Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году: условия и требования

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите. Страховать жизнь можно на добровольной основе.

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации. Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

• Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
• Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
• В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство. В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Да, в этой финансовой организации у людей пожилого возраста есть шанс получить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Отдельной социальной или льготной программы для пенсионеров нет, но банк не запрещает престарелым обращаться с заявлением для получения займа.

Чтобы реально оценить свои возможности на выдачу денег, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Подготовить необходимый пакет документов.
• Обязательно застраховать объект недвижимости, который планируется взять в ипотеку.
• Желательно застраховать свою жизнь и здоровье. Это необязательное условие, но пенсионерам желательно оформить такие виды страховки, чтобы получить одобрение банка. В противном случае даже если заемщику и одобрят заем, то могут увеличить процент на 1 позицию.
• Возраст заемщика на момент выплаты ипотеки не должен превышать 75 лет. Это высокий показатель по сравнению с ипотечными займами в других банках, где возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент окончания выплат.

С пожилыми клиентами в 2018 году Сбербанк работал на таких условиях:

1. Ограничивал им суммы ипотечных кредитов;
2. Уменьшал срок кредитования;
3. Одобрял заявки тех клиентов, кто готов был выплатить сумму первоначального платежа в размере от 20%.

Сбербанк в 2018 году не ограничивал заемщиков-пенсионеров по части объекта сделки, давал возможность заемщикам оформить ипотеку как на покупку квартиры, так и на приобретение земельного участка или готового дома с землей. Предпочтение банк отдавал тем клиентам, которые получали пенсию в этом банке. В зависимости от предмета ипотеки условия программы между собой отличаются.

Люди пожилого возраста имеют право приобрести в ипотеку как вторичное жилье, так и квартиру на первичном рынке. Также им можно взять заем на покупку комнаты в коммунальной квартире. Решение по заявке принимается, учитывая размер пенсии заемщика, наличие у него дополнительного заработка.

Не стоит тешить себя надеждами, желая взять в ипотеку квартиру в новостройке при получении пенсии в размере 15 тыс. руб. Все, на что может рассчитывать заемщик с таким доходом – получение одобрения на покупку комнаты или небольшой квартиры на вторичном рынке.

Многие люди преклонного возраста хотят прожить остаток своих дней подальше от городской суеты. Чтобы осуществить свою мечту, многие граждане РФ после 60 лет оформили в 2018 г. ипотеку и купили земельные участки под строительство дачи или дома.

Сбербанк выдает деньги на покупку земли под строительство на таких условиях (программа «Строительство жилого дома»):

• Ставка – 11,6% в рублях;
• Первый взнос – от 25%;
• Страхование залогового имущества – обязательно;
• Личное или титульное страхование – желательно. Тогда банк снижает размер процентной ставки.

Минимальный размер первого взноса должен быть не меньше:

• 15% – при покупке строящегося, готового жилья;
• 25% – при оформлении ссуды под строительство жилого дома и загородной недвижимости.

Первый взнос может быть и больше минимальных значений. Это даже лучше; так банк сможет удостовериться, что клиент платежеспособный и нацелен на сотрудничество серьезно.

Военные пенсионеры тоже должны оплачивать первый взнос, но преимущество для таких заемщиков в том, что этот взнос они оплачивают не со своего кармана, а за счет средств, предусмотренных НИС.

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данный вид кредитования более подробно.

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

• Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
• Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
• Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Страхование

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

• Покупка готовой или строящейся квартиры;
• Приобретение дома или земли для будущей стройки;
• Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2019, действующие в рамках той или иной программы.

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Процентные ставки	Базовая ставка	Надбавки
Готовое жилье	8,9	0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick 0,3% при ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья»	8,5	0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick 0,3% при ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	8,7	0,3% если ПВ от 15-20%; 1% при отказе от страховки; 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	6,5	0,3% если ПВ от 15-20%; 1% при отказе от страховки; 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	7,2	0,3% если ПВ от 15-20%; 1% при отказе от страховки; 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,7	0,3% если ПВ от 15-20%; 1% при отказе от страховки; 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; 0,3% если ипотека по двум документам.

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7-12 лет.

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,9	30	15	0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,7	30	15	0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,7	30	25	0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,2	30	25	0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20		0,5% — если не зарплатник; 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		9,7	30	25	0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки		9,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент 0,3-0,5%.
4. При первом взносе менее 20% будет увеличина ставка на 0,2%.
5. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеров повышающий коэффициент уже составит 1%.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

1. Паспорт
2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе заверенную копию трудовой).

