Ипотека военным пенсионерам в сбербанке

Дают ли

На граждан, относящихся к категории лиц пенсионного возраста, Сбербанк не накладывает каких-либо ограничений.

Тем не менее, существуют некоторые нюансы, в частности, касательно предельного возраста возврата ипотечного займа.

Ипотека пенсионеру в Сбербанке — это всегда целевой кредит. Его назначение так или иначе связано с покупкой недвижимости:

• приобретение квартиры в строящемся доме;
• покупка жилплощади на вторичном рынке;
• рефинансирование ипотечных займов других банков;
• строительство частного дома (ИЖС, коттеджа);
• покупка или строительство садовых домов, дач, хозяйственных построек (загородной недвижимости), приобретение участка земли.

Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиру пенсионеру:

• в новостройках — в строящихся многоквартирных домах по договору долевого участия или на средства кооператива;
• на вторичном рынке.

Кредит предоставляют единовременно или частями. Второй способ применяется при регистрации договора ДДУ от неприятностей в случае банкротства или ликвидации застройщиков.

Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:

• дачу (садовый дом, в том числе жилой);
• другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).

Доступны и все остальные кредитные программы – это на всякий случай

У военных пенсионеров есть одно преимущество перед всеми другими – они выходят на пенсию ещё в том возрасте, когда многие, возможно, только начинают думать, как бы накопить стаж себе на эту самую пенсию.

Действительно, в 18 он поступает в Нахимовское училище, в 23 заканчивает и отправляется служить на 20 лет туда, где, действительно, «Макар овец не гонял» — богом забытые места востока Кольского полуострова. Зима 8 месяцев в году, ветра и снега неимоверные. И рад бы в Мурманск, да погодные грехи не пускают. Нет, есть отпуск, но это в лучшем случае 50 дней в году, и ведь не всегда получается летом.

ВНИМАНИЕ!

В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.

1. Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице  → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ»). В Совкомбанке самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
2. Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
3. Третий в нашей таблице, Уральский Банк (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
4. Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.

— Возраст заемщика до 85 лет— Процентная ставка – от 12% годовых- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей- Срок – от 1 до 3 лет- Возраст на момент возврата – до 85 лет	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 70 лет- Сумма: от 25 000 до 3 000 000 рублей- Ставка: от 11,5% годовых— Срок: от 13 до 60 месяцев- Минимальный пакет документов (только паспорт)- Онлайн принятие решения	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика: от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита- Процентная ставка: от 21% годовых- Сумма: до 600 000 рублей- Требуемые документы: только паспорт	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Моментальное решение без звонков и заполнений документов.- Решение принимается в течении 12 секунд.- 4 Способа выдачи.- 8 способов погашения.- Продление займа в режиме онлайн.- СМС-подтверждение: НЕТ.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Микрозайм оформляется в режиме online на срок до 25 дней. — При первом обращении можно получить займ онлайн на сумму до 8000 рублей. — Постоянным клиентам можно взять займ на сумму до 15000 рублей.- Заявки оформляются в течение 5 минут.- Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Cрочный займ на сумму до 8000 рублей.- Заявки оформляются в течение 5 минут.- Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.- СМС-подтверждение: есть.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 60 лет. — Сумма займа: от 1 000 до 15 000 рублей.- Срок займа: от 5 до 30 дней.- Процентная ставка: от 1,0% в день.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Сумма займа от 1500 рублей до 70000 рублей.- Первый займ до 10000 рублей.- Срок займа от 5 дней до 18 недель.- Процентная ставка от 0% в день до 1,85% в день.- Первый онлайн заём под 0% до 15 дней.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст до 65 лет. — Первый заем до 15 000 рублей под 0%.— Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут.- Отсутствие залога и поручителя.- Вернуть заем можно в любое время до окончания срока займа.- Без прихода в офис.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 65 лет. — Сумма первого займа: от 5000 до 8000 рублей.- Повторный займ: до 15000 рублей- Срок займа: от 5 до 25 дней.- Процентная ставка: от 1,0% в день.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 65 лет. — Процентная ставка: от 0,63% до 2,17%;- Срок займа: от 7 до 30 дней;- Возраст: от 18 до 75 лет включительно;- Сумма: от 2000 до 30000 рублей;- Требуемые документы: только паспорт.- Подтверждение дохода: не требуется.	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 70 лет. — Сумма первого займа: от 2000 до 9000 рублей.- Повторный займ: до 12000 рублей, последующие до 15000 руб — Срок займа: от 7 до 30 дней.- Процентная ставка: от 1,9% в день.- Способы получения займа: онлайн на банковскую карту	ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Что же касается работы, то это сплошь одна работа, как говорят – «ненормированный рабочий день». За это, конечно, хорошо платят. Вот если бы только деньгами можно было измерить здоровье самого служаки, а самое главное – здоровье детей и отношения с женой, если повезло, конечно, с выбором, и она оказалась достойна этих северных «оленей».

Как бы то ни было, в 43 ты уже свободен, как орёл. Ты на пенсии, и, кстати, очень немаленькой, если относить теперь себя к пенсионерам. С деньгами тоже очень даже неплохо – это, безусловно, при условии, что хозяином был хорошим и тыл семейный выдержал 20 лет ничегонеделания, не захандрил, не замёрз душой.

Вот тут и подворачиваются всевозможные банковские идеи – и кредит взять и рискнуть на ипотеку.

А с кем реализовывать эти идеи, как не с крупнейшим в России коммерческим банком – Сбербанком. Пожалуй, то положение, в котором оказывается рачительный и умный военный пенсионер в 43 года – идеальное жизненно-финансовое состояние:

• к этому времени на дебетовом счету в Сбербанке – не меньше 10 миллионов, при том уровне зарплат, которые получают военные, при том, что тратить зарплату всё равно «там» некуда, это совсем и немного;
• на материке есть «где бросить чемоданы»;
• ещё полно сил и энергии работать и развиваться – посмотрите, сколько очень неплохих предложений по работе может встретить тот же военный пенсионер в Москве или Санкт-Петербурге.

Поэтому, самое главное и интересное, что может предложить Сбербанк военному пенсионеру – «военная ипотека».

Собственно говоря, среди предложений банка эта программа так называется только однажды, в заголовке, и больше номинально.

Просто, мы не случайно упоминали о состоянии этого «пенсионера в 43 года» — об этом состоянии «знает» и Банк, на таких пенсионеров, по умолчанию, он и рассчитывает.

Итак, ипотечный кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи и других строений жилого назначения, приобретение земельного участка.

Минимальная сумма такого кредита от 300 000 рублей. Процентная ставка: 11,50% в рублях.

Максимальный срок выдачи — 30 лет.

Первоначальный взнос по данному кредиту – не менее 25% от его общего размера.

Алгоритм дальнейших действий следующий:

1. В Банк предоставляется пакет документов.
2. Банк принимает положительное решение о выдаче кредита.
3. Вы выбираете объект.
4. Предоставляете в банк документы по объекту.
5. Производится подпись кредитных документов.
6. В Росреестре регистрируются права на объект недвижимости.
7. Получается кредит.
8. Вкладываем кредит и приобретаем объект.

Кредит выдаётся без какой-либо комиссии. Мы не случайно говорили, что дебетовый счёт в Сбербанке, и пенсию не мешает получать здесь же – для таких клиентов у Банка есть особые предложения.

Что касается суммы кредита – она требует особого уточнения, тут потребуются некоторые математические способности:

• у вас приобретаемый объект недвижимости будет стоить 20 миллионов;
• вычисляем от него 75% — это 15 млн;
• у вас есть залог в виде объекта недвижимости – 10 миллионов;
• 75% от последнего – 7,5 млн.

Вот кредит, на который и может претендовать пенсионер – 7,5 миллионов, меньшая из двух величин «по 75%».

Таким образом, первоначальный взнос составит – 1 миллион 875 тысяч.

Комиссия за выдачу данного кредита не берётся. Для его получения потребуется кроме залога ещё и поручительство.

Банк требует, чтобы отдаваемое в залог имущество было застраховано по правилам Сбербанка на весь срок действия кредита. Кроме того, заёмщик тоже должен застраховаться по правилам страхования, принятым в Банке.

Обращаем внимание. Ставка за использование кредита вырастает на:

• 0,5% — если вы не получаете пенсию в Сбербанке;
• 1% — пока ипотека не будет зарегистрирована;
• 1% — если вы откажетесь от личного страхования по правилам Банка (это важно!).

При вычислении срока кредита необходимо принять во внимание, что на момент завершения пенсионеру не должно исполниться больше 75 лет.

В дальнейшем погашение кредита будет проходить помесячно равными частями, размер которых заранее подсчитают сотрудники банка. Допускается погашение кредита и досрочно.

За задержки в выплате предусмотрена неустойка за каждый день задержки в расчёте на 20% годовых от размера платежа.

Рассмотренный кредит «Ипотека военным» — самый интересный из всех, тем более, в нём единственном Банк упоминает слово «военным».

В целом же политика Сбербанка такова – он не различает, пенсионер ты или студент 5 курса института (нижняя планка возраста при получении кредита – 21 год), всю жизнь занимался выращиванием кроликов или «ловил» ракеты на Камчатке. Главное – финансовые возможности и получение пенсии-зарплаты в самом Банке, это даёт преимущества.

Другими словами, военному пенсионеру, как и всем честным гражданам Российской Федерации Сбербанк готов предоставить:

1. Кредит на любые цели без всякого залога – здесь 3 миллиона.
2. Кредит на любые цели с поручителем – уже 5 миллионов.
3. Кредит с залогом – вычисляется от суммы залога.
4. Множество программ кредитования на основе кредитных карт – большинство по 600 тысяч рублей.

Но это уже, думается, не для военного пенсионера. Хотя всё в жизни бывает, поэтому изучаем предложения банка, не всем ведь везёт с умением распоряжаться своими военными доходами и жён выбирать не только, чтобы коротать длинные полярные ночи, когда тебе не помогает в этом служба.

Пенсионеры могут оформить жилищный кредит для осуществления следующих целей:

• на покупку недвижимого имущества на первичном рынке;
• для приобретения недвижимости на вторичном рынке;
• для целей строительства дома;
• для покупки недвижимости, находящейся за городом.

Клиенты пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке: им открыты все программы, кроме некоторых акционных («Молодая семья», например). СБ РФ осуществляет кредитование пенсионеров на покупку квартир в новостройках или на вторичном рынке, на приобретение или строительство коттеджей (объектов ИЖС), дачных домов, земельных участков.

Условия выдачи

Условия предоставления ипотечного займа для пенсионеров не отличаются от таковых для трудоспособного населения.

Это означает, что, к примеру, продукт “Приобретение готового жилья” пенсионеры смогут оформить на нижеследующих условиях:

• валюта – рубли;
• минимальный размер жилищного займа – 300000 рублей;
• максимальная сумма кредитования – не должна быть больше одного из этих значений:
  • 80 % от договорной стоимости кредитуемого жилого объекта;
  • 80 % от оценочной цены кредитуемого или другого жилого помещения, оформляемого в залог.
• срок предоставления займа – до 30 лет;
• первый взнос – от 20 %;
• комиссионный сбор за предоставление целевого займа – отсутствует;
• в качестве обеспечения может выступать:
  • залог кредитуемой недвижимости;
  • до оформления в залог кредитуемой недвижимости – залог другого имущества или поручительство физических лиц;
  • залог земельного участка – если кредитуемым объектом является жилой дом.
• страхование – обязательное в отношении рисков гибели или повреждения залогового имущества.

Основным условием является возраст пенсионера на момент полного погашения кредита – доступна ипотека в Сбербанке пенсионерам до 75 лет. К примеру, пенсионер в возрасте 60 лет не сможет получить ипотеку более чем на 15 лет, в возрасте 55 лет – более, чем на 20 лет и. т. д.

Если же получение ипотеки производится “По двум документам”, то есть без предоставления справок о доходах и трудовой занятости, предельный возраст пенсионера для возврата жилищного займа не может превышать 65 лет.

Доступны и все остальные кредитные программы – это на всякий случай

Свидетельство предъявляется выбранному банку на срок не более 20 лет. Выплата полученного кредита будет идти за счет очередного начисления субсидии, поступающей на личный накопительный счет заемщика.

Участниками военной ипотеки могут стать не только действующие военные, но и те, кто успел уйти в запас, начиная с возраста 21 год. Банк не станет требовать доказательств их платежеспособности. Их заменит документ о членстве в НИС – накопительной ипотечной системе.

Для члена НИС, каждого отдельно, в банке открыт свой счет, на него ежемесячно приходят целевые взносы. Их сумма накапливается три года. После чего у военнослужащего появляется право обратиться в банк для приобретения жилья. Банки охотно участвуют в программе кредитования военнослужащих по контракту, стараясь предложить наиболее интересные и привлекательные условия.

Такой вид банковской деятельности подчинен специальным законам, регулирующим все этапы этого вида ипотечного кредитования. В них четко определены основные условия для получателя кредита по Военной ипотеке. Он должен быть:

• не младше 21 года;
• служить не менее трех лет;
• иметь договор о службе по контракту после 2005 года;
• собственный номер и накопительный счет.

Что позволяет покупать готовые квартиры в новостройках или вторичного рынка. В том числе и за городом, но только в качестве постоянного жилья.

Выбор кредитных учреждений для участников программы военной ипотеки достаточно богатый. Но после сравнения условий кредитования любых ее участников, нетрудно убедиться, что именно в Сбербанке они для заемщика наиболее выгодны. Особенно после последних изменений на 2019 год. Потому что:

• здесь самая низкая процентная ставка по ипотеке — 9,5 % годовых;
• наибольшая величина займа до 2 330 тысяч рублей;
• время выплаты до 20 лет;
• выдача денег без комиссии;
• не комиссионных сборов;
• возможен полный расчет с банком раньше срока;
• не требуется страхование жизни и здоровья заемщика.

Оформить кредит по программе «Военная ипотека» можно как по месту прописки военнослужащего, так и по месту расположения приобретаемой недвижимости. При этом для получения ипотечного кредита не потребуется других дополнительных подтверждений его кредитоспособности.

В любом самом отдаленным уголке страны доступным и выгодным вариантом заключения ипотечного договора остается один из филиалов Сбербанка. И не только из-за низкой процентной ставки, но и возможностей покупки жилья, независимо от официальной регистрации, не привязываясь к месту службы или проживания семьи. При этом сроки для рассмотрения представленных документов по кредиту Военной ипотеки составляют не более 6 дней.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2019 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Ипотечный кредит пенсионерам имеет свои недостатки:

• недвижимость в силу закона является залоговой. Банк вправе забрать ее, если заемщик по каким-то причинам перестанет платить;
• срок кредита для пожилых не превышает 10–15 лет. При остальных равных условиях это увеличивает ежемесячные выплаты;
• средний размер пенсии в России настолько мал, что часто единственная возможность пожилого клиента взять ссуду — это привлечь молодых платежеспособных созаемщиков.

Сервис «Дом.Клик» подбирает подходящие варианты, в том числе от «дочки» компании «СБ-Страхование». Оформление полиса и передача его в банк проходят полностью онлайн. Его стоимость определяется в процентах от оставшейся задолженности.

ВНИМАНИЕ!

Многие пенсионеры после выхода на пенсию мечтают о собственной даче или расширении жилплощади, но собственных накоплений часто не хватает.

Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.

Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.

Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.

Согласно общим условиям программы «Военная ипотека», обозначенным в законе, военнослужащим, которые вышли на пенсию или в запас, ипотечные кредиты не выдаются, поскольку государство перестаёт засчитывать необходимые средства на личный счёт пенсионера.

Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.

Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.

Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.

Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.

Ипотека в Крыму

После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации, на данный момент там действует законодательство России.

Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.

Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.

В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.

Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.

Для них, как и на основной территории России, предусмотрена программа военной ипотеки для пенсионеров, и они должны соответствовать тем же критериям.

Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.

Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.

Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.

Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.

При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.

Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.

Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.

Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.

Проценты в каждом банке немного отличаются, но в основном являются довольно лояльными и подъёмными для выплаты, и зависят от срока, на который выдаётся ипотека, и первоначального взноса.

Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.

Военный пенсионер может выбрать из нескольких банков, предлагающих кредитование.

Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.

Возможным является и использование средств по военной ипотеке на постройку собственного дома, поскольку это не запрещено законом, важно только найти подходящий банк.

Процентные ставки

Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.

БанкПроцентная ставка, в годовых

Сбербанк	12-13% в зависимости от вида жилья
Россельхозбанк	15%
ВТБ 24	от 9.4%

Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.

Это 10 крупных и уважаемых банков страны.

Сбербанк

Условия кредитования, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.

Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.

Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

Первоначальный взнос составляет от 15%.

Россельхозбанк

Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

Как оформить

Пенсионеры, решившие получить жилищный кредит в Сбербанке, должны выполнить следующие действия:

• проверить, соответствуют ли они предъявляемым требованиям (основные из них – возраст к моменту полного возврата кредита и получение пенсии на карту или счет, открытые в Сбербанке);
• собрать и подготовить пакет требуемой документации;
• обратиться с документацией по клиенту в ближайшее отделение кредитной организации;

• дождаться решения Сбербанка о предоставлении целевого займа;
• если решение положительное, выбрать желаемую квартиру или дом;
• подать в банк документацию по кредитуемому объекту недвижимости;
• подписать документы, в том числе и кредитный договор;
• осуществить регистрацию права собственности на ипотечное жилое помещение в территориальном органе Росреестра;
• получить заемные денежные средства.

Какие нужны документы

Основным среди них является свидетельство военнослужащего о праве на целевой жилищный заём. К нему прикладывается:

• копия паспорта;
• банковская анкета-заявление;
• свидетельство члена НИС;
• документы на приобретаемое жилье.

Иногда банк может запросить дополнительные документы по кредитуемой недвижимости. После определения суммы кредита, утверждения документов банк дает предварительное согласие на сделку. У кредитуемого появляется 60 дней для сбора подробных документов на объект кредитования.

Он должен представить:

• оценку эксперта стоимости объекта;
• засвидетельствовать гос. регистрацию права собственности на него;
• подтвердить договор купли-продажи;
• отсутствие посторонних обременений;
• выписки из домовой книги

После передачи документов от 5 до 10 рабочих дней может уйти на заключение договора с банком, оформления страховки на жилье и получение кредита для того, чтобы стать полноценным собственником квартиры или дома. Теперь выплата ипотеки будет производиться с его счета НИС, регулярно пополняемого государством.

Для получения любого вида ипотеки пенсионеру следует собрать, подготовить и подать в территориальное представительство Сбербанка перечень нижеследующей документации (при упрощенном порядке процедуры, осуществляемой “По двум документам”):

• заявление-анкета;
• общегражданский паспорт с отметкой, удостоверяющей регистрацию;
• второй документ на выбор:
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

Стоит помнить, что при упрощенном перечне документации предельный возраст на момент возврата ипотечного займа снижается до 65 лет.

Список документов, требуемых для получения жилищного займа, при стандартном пакете документации:

• заявление-анкета;
• паспорт заемщика;
• справка о размере пенсии, ЕДВ или других начислений социального характера, выданная территориальным органом ПФР;
• документаци по представляемому залогу  (если в качестве залога предоставляется объект, отличный от кредитуемого).

Обратите внимание! Сбербанк может изменить перечень требуемых документов без истребования предварительного согласия от заемщика!

Необходимые документы для получения военной ипотеки от Сбербанка

Основная особенность военной ипотеки состоит в том, что главная часть выплат по ней ложится на государство. Поэтому приобретенная военнослужащим недвижимость до полной выплаты кредита находится в двойном залоге у него и у банка.

Для своевременного перехода жилья окончательному собственнику военнослужащему важно четко понимать все подробности расчета кредита и выплат по нему. В Сбербанке для этого создана специальная программа под названием ипотечный калькулятор, которая позволяет вычислить онлайн все возможные расходы.

Его можно найти на сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». По ней можно заранее просчитать величину регулярных выплат и процентную ставку в них. Для этого там необходимо указать:

• цену недвижимости;
• объем платежа в виде первоначального взноса;
• величину заемных платежей;
• срок выплаты кредита;
• величину имеющихся накоплений на счете НИС военнослужащего.

Она считается отдельно с учетом даты вступления в программу и последнего платежа. Хотя полученную сумму тоже нельзя считать окончательной, поскольку изменения в программу Военной ипотеки вносятся постоянно. Кроме того, на заемщика ложится оплата оформления кредита.

Наиболее ценные для банка клиенты — граждане, ушедшие на отдых досрочно, в 50 и 45 лет: «северяне», учителя, бывшие «силовики» и др. С учетом возраста таким пенсионерам можно взять ипотеку в Сбербанке на 15–20 лет. Им выплачивают пособие в повышенном размере, многие продолжают работать. Ипотека для пенсионеров-досрочников имеет хорошие шансы на одобрение.

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2019 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

• подача заявки;
• решение банка;
• поиск и одобрение объекта недвижимости с учетом размера займа;
• заключение кредитного договора и проведение сделки;
• регистрация собственности и залога в Росреестре.

Оформление заявки

Для подачи заявки пользуются ипотечным сервисом Сбербанка «Дом.Клик». Через него можно найти жилье, отправить документы в Росреест, взаимодействовать с банком, купить страховой полис — и это все полностью онлайн.

Существует много вариантов погашения ипотеки Сбербанка:

• через поручение. Банк будет сам переводить деньги с карты или счета клиента на погашение долга;
• в кассе любого отделения;
• через Сбербанк-Онлайн или терминал;
• переводом из другого банка по реквизитам и др.

Для досрочного погашения пенсионер обращается в отделение банка с заявлением или подает его через Личный кабинет на «Дом.Клик». Главное сделать это до 21:00 даты, указанной в заявлении. Комиссия за досрочное погашение нулевая. Минимальная и максимальная суммы не ограничены.

При досрочном погашении заемщик может выбрать либо уменьшение размера ежемесячного взноса, либо сокращение срока, что в обоих случаях означает экономию на процентах. В течение нескольких дней банк вышлет ему новый график платежей.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита и увеличить сумму, специалисты советуют:

1. Перевести пенсию и все выплаты на социальную карту Сбербанк «МИР».
2. Следить за акциями. В 2019 году некоторые застройщики участвуют в программе льготного субсидирования. Покупку квартиры в их новостройках Сбербанк кредитует на 12 лет за 8,5 % годовых вместо стандартных 10,5 %.
3. Узаконить все источники дохода, например сдачу квартиры в аренду, зарегистрироваться как самозанятый и платить налог с прибыли (4 %).

(105,00 из 5)Загрузка…

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – отдельная программа, по которой жилищный займ могут одобрить заемщикам старше среднего возраста. Несмотря на то, что подобные программы есть у многих банков, именно сюда, чаще всего обращается данная категория заемщиков. Объясняется это лояльностью Сбербанка и доверием клиентов.

Хотя считается, что люди старшего возраста являются нежелательными клиентами банков, на самом деле финансовые организации выделяют ряд преимуществ, присущих именно данной категории заемщиков. Ипотека для пенсионеров возможна, исходя из:

• стабильности, обычной для людей данного возраста – процент просрочек среди них минимален;
• экономным образом жизни – пенсионеры обычно не тратят деньги на новейшие модели гаджетов или автомобилей;
• наличием накоплений у большинства людей старшего возраста – они могут быть направлены на погашение долга, в случае необходимости;
• стабильный доход в виде пенсий. В отличие от зарплаты, данный источник будет постоянным и может только увеличиваться.

Таким образом, пенсионеры – достаточно надежная категория заемщиков, которым Сбербанк часто выдает ипотеку наравне с другими кредитными продуктами. Главное, наличие хорошей кредитной истории без открытых долгов и просрочек по оплаченным займам.

Оформить жилищный кредит могут граждане не только пенсионного, но и предпенсионного возраста, с учетом того, что часть выплат придется на период заслуженного отдыха.

Максимально возможный возраст заемщика – 75 лет. К этому времени долг должен быть полностью погашен. Срок кредитования не является фиксированным, он зависит от того, сколько времени осталось до достижения клиентом возрастного порога (но не более 30 лет).

Важно понимать, что чем старше потенциальный заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки. Объясняется это высоким риском потери трудоспособности или наступления ситуации, когда доход придется направлять на лечение.

Обратите внимание! Для работающих пенсионеров возможность получения одобрения выше, чем для тех, кто находится на заслуженном отдыхе.

Потенциальный заемщик, независимо от возраста, должен иметь собственные средства для внесения первоначального взноса. Это минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Значит, банк оплачивает не более 85% от установленной цены недвижимости. Такие условия установлены для квартир, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если планируется приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа, первоначальный взнос должен быть не менее 25%. Это тип недвижимости, на который пенсионеры берут ипотеку чаще всего с целью переезда за город.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на одобрение заявки.

В отдельных случаях постоянные клиенты Сбербанка, получившие доверие, могут рассчитывать на заключение ипотечного соглашения на индивидуальных условиях без первоначального взноса, либо с минимальной долей собственных средств. Однако в целом, получение жилищного займа для полной оплаты недвижимости,- невозможно.

Приобретение жилья в ипотеку предполагает, что недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке. Отдельный договор заключается со страховой компанией и продлевается каждый год. Если условия конкретной СК не устраивают клиента, он может поменять ее, при условии одобрения банка.

Помимо обязательного страхования недвижимости возможно страхование жизни и здоровья. Этот вид договора является добровольным, но отказ от него повышает процентную ставку на 1% от первоначальной стоимости.

Обратите внимание! Если заемщиком выступает пенсионер, оформление страховки будет рациональным решением, потому что в случае наступления страхового случая наследники получат недвижимость без необходимости выплаты оставшегося долга.

Отдельного внимания заслуживает процент, который будет уплачен за долгосрочное использование заемных средств. Условия 2019 года для пенсионеров предполагают возможность регулирования ставки, в зависимости от конкретных факторов.

Процентные ставки для данной категории заемщиков следующие:

• от 11% для готовых квартир первичного или вторичного рынка и от 10% при электронной регистрации сделки с данным типом недвижимости;
• от 10% квартиры в строящихся домах (при стандартной сделке) и от 9,4%, если сделка регистрируется онлайн;
• от 8% для ипотеки на специальных условиях по стандартной схеме и возможность снижения до 7,4% при электронной регистрации сделки;
• от 10,5% при приобретении земельного участка для последующего строительства, либо уже готового частного дома, таунхауса, коттеджа.

Как рассчитать

Перед отправкой заявки стоит рассчитать кредит пенсионеру на онлайн-калькуляторе. Получившиеся суммы предварительны: окончательные банк определит после рассмотрения документов. Но пользователи отмечают, что различия незначительны. По примерным цифрам можно довольно точно оценить будущую кредитную нагрузку.

Очень удобный кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров доступен на официальном сайте или в сервисе «Дом.Клик». Пользователь может рассчитать ипотеку, учитывая стоимость недвижимости, свой доход или желаемую сумму ежемесячных платежей. Сразу после этого сервис предложит создать Личный кабинет и перейти к оформлению заявки.

Для расчета ипотеки Сбербанком предлагается удобная система, позволяющая быстро и достоверно произвести расчет суммы ежемесячного платежа.

Для того, чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором, пенсионеру необходимо:

• зайти на сайт финансово-кредитной организации;
• навести курсор мыши на вкладку “Взять кредит”;
• в разделе “Кредит на жилье” выбрать необходимый ипотечный продукт, например, “Приобретение готового жилья”;

• спуститься чуть ниже и заполнить необходимые данные в форму онлайн-калькулятора.

Процедура расчета:

• указываем тип расчета (например, “По сумме кредита”);
• прописываем стоимость объекта недвижимости (к примеру, 1000000 рублей);
• далее указываем размер первого взноса (например, 20 %);
• в следующем поле пишем сумму кредита (не более 80 % от стоимости недвижимости);
• указываем дату выдачи жилищного займа, срок кредитования, выбираем, осуществлялось ли строительство с использованием заемных средств банка или нет;

• выбираем категорию заемщика (в данном случае, “Получатель зарплаты (пенсии)” или “По двум документам”);
• указываем пол, дату рождения, размер пенсии, когда будет производиться регистрация ипотеки, а также будет ли оформлен страховой полис;
• нажимаем “Рассчитать погашение”.

В правом окне онлайн-калькулятора будет представлена вся необходимая информация, в том числе общая сумма переплаты и размер ежемесячного платежа.

Возможно также посмотреть график погашения с данными по каждому месяцу о:

• размере платежа по основному долгу;
• размере платежа по процентам;
• остатку основного долга.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Выгодные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке позволяют оформить ипотеку в зависимости от дохода или имеющегося первого взноса. Можно предельно уменьшить ставку, согласившись на страхование личности, онлайн-регистрацию или переведя выплату пособия на социальную карту банка.

Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.

Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.

Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный — 1 год. Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых в 60 (55) лет, на выплату ипотеки остается не более 10–15 лет. На больший период могут рассчитывать те, кто начал получать пенсию досрочно в 50 (45) лет.

Процентные ставки

Беспроцентная ипотека пенсионерам в Сбербанке не предусмотрена. Однако можно по максимуму снизить базовую ставку, согласившись на условия финансовой организации. Квартиры в новостройке, например, доступны с низким процентом в 8,5 %.

Кредитная ставка меняется в зависимости от обстоятельств:

• 0,2 % — при первоначальном взносе меньше 20 %;
• – 0,3 % — для тех, кто получает пенсию или зарплату на карту Сбербанка;
• 1 % — при отказе от страхования жизни. С учетом стоимости полиса пожилые заемщики «выигрывают» до 0,5 %;
• 0,1 % — при отказе от персонального менеджера и электронной регистрации, то есть отправки документов в Росреестр через Личный кабинет в сервисе «Дом.Клик».

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса зависит от условий ипотечной программы и составляет 15–25 %. Чем меньше сумма, тем ниже шанс одобрения. Кроме того, маленький взнос увеличивает годовую ставку на 0,2 %.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса не предусмотрена, как и для заемщиков другого возраста. Условия стандартные — при покупке кредитной недвижимости клиент выкладывает минимум 15–25 % из своего кармана. Средства на первоначальный взнос должны составлять от 50 % стоимости квартиры или дома, если пенсионер не подтверждает доход.

Кредит выдают:

• по месту проживания или жительства одного из заемщиков;
• по месту расположения объекта недвижимости.

Плюсы и минусы

Пенсионеры, являясь одной из самых незащищенных категорий населения, должны быть в надлежащей степени поддержаны банком в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Однако, в большинстве своем, все сводится к обычной процедуре, как и у трудоспособных клиентов.

Так, программа Сбербанка “Золотые годы” гласит, что кредит на жилье предоставляется пенсионерам на “упрощенных условиях”. Что понимается под таковыми – непонятно. Думается, что имеется ввиду упрощенный пакет документов о доходах – всего лишь одна справка о размере пенсии из ПФР.

Тем не менее, плюсы все же есть:

• пенсионеры не ущемлены в правах – они так же могут получить ипотеку, как и другие граждане;
• минимальный пакет документации;
• специальные условия для военных пенсионеров;
• отсутствуют требования к стажу работы.

Минусы, по сути, те же, что и для остальных клиентов:

• большие суммы переплаты при ипотеке с длительным сроком;
• отказ от страхования влечет увеличение ставки на 1 %;
• непредоставление справки о пенсии из ПФР влечет снижение предельного возраста для возврата займа – до 65 лет;
• несвоевременное погашение влечет начисление неустойки в размере 20 % годовых с суммы долга за каждый день просрочки.

В Сбербанке, в частности, существует предложение “Золотые годы”, в рамках которого пенсионер может получить более выгодные условия по потребительским и ипотечным кредитам. На деле же пенсионеры получают займы на идентичных условиях с работоспособными.