До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Особенности

Программа автокредитования в основном рассчитана на клиентов, имеющих постоянное место работы и стабильный заработок. Люди, которые при подаче документов в состоянии подтвердить свою платёжеспособность, безоговорочно получают займ на авто, отказать в средствах им могут разве что при плохой кредитной истории. Но что если обратившемуся за кредитом человеку уже более 60–75 лет?

Автокредит для пенсионеров до 75 лет имеет особенные условия и более жёсткие требования, что и отличает его от стандартных программ. К примеру, в случае автозайма для клиентов преклонного возраста ставка по проценту всегда устанавливается намного больше, так как это является своего рода страховкой для самого банка. Часто годовой процент по такому кредитованию превышает 30%.

Кроме того, при оформлении автокредита пенсионеру, банки всегда требуют залоговое имущество, в качестве которого часто выступает купленное транспортное средство. Такие условия со стороны кредитного учреждения являются вполне логичными, ведь пенсионеры — не самые надёжные клиенты.

Какие банки предлагают, сравнение условий

В рамках мер, направленных на поддержание российского автопрома, правительством был разработан такой инструмент, как льготное автокредитование. Эта программа продлена и на 2019 год. Оформить кредит удастся только на определенные марки автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 1 год.

Помощь государства заключается в снижении процентной ставки в размере 2/3 от ключевой. Оформляется такой заем только на три года с обязательной уплатой 20% от стоимости автомобиля в качестве стартового взноса.

Для пенсионеров такая программа, к сожалению, недоступна. Одним из требований в рамках льготного автокредита является возрастное ограничение. Участие в программе смогут принять граждане не старше 60 лет.

Большинство российских банков ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент окончания выплат. В сочетании с законодательно определенным сроком выхода на заслуженный отдых в нашей стране (60 лет для мужчин), это практически не оставляет пенсионеру времени для погашения полученного автокредита. По этой причине, некоторые финансовые организации лояльно отнеслись к пожилым людям, продлив предельные возрастные требования:

  • у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
  • у Сбербанка – до 75 лет;
  • у Совкомбанка – до 85 лет.

При этом

увеличение предельно допустимого возраста кредитования ужесточает и требования, которые предъявляются к заемщику (относительно обеспечения, первоначального взноса и др.).

Во многих случаях обязательным условием одобрения заявки является страхование жизни пожилого пенсионера, что увеличивает переплату по полученному автокредиту.

Название банка

Название кредитного продукта

Предельный возраст заемщика на момент окончания платежей, лет

Ставка кредитования, %

Первоначальный взнос,%

Подтверждение дохода

Срок погашения, лет

Локо Банк

«На новый авто»

68

10,4-11,9

10-30

Да

7

«На б/у авто не старше 5 лет»

68

10,9-12,4

10-40

Да

7

«На авто без КАСКО»

68

14,4-15,4

10

Да

5

Сетелем Банк

«Партнерский без КАСКО»

65

15,6-18,5

20

Если доход не подтвержден, сумма кредитования ограничена 2 000 000 рублей

5

«Стандартный»

65

16-16,5

20

То же

5

Совкомбанк

«Автокред Альтернатива с финансовой защитой»

85

10,9 / 14,9 (для новых / подержанных авто при подключении опции «Гарантия отличной ставки»), 15,9-18,2 (без дополнительных программ).

0-60

Да

5

ВТБ

«Автоюбилей»

65

8,9-13,9

20

Нет

5

Россельхозбанк

«Новый автомобиль»

65

13,5

15

По запросу банка

5

С пенсии, которую получают неработающие лица пожилого возраста, не выплачиваются налоги, что является препятствием для подготовки и выдачи справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода. В этом случае кандидату на получение кредита следует обратиться в Многофункциональный центр (или территориальное отделение ПФР) за документом о величине пенсионных перечислений.

Большинство кредитно-финансовых организаций устанавливает для своих клиентов возрастной лимит до 65 лет на момент полной расплаты по займу. Немногие банки готовы пойти на риски и предоставить денежные средства в долг пожилым лицам до 70–80 лет. Хорошая кредитная история и финансовое благополучие пенсионера положительно влияют на решение финансового учреждения выдать ему автозайм .

В некоторых случаях банковская организация предоставляет денежные средства в долг пожилым лицам и по достижении ими 75–85 лет, но условия для возрастных клиентов будут отличаться в худшую сторону:

  • срок займа укорачивается;
  • требуется поручительство;
  • повышается процентная ставка займа – этой категории лиц становятся недоступны недорогие кредитные линейки;
  • должнику в обязательном порядке придется основательно застраховаться;
  • отказ от оформления полиса может привести к невыдаче автокредита для пенсионеров без объяснения банковским учреждением причин;
  • верхние значения диапазона суммы займа занижаются;
  • может потребоваться привлечение созаемщика.

Для трудоустроенных граждан пенсионного возраста доступны практически все программы автокредитования – единственным ограничением будет возрастной лимит в 65-70 лет. Неработающему пожилому лицу, получающему государственное пособие, оформить целевой займ на покупку транспортного средства будет значительно сложней. В этом случае возрастной лимит вряд ли превысит 68 лет.

Автокредит для пенсионеров

Банковскими организациями не предусматриваются специализированные программы предоставления целевых автокредитов для пенсионеров. У сложившейся на финансовом рынке такой ситуации две основные причины:

  • Автокредитование подразумевает выплату больших денежных сумм. Это риск для банкиров, не желающих лишний раз связываться с клиентами, которые могут утратить возможность расплачиваться по долгам в связи с состоянием здоровья.
  • У пенсионных автозаймов низкая популярность.

Иногда лицу, осуществившему выход на заслуженный отдых, приходится снова трудоустроиться, чтобы иметь возможность участвовать в льготных программах автокредитования на выгодных условиях (например, рассчитывать на господдержку). Пенсионер может оформить нецелевой займ, чтобы направить полученные денежные средства на приобретение транспортного средства. Эту информацию следует указать при заполнении анкеты в качестве цели кредитования.

При рассмотрении такой заявки банк может сделать предложение с отлагательным условием: предоставление заемщиком приобретенного автомобиля в залог финансовой организации на определенный срок. В этом случае верхняя граница диапазона суммы долга может быть значительно повышена. Одним из самых выгодных продуктов на финансовом рынке является пенсионная программа кредитования Россельхозбанка – она предоставляет возможность купить недорогой автомобиль эконом-класса неработающим пенсионерам, имеющим в качестве официального дохода только пособие.

Для пожилых, но работающих заемщиков, не достигших 65–70 лет, большая часть программ автокредитования будет доступна на тех же условиях, что и для других категорий граждан. Если зачисление заработной платы и/или социального пособия пенсионеру производится на счета, открытые в финансовой организации, предоставляющей ему целевой займ на покупку транспортного средства, он получит льготы как надежный клиент.

Неработающим лицам пожилого возраста, особенно, если он превышает 70 лет, целевые автокредиты практически не выдаются. Исключением становятся обеспеченные клиенты с высоким финансовым статусом, способные предоставить ликвидное залоговое имущество в качестве дополнительного залога, привлечь поручителей и созаемщиков, предъявить документы, подтверждающие получение иных постоянных доходов, кроме пособия (например, сдачу в наем жилой площади на долгосрочной основе по официальному договору).

В среднем российские банковские организации предусматривают автокредитование людей пожилого возраста на следующих условиях:

  • процентная ставка займа: 6–25% годовых;
  • сроки кредитования: 12–60 месяцев;
  • диапазон суммы долга: от 120 тысяч до 4 млн рублей;
  • возрастной лимит: 22–70 лет для мужчин и 22–65 лет для женщин;
  • обязательное страхование:
  • жизни и здоровья;
  • комплексное автострахование кроме ответственности (далее – КАСКО).

Одним из основных условий большинства программ автокредитования для пожилых людей является оформление страхового полиса КАСКО. Отказываться от подобного рода услуг пенсионерам не стоит – это может привести к невыдаче банком займа без объяснения причин, согласно правилам стандартной публичной оферты он имеет на это право.

Финансовая организация, оформляющая автокредит, часто предлагает заемщику приобрести услугу КАСКО у СК, являющейся партнером банка. Клиенту однозначно стоит соглашаться на такое предложение. С крупными банками сотрудничают, как правило, надежные и проверенные СК, что гарантирует держателю полиса КАСКО своевременные и корректно насчитанные выплаты компенсаций при наступлении страхового случая. Стоимость КАСКО может быть включена в общую сумму автокредитования в зависимости от условий договора.

Пожилой мужчина

Еще одна условно обязательная услуга, навязываемая банком пожилому заемщику во время попытки получить автокредит. При наступлении страхового случая или досрочном погашении долга выгода от данной разновидности полиса – в этой ситуации денежные средства, затраченные на его оформление, как правило, возможно вернуть практически в полном объеме – неоспорима:

  1. Если дальнейшее исполнение заемщиком кредитных обязательств невозможно в связи с болезнью, СК покроет остаток долга. Те же действия предусматриваются полисом в случае смерти должника.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья, как правило, гарантирует льготную пониженную годовую процентную ставку кредитования. Если пенсионер планирует рассчитаться по займу досрочно, он сможет вернуть большую часть затраченных на услуги СК денежных средств, сохраняя право на использование привилегированных условий продукта.

До недавнего времени пенсионеры считались неплатежеспособной категорией населения, поэтому кредит могли оформить лица, возраст которых не превышает 60 лет.

Сейчас мнение экспертов в финансовых структурах изменилось: люди пожилого возраста считаются самыми добросовестными и ответственными заемщиками.

Неуплата по кредиту происходит по двум причинам:

  • болезнь заемщика, приковывающая к постели, ухудшающая память или требующая дорогостоящего лечения;
  • смерть заемщика.

Как правило, родственники заемщика неохотно соглашаются выплатить остаток долга, а судебное разбирательство заканчивается не в пользу банка.

Согласно статистике, среди пенсионеров злостные неплательщики встречаются крайне редко. Объясняется это повышенной ответственностью, в том числе, перед взятыми обязательствами. Люди пожилого возраста мудрее, чем молодежь.

Главные оговорки

Сегодня оформить договор на покупку авто за счёт кредитных средств клиенту до 75 лет возможно. Однако отправляясь в банк за ссудой нужно быть готовым к тому, что учреждение потребует большой пакет документов, а также поручительство либо залоговое имущество.

Если для получения автокредита клиенту более юного возраста достаточно предъявить паспорт с пропиской и справку о доходах, то для пенсионеров перечень документов намного больше. К тому же и сами требования к такому клиенту значительно жёстче.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет оформляется строго при наличии поручителя либо залогового имущества, в противном случае клиенту сразу отказывают.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Кроме того, банки, предлагающие программы для покупки авто пенсионерам, предъявляют к клиентам следующие требования:

  • удовлетворительное состояние здоровья;
  • российское гражданство;
  • возраст не больше 75 лет;
  • постоянное место регистрации;
  • наличие личного имущества;
  • полный перечень личных данных (адрес фактического проживания, домашний телефон, семейное положение и пр.).

Состояние здоровья подтверждается соответствующими справками. Если у клиента имеются тяжёлые заболевания либо перенесённый инсульт/инфаркт, то в средствах ему откажут.

Постоянное место регистрации в регионе, где расположено ближайшее отделение банка является важным в случае невозврата задолженности. Все судебные разбирательства по взысканию кредитных средств проводятся исключительно по месту постоянного проживания клиента.

Банки, предлагающие автокредитование, часто прописывают в условиях возрастные рамки кредиторов — от 21 до 75 лет. Если потенциальный клиент не соответствует данному возрасту (в любую сторону), то в кредите ему отказывают.

Исключением могут быть только постоянные клиенты, давно зарекомендовавшие себя, как положительные либо имеющие в выбранном банке депозитный счёт на довольно большую сумму.

Оформление

Для получения автокредита потенциальному заёмщику необходимо посетить ближайший офис банка для заполнения анкеты-заявления и предъявить организации полный пакет документов.

В стандартный перечень входит:

  • паспорт РФ с отметкой о постоянном месте регистрации;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • справку о доходах либо распечатку по пенсионному расчётному счёту;
  • сведения о наличии собственного имущества (движимого либо недвижимого).

При наличии обеспечения аналогичный пакет документов требуется с поручителя, только вместо пенсионного удостоверения предоставляется любой другой документ, подтверждающий личность. Поручителями не могут выступать люди пенсионного возраста.

Для рассмотрения заявления кредитным организациям часто достаточного одного часа, но иногда времени может понадобиться больше, поэтому ждать результатов следует в течение трёх рабочих дней

После получения положительного результата, клиенту необходимо снова посетить отделение банка, принеся с собой полный пакет документов. Далее следует проверка предоставленных сведений, подписание договора и внесение первоначального взноса. С этого момента, заёмщик может направляться в автосалон за купленным транспортным средством.

При оформлении кредита на авто непосредственно в автосалоне, сделка происходит намного быстрее. Заявка в этом случае рассматривается в течение 15–20 минут, а пакет документов значительно сокращается.

Возможности для пенсионеров до 75 лет по автокредиту

Не все банковские организации предоставляют услуги по автокредитованию пенсионеров до 75 лет. Чаще всего максимальный возраст потенциального заёмщика не должен превышать 60 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Так какие учреждения предоставляют возможность кредитования клиентов преклонного возраста? Что можно ожидать от такого сотрудничества? И, какие важные детали при оформлении ссуды на авто нельзя упускать?

Среди имеющихся кредитных организаций, предоставляющих займ на авто пенсионерам, лидирующими считаются банки, имеющие лицензию ЦБ, отличную ликвидность и достаточную финансовую устойчивость.

Большинство банков не имеют специальных программ по автокредитованию для пенсионеров, так как данный продукт является не особо востребованным. Для получения средств на покупку транспортного средства, клиента до 75 лет можно оформить обычный потребительский кредит на личные нужды, указав в графе цели займа — приобретение автомобиля.

Лидирующим банком по выдаче таких ссуд является Сбербанк. Также без проблем пенсионеров кредитуют в Совкомбанке и Реннессансбанке и пр. При оформлении потребительского займа на авто клиентам в преклонном возрасте, учреждения предлагают особенные условия и более лояльную процентную ставку.

Полная стоимость транспортного средства при выдаче потребительского кредита в банке под залог автомобиля не должна превышать 3-х миллионов рублей.

Особенности оформления автокредита без прав рассмотрены в статье по этой ссылке.

Кредитная организация Максимальная сумма займа Период кредитования Процентная ставка
Совкомбанк До 100 тыс. рублей До полугода До 15% годовых
Россельхозбанк До 500 тыс. руб. От месяца до 7 лет От 18,5 до 20% (зависит от срока)
Ренессанс кредит До 150 000 руб. До 5 лет До 35%
Московский Кредитный Банк До 1,5 млн. руб. До 15 лет От 19 до 41% (зависит от срока)
ВТБ 24 До 5 млн. рублей До 7 лет Около 20%
Альфа-Банк 4 млн. руб. До 60 мес. До 26%
Уралсиббанк 1,5 млн. 60 мес. До 21,5%

Несмотря на различия в условиях, все банки имеют одно обязательное требование — приобретение страхового полиса КАСКО.

Кроме страхования транспортного средства, некоторые банки могут затребовать у лиц старше 60 лет оформить полис на собственное здоровье и жизнь. Особенно если речь идёт о довольно большой сумме займа.

Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам

Лишь небольшой процент лиц пенсионного возраста сохраняет постоянную занятость и получает регулярную зарплату. Многие граждане выходят на пенсию и оставляют единственный вид официальных доходов – пенсионные выплаты.

Было бы нелогично выдавать кредиты только работающим пенсионерам, поэтому сегодня те банки, которые предлагают взять кредит на авто, предоставляют займ лицам без постоянной занятости.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Другими словами, сегодня в России нет таких учреждений, которые отказали бы пенсионеру в выдаче автокредита по причине отсутствия трудоустройства. Главным фактором, влияющим на решение банка, является соответствие требованиям, выдвигаемым к минимально допустимой сумме дохода.

Список автосалонов с аналогичным обслуживанием

Сегодня большинство производителей как иностранных, так и отечественных автомобилей заключают сделки с кредитными учреждениями напрямую. Не исключением являются и некоторые большие и средние автодилеры.

Плюсом получения кредита на машину непосредственно в салоне является моментальное получение ответа и быстрое оформление. Кроме того, условия при оформлении займа напрямую с дилером немного отличаются от тех, которые предлагает банк. К примеру, заключая договор в автосалоне, значительно снижается сумма первого взноса, а процентная ставка устанавливается более лояльная.

Автосалон Первый взнос Макс. сумма кредитования Процентная ставка Досрочное погашение
GS-trade 0% 4 млн. руб. 7% Возможно
Центральный 0% 3,5 млн. 4,5% Возможно
АвтоГЕРМЕС 10% от стоимости авто 2,9 млн. рублей 15% Возможно
МАС Моторс 10% 5 млн. руб. 10% Возможно

При оформлении договора на покупку автомобиля в кредит непосредственно в автосалоне важно обратить внимание на такие детали в договоре:

  • наличие дополнительных комиссий;
  • штрафы в случае непредвиденных обстоятельств;
  • имеются ли санкции за досрочное погашение;
  • условия соглашения;
  • стоимость страхового полиса и пр.

Лучше всего изучением договора заняться дома в спокойной обстановке, для чего можно попросить его копию и отложить подписание на несколько дней, но если вы не имеете опыта в подобных делах, то прочтение договора стоит доверить юристу

Автокредит для пенсионеров: в чём плюсы

Каждая кредитная программа имеет свои преимущества и недостатки. Мы рассмотрели самые популярные За и Против автокредитования для пенсионеров.

Плюсы:

  • быстрое приобретение авто без необходимости длительного накопления средств;
  • возможность купить машину без первоначального взноса;
  • отсутствие требований к постоянному месту работы;
  • оформление страховки и дополнительных услуг салона в счёт кредитных средств.

Минусы:

  • в некоторых случаях значительная переплата по кредиту;
  • необходимость соответствовать требованиям банка о возрасте и сумме общего дохода.

В зависимости от условий банка, положительные и отрицательные стороны могут быть изменены, но главный плюс – это возможность приобретения авто без ожиданий, что компенсирует дополнительные неудобства.

Погашение долга

Вносить платежи по автокредиту можно следующими способами:

  • через банкоматы учреждения, выдавшего займ;
  • в отделение почты;
  • в терминалах самообслуживания и пр.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Но погашая задолженность через сторонние платёжные сервисы нужно брать во внимание то, что за перевод средств они высчитывают из внесённой суммы комиссию за обслуживание. Кроме того, средства на основной счёт приходят не сразу, а по истечении нескольких дней.

Сервис Срок перевода средств Комиссия за обслуживание
МТС Сутки 1% от внесённой суммы
Элекснет Моментально 2%
Билайн Сутки 1%

Вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами. Это позволяет пенсионеру подобрать для себя наиболее удобный и выгодный вариант.

  • в кассе банка. Из преимуществ – отсутствие риска сделать ошибку при наборе номера договора или денежных средств. Для оплаты заемщику нужно обратиться к кредитному консультанту для оформления счет-фактуры. После этого внести средства в кассе банка. За операцию взимается комиссия (около 300 рублей).
  • в терминале банка. Отсутствие очередей, быстрота, легкость, отсутствие комиссии за проведение операции, круглосуточная работа – это основные преимущества. Из недостатков – частые сбои в работе, невозможность получения сдачи при внесении наличных (остаток переносится на следующий месяц или вычитывается из суммы задолженность), вероятность допущения ошибок. Управляться с техникой людям пожилого возраста бывает проблематично, но для решения вопросов и оказания помощи в банке всегда есть консультанты.
  • через банковскую карту. Данный способ позволяет внести оплату через кассу и терминал банка, а также погасить задолженность на сайте кредитора. Для этого в личном кабинете указываются реквизиты карты и осуществляется перевод. Погашать кредит можно из дома, в любое время суток. За операцию взимается комиссия.
  • автоматически. Получая пенсию на карту Сбербанка и оформляя кредит в этом же банке, заемщик может подключить автоплатеж. Необходимая сумма будет автоматически списываться в определенный день. Если на карте недостаточно средств, то на мобильный телефон приходит оповещение, что клиент должен самостоятельно внести необходимую сумму для погашения долга.

Где можно взять автокредит пенсионерам

Возраст заемщика определяет срок кредитования. Чем он меньше, тем длительнее период выплаты займа. Например, пенсионеру на момент оформления ссуды 72 года и 1 месяц.

В этом случае срок кредита составит 2 года и 10 месяцев, чтобы последний платеж был погашен до наступления 75-летия. Период займа рассчитывается индивидуально, с учетом условий программы.

Но большинство банков работают с клиентами, возраст которых не превышает 65 лет на момент погашения займа.

С заемщиками преклонных лет сотрудничать финансовые организации готовы при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющимся в собственности имуществом.

Наименование банка

Возрастной лимит (лет)

Ставка займа (% годовых)

Срок
(мес.)

Сумма (р.)

ВТБ 24

Новые авто

65

10,1 – 18,2

12 – 84

150 тыс. – 7 млн

Авто с пробегом

9,9 – 20,9

150 тыс. – 5 млн

УралСиб

65

10,9 – 21,5

12 – 60

80 тыс. – 3 млн

Альфа-Банк

Новые авто

65

11,49 – 14,49

12 – 72

400 тыс. – 5,6 млн

Авто с пробегом

12,49 – 15,49

150 тыс. – 4 млн

Россельхозбанк

Новые авто

65

16,5 – 25

1 – 60

10 тыс. – 3 млн

Авто с пробегом

12,5 – 23,5

Восточный Экспресс Банк

65

19 – 32

13 – 59

100 тыс. – 1 млн

Банк Абсолют

65

21,5 – 22,5

12 – 60

100 тыс. – 4 млн

Московский кредитный банк

69

17 – 19

6 – 60

120 тыс. – 4 млн

Ренессанс Кредит

70

11,3 – 25,7

24 – 60

30 тыс. – 200 тыс.

Совкомбанк

Новые авто

85

6 – 11,9

12 – 60

90 тыс. – 2,5 млн

Авто с пробегом

7,5 – 11,9

Наименование банка

Возрастной лимит (лет)

Ставка займа (% годовых)

Срок (мес.)

Сумма (р.)

Локо Банк

68

11,8 – 16,9

13 – 84

300 тыс. – 5 млн

Хоум Кредит Банк

65

12,5 – 25

12 – 72

10 тыс. – 1 млн

Cetelem

75

12,9 – 15,4

12 – 60

100 тыс. – 2 млн

Восточный Банк

75

19 – 27

13 – 59

100 тыс. – 1 млн

Государственное субсидирование автокредита доступно и пенсионерам. В соответствии с его условиями на приобретаемый автомобиль накладывается ряд ограничений:

  • стоимость не может превышать 1,45 млн рублей;
  • масса – не более 3,5 тонн;
  • модель – российского производства, если это марка иностранного бренда, она должна быть собрана на отечественном автозаводе;
  • с даты выпуска не должно пройти больше года;
  • на регистрационной учет ставится впервые.

Наименование банка

Льготная ставка займа (% годовых)

Банк Москвы

6

Росбанк

8,3

ВТБ 24

9,9

Сетелем

12,9

Россельхозбанк

13,5

Большинство финансовых организаций располагает опцией удаленного приема онлайн-заявок на оформление автокредита. Заполнение электронной формы регистрации клиент осуществляет через сайт банковского учреждения:

  • вводит свои персональные данные;
  • информацию о желаемом займе;
  • отправляет заявку кредитору.

Рассмотрение кредитной просьбы занимает, как правило, не более 2 часов. В случае одобрения заемные финансовые средства могут быть выданы в день обращения при условии предоставления клиентом полного пакета необходимых документов. Оформить автокредит для пенсионеров можно и в офисе банка. В процессе принятия решения о выдаче займа финансовое учреждение вправе запросить у потенциального должника дополнительные документы:

  • оплаченный счет за использование домашнего телефона;
  • подтверждение всех видов официального дохода, повышающих кредитоспособность:
  • арендный договор с физическим лицом, снимающим у заявителя жилплощадь на постоянной основе;
  • справки о размере ежемесячных выплат пособий, компенсаций или субсидий.

На решение о предоставлении пенсионеру долговых денежных средств для покупки автомобиля влияет его кредитная история. Продукт смогут оформить только добросовестные, пунктуальные плательщики. После одобрения кредитной заявки процедура оформления автозайма будет выглядеть так:

  1. Подготовка соответствующего договора с банковской организацией.
  2. Согласование документа с автосалоном, выбранным для приобретения транспортного средства.
  3. Подписание кредитного договора заемщиком в финансовом учреждении.
  4. Открытие расчетного счета для зачисления долговых денежных средств. Клиент может разместить на нем и собственные деньги, если автокредита не хватает на покупку машины.
  5. Перевод полной стоимости транспортного средства продавцу (как правило, всех денег со счета). В случае нехватки кредитных средств для оплаты автомобиля довнести недостающую сумму потребитель может и наличными, через кассу автосалона.
  6. Снятие залога с ликвидного имущества и перевод машины в собственность заемщика.

Чтобы оформить автокредит, пенсионеру придется собирать стандартный пакет документов. Банковская организация может затребовать дополнительные бумаги для подтверждения платежеспособности заемщика. Заявителю, претендующему на получение ссуды, могут понадобиться:

  1. Заявление на автокредит.
  2. Гражданский паспорт РФ.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Загранпаспорт (если таковой имеется).
  5. Справка о доходах за последние полгода с последнего места работы (для трудоустроенных пенсионеров).
  6. Выписка с банковского счета об остатке средств.
  7. Трудовую книжку и/или заверенную работодателем ее копию.
  8. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справку о доходе по форме финансовой организации.
  9. Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.
  10. Справку из Пенсионного Фонда России (далее – ПФР) о начислении пенсии и ее размере.
  11. Документы, подтверждающие доход созаемщика и/или поручителя.
  12. Страховой номер индивидуального лицевого счета (далее – СНИЛС).
  13. Водительские права.

У российских банков нет специальных автомобильных займов для пенсионеров, поэтому пожилым людям нужно выбирать из имеющихся кредитных предложений.

Направление кредитования

Особенности

Диапазон процентных ставок, %

Определенные марки новых машин

Часто подобные программы являются маркетинговыми акциями банков, проводятся совместно с производителями и оформляются автосалонами. Процентная ставка в этом случае может быть привлекательной, например, получив одобрение по специальной программе «Hyundai Finance» Сетелем Банка можно рассчитывать на 7,9% (при стандартном тарифе от 10,4%).

7,9-20,4

Авто с пробегом.

Являясь залогом по выданному займу, машина может стать собственностью банка, а реализация подержанного автомобиля связана с большими сложностями и приносит меньший доход. Такие риски нивелируются увеличением ставки по сравнению с базовым предложением.

9,3-22

Автомобилей отечественных производителей.

Это не самое популярное направление финансирования у российских банков, формируемое как отдельное предложение, или один из вариантов при приобретении у дилера нового автомобиля эконом-класса. Так, при покупке машины отечественного производства с помощью программы «Автоюбилей» банка ВТБ минимальная ставка составит 8,9%.

7-22

С господдержкой

Участие в государственных программах автокредитования подразумевает льготные условия приобретения отечественных и иностранных автомобилей (LADA Granta, Chevrolet Niva, KIA Rio и др. ). Разница в стоимости выплат компенсируется государством за счет льготного налогообложения банков.

Для участников программы предусмотрено понижение текущей ставки на 10%.

Без КАСКО

С точки зрения банка, отказ неработающего пенсионера от страховых услуг усложняет восстановление автомобиля при аварии, и чтобы минимизировать собственные риски, банк в этой ситуации увеличивает процентную ставку.

11,9-22,9

Указанные максимальные показатели – это значения, применяемые на практике в большинстве случаев. В отдельных ситуациях эти параметры могут быть выше (например, базовая ставка на один из автокредитов Совкомбанка составляет 25,7%, с увеличением на 3-5% при разных размерах первоначального взноса), но такие примеры редки.

При этом

  • Сетелем;
  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Итак, поскольку “краеугольным камнем” является именно максимальный возраст заемщика, в каких же банках граница наиболее высока?

Самые высокие возрастные пороги установлены:

  • в Сетелем банке;
  • в Совкомбанке.

В Сетелем кредит выдается сроком, не превышающим тот период, когда заемщику уже исполнится 75 лет. Средний срок автокредитования здесь – около 5 лет. Это означает, что даже 70-летний гражданин может совершенно свободно получить денежные средства.

Здесь от пенсионера, скорее всего, потребуют оформить страхование жизни, ведь риск невозврата автокредита при таком возрастном пороге достаточно велик (хотя страхование жизни в Совкомбанке не является обязательным требованием – прим. ред.).

ВТБ 24 и Россельхозбанк установили стандартный возрастной порог – 65 лет. Хотя ВТБ 24 предлагает более разнообразные программы – тут и стандартный автокредит, и экспресс (быстрое принятие решения), и по двум документам, и возможность создать продукт под свои собственные нужды (“Свобода выбора”).

Зато в Россельхозбанке есть специальные предложения для пенсионеров (правда, не в рамках автомобильного кредитования).

Так, существует кредит “Пенсионный”, средства по которому можно направить для покупки нового или подержанного авто. Но не со слишком дорогим ценником – сумма кредита ограничена 500000 рублей.

  • единовременная выплата – сегодня на такую уловку не идут крупные банки с именем, так как подобные требования являются незаконными со стороны учреждения. Однако на это следует обращать внимание при получении займа в небольших банках;
  • повышенный процент (разовый) – в таком случае первый платёж по кредиту не покрывает тело займа, а идёт на оплату процентов;
  • выпуск пластиковой карты – клиент всегда может отказаться от такой услуги, если не нуждается в ней;
  • условно добровольные программы страхования – часто банки обязывают клиентов оформлять страховку на те виды страхования, которые не обязательны по закону.

Условия автокредитования пенсионеров в ведущих банках РФ

Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.

В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.

Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:

  • приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт;
  • получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах;
  • передача ПТС в кредитное учреждение.

Получение кредита подобным способом имеет как определённые преимущества, так и не которые недостатки. Среди плюсов можно выделить следующее:

  • пенсионер может купить машину, не дожидаясь накопления полной суммы;
  • нет нужды платить из своего кармана первоначальные взносы;
  • приобрести машину разрешается как в автосалонах, так и у частного продавца (в случае целевого автокредитования машина оформляется исключительно в автосалоне);
  • на деньги займа можно дополнительно оформить прочие услуги автомобильного салона, в том числе и страховку.

Однако данное кредитование имеет и некоторые существенные недостатки, о которых также следует знать потенциальным заёмщикам:

  • стоимость займа по нецелевому кредитованию несколько выше стандартного автокредита;
  • банки могут попросить предоставить поручительство или отдать имущество под залог.

Это только общие нюансы получения автокредита в отечественных финансовых учреждениях. Каждый банк может выдвинуть собственные требования к заёмщикам-пенсионерам, поэтому важно заранее ознакомиться с