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%. Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к. для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

• Наличие российского гражданства;
• Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
• Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
• Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после получения пенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
• Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.

Если пенсионер сомневается – дают ли ему кредит в том или ином банке – он всегда может изучить действующие кредитные предложения прямо у нас на сайте, обратиться за консультацией по ипотеке и рассчитать вместе с ипотечным брокером:

• Срок, на который будет оформлен кредит, опираясь на возраст заемщика;
• Максимально возможную сумму займа, исходя из того – работает пенсионер или нет, какого размера достигает его пенсия;
• Используя ипотечный калькулятор, узнать расчет ежемесячных платежей.

Главный показатель, непосредственно влияющий на одобрение заявки – платежеспособность потенциального клиента. Необходимо понимать, что оформление займа на большую сумму для пожилых людей – значительный риск для банка. Поэтому проводится тщательная проверка предоставленной документации. Исходя из этого, следует принять во внимание следующие факты:

• Сумма ежемесячного дохода должна быть достаточной для погашения обязательных выплат.
• Наличие залогового имущества значительно повышает шансы на положительный ответ.
• Поручитель, имеющий постоянную работу в трудоспособном возрасте, позволит также получить лояльность банка.
• Доход семейных пар выше, чем у одиноких пенсионеров. Соответственно им проще получить одобрение на ипотеку.
• «Военные» пенсионеры имеют дополнительную поддержку от государства. Выделяемые дотации направляются на погашение долга, что облегчает выплату.
• Работающие пенсионеры рассматриваются как надежные. Человек, получающий заработную плату и пенсионные выплаты имеет стабильно высокий доход, а значит способен выполнять долговые обязательства.

Таким образом, достаточно предоставить документальное подтверждение платежеспособности и надежности. Высокий размер первоначального взноса и малый срок займа могут значительно повысить лояльность банка даже при взятие кредита без поручителей, если не имеется иных положительных доводов. Страхование жизни заемщика производится по желанию, а вот приобретаемое имущество страхуется в обязательном порядке. Это дает возможность снижения рисков для Сбербанка.

Обилие программ по предоставлению займов населению позволяет подобрать оптимальный продукт исходя из индивидуальных особенностей и возможностей клиента. Выбор схемы кредитования производится при помощи личной консультации со специалистом либо после самостоятельного изучения предложений, размещенных в свободном доступе.

• Введенные в эксплуатацию квартиры.
• Загородные дома, дачи, коттеджи.
• Жилье, находящееся на стадии строительства.
• Земельные участки для самостоятельной постройки недвижимости.

• Пенсионер должен иметь гражданство РФ;
• В паспорте у него должен стоять штамп о прописке;
• Его пенсии должно хватать на погашение долга, а также на проживание и нормальное существование;
• Если пенсионер продолжает работать, тогда стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев, чтобы банк учел его заработную плату при рассмотрении заявки;
• Общий трудовой стаж пенсионера должен быть не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
• Для 100% одобрения заявки заемщику преклонного возраста нужно застраховать свое здоровье и жизнь.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант. Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Подтверждение целевого назначения осуществляется при помощи предоставления информации о приобретаемом имуществе. Далее сотрудниками осуществляется всесторонняя проверка объекта на пригодность и правовую возможность заключения договора купли-продажи. Это позволяет огородить банк и клиента от возможных ошибок и потери денежных средств в мошеннических схемах.

Выдача больших денежных сумм предполагает определенные риски. Банк старается максимально снизить возможность утраты средств, поэтому на ипотеку для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке может претендовать лицо, соответствующее следующим критериям:

• Имеется гражданство Российской Федерации.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Присутствует ежемесячный доход.
• Соответствует возрастным критериям. Заемщик не должен быть старше 75 лет.
• Наличие первоначального взноса.
• Отсутствие задолженностей или просрочек по предыдущим кредитам.

Особое внимание стоит уделить размерам ежемесячного дохода. Размер должен быть таким, чтобы сумма обязательных расходов вместе с выплатами по кредиту составляли не более 60% от общего значения. Исходя из данных требований, предусмотренных законом, высчитывается максимально возможный объем денежных средств, предоставляемых Сбербанком в качестве ссуды.

• для рефинансирования ипотеки, оформленной в другой кредитной организации;
• покупка жилой недвижимости на вторичном рынке;
• покупка жилья в новостройке;
• строительство жилого дома;
• приобретение загородного дома/дачи.

В зависимости от цели получения ипотеки, условия кредитования могут несколько отличаться (процентная ставка, размер первого взноса и т.д.), но в основном ипотечное кредитование пенсионеров-клиентов Сбербанка осуществляется на следующих условиях:

• ипотека оформляется только в национальной валюте РФ – в рублях;
• минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей;
• комиссионный сбор за выдачу ипотеки отсутствует;
• минимальный размер первоначального взноса равняется 15% от суммы ипотечного займа;
• срок кредитования может составлять от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер ипотечного займа не может превышать меньшую из следующих величин:

• 85% от договорной стоимости приобретаемого за счет кредитных средств недвижимого имущества;
• 85% от кадастровой (оценочной стоимости) жилой недвижимости, покупаемой за счет заемных средств или любого другого объекта недвижимости, оформленного в залог.

Обеспечение по кредиту имеет свои особенности:

• обеспечением кредита выступает закладная на жилье, купленное в ипотеку или любое другое недвижимое имущество;
• до момента, пока не будет оформлена закладная на кредитуемую недвижимость, необходимо предоставить банку любое другое обеспечение (поручительство третьих лиц, закладную на другое жилище и т.д.);
• если в качестве обеспечения ипотеки оформляется закладная на жилой дом, расположенный на земельном участке, то в залог также должен быть оформлен и этот участок.

При оформлении ипотеки необходимо обязательно застраховать залоговое имущество (кроме земельного участка) на весь срок кредитования на случай утраты, повреждения или гибели недвижимого имущества, на которое оформлена закладная.

Ипотека пенсионерам может быть выдана в ближайшем отделении Сбербанка:

• по месту прописки заемщика или одного из созаемщиков;
• по месту нахождения жилой недвижимости, на приобретение которой собственно оформляется ипотека;
• по месту нахождения (аккредитации) работодателя заемщика или одного из созаемщиков.

Заявление-анкета вместе с другими сопровождающими документами рассматривается в течение двух-пяти банковских дней при условии, что подан полный пакет документов. Сумму кредита заемщик может получить сразу в полном объеме или постепенно частями. Погашение процентов и основного тела ипотечного кредита осуществляется каждый месяц в один и тот же день равными (аннуитетными) платежами.

Ипотеку можно выплатить досрочно. Для этого необходимо подать в кредитный отдел соответствующее заявление с указанием даты внесения последнего платежа. Никаких комиссий за досрочное полное или частичное погашение задолженности Сбербанк не взимает.

За просроченный обязательный ежемесячный платеж с заемщика будет взыскание в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

• участия в акции «Витрина»;
• учета сервиса электронной регистрации;
• наличия документов, подтверждающих доходы и официальное трудоустройство;
• наличие открытого счета в банке для получения пенсии;
• согласия на страхование жизни и здоровья заемщика и др.

Таблица. Процентные ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке.

Процентные ставки	С учетом сервиса электронной регистрации	Без учета электронного регистрационного сервиса
По условиям акции «Витрина»	9,1%	9,2%
Стандартные % ставки без акции	9,4%	9,5%

Данные процентные ставки по ипотечному кредитованию для пенсионеров действуют при условиях:

• они имеют открытый вклад в Сбербанке;
• они получают пенсию на карту Сбербанка;
• если дом приобретаемый в ипотеку возведен за счет привлечения кредитных средств из Сбербанка.

Указанные процентные ставки могут быть немного завышены в следующих случаях:

• если пенсионер не получает пенсию на счет в Сбербанке ( 0,5% к общей ставке);
• если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье согласно требованиям программы Сбербанка.

Если при оформлении ипотечного кредита заемщик не получал пенсию в Сбербанке и не подтвердил свои доходы документально, то ставки по кредиту будут несколько выше.

Таблица. Процентные ставки по ипотеке для заемщиков, не подтвердивших свой доход.

Процентные ставки	С учетом сервиса электронной регистрации	Без учета сервиса электронной регистрации
По условиям акции «Витрина»	10,1%	10,2%
Стандартные % ставки без акции	10,4%	10,5%

Эти процентные ставки действуют также при условии, что приобретаемая жилая недвижимость построена на кредитные средства, взятые в Сбербанке, а первоначальный взнос превышает 50% от суммы. Ставки также могут быть увеличены на 1%, если заемщик не пожелал оформлять страхование жизни и здоровья.

Пример. Пенсионер Васильев Ф.А. оформил ипотеку на сумму 1 миллион рублей сроком на год под 10,5%. Соответственно сумма процентов составит 105 тысяч рублей. Васильев Ф.А. никогда ранее не использовал свое право на получение налогового вычета, а в этот раз решил воспользоваться данной возможностью. Размер налогового вычета в его случае равняется 105×13%= 13,65 тысяч рублей, то есть эту сумму компенсирует государство.

Несмотря на лояльные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке, существуют и некоторые требования к потенциальным заемщикам:

• возраст заемщика на момент оформления кредита не может быть меньше 21 года;
• к моменту полного погашения задолженности по ипотеке заемщику не должно быть более 75 лет;
• если кредит выдается пенсионеру, который не подтвердил документально свой доход и официальную занятость, то его возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев, а за последние пять лет суммарное количество трудового стажа должно быть не менее 12 месяцев.

Для повышения шансов на одобрение ипотечного кредита можно привлекать созаемщиков, но делать это нужно соблюдая следующие условия:

• в качестве созаемщика могут выступать только физические лица;
• их может быть не более трех человек;
• законный супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, независимо от возраста и финансовых возможностей (платежеспособности);
• созаемщик должен соответствовать всем требованиям, которые выдвигаются к Титульному заемщику (пенсионеру, оформляющему кредит).

• Если клиент покупает жилье на вторичном рынке, тогда ставка будет равна 10,2%;
• На покупку строящегося жилья показатель процентной ставки начинается от 8,5%;
• На строительство жилого дома – от 11,6%;
• На получение военной ипотеки – от 9,5%.

1. Ставка – 9,5% годовых;
2. Максимальная сумма – 2,5 млн. руб.;
3. Срок – до 20 лет.

1. Гражданский паспорт;
2. Заявку-анкету;
3. Документ, подтверждающий личность созаемщика и поручителя;
4. Справку из Пенсионного фонда;
5. Выписку из банка о наличии вклада и его размере (если вклад заемщика находится в Сбербанке, тогда такая справка не нужна);
6. Документы на объект недвижимости (подаются после предварительного одобрения заявки) и на залоговое имущество.
7. Никаких справок о состоянии здоровья предоставлять в 2018 г. не нужно было. В 2019 г. такая тенденция сохранилась.

• Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
• Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
• От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
• На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

• Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
• Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
• Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
• Пенсионное удостоверение.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Требования к недвижимости

• Можно купить как дом, так дачу или другие строения потребительского назначения;
• Процентная ставка – 11,1% в рублях;
• Срок – до 30 лет (это условный срок; для пенсионеров он сокращается);
• Первый взнос – не меньше 25%;
• Страхование недвижимости в 2018 г. – обязательно;
• Наличие залога – обязательно.

• Квартира должна соответствовать всем техническим нормам (жилье не должно иметь незаконных перепланировок);
• В квартире/доме должны быть подведены все коммуникации (вода, газ, свет, отопление);
• Жилье не должно находиться в аварийном состоянии, относиться к зданиям, подлежащим сносу;
• Сбербанк не выдаст пенсионеру ипотеку на квартиру и дом, который был построен ранее 70-х годов;
• Объект ипотеки обязательно должен быть застрахован и заложен банку до момента полного погашения займа.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

• Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
• Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
• Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
• Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
• Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
• При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк. Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж. После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Досрочное погашение

Если заемщик-пенсионер может вносить платежи в большем объеме, то банк не запрещает ему это делать. Но ему необходимо уведомить кредитную организацию о своем решении досрочно погасить задолженность. Для этого нужно пойти в банк и написать соответствующее заявление.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальный размер кредитных средств по любой ипотечной программе Сбербанка в 2018 году составил 300 тыс. руб. Максимальный размер не имеет определенного значения и рассчитывается в индивидуальном порядке, учитывая возраст заемщика, размера его пенсии, первоначального платежа и т. д.

Сроки

Заявку на получение займа пенсионеру Сбербанк рассматривает до 5 рабочих дней (стандартное время для всех категорий заемщиков). Однако кредитная организация может и увеличить срок рассмотрения, потому что нередко ей нужно запросить у заемщика дополнительные справки, оценить его платежеспособность, проверить кредитную историю.

На заметку! Работающие пенсионеры, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также неработающие пожилые люди, которые получают пенсию на карту в этой кредитной организации, обычно получают решение по заявке раньше 5 дневного срока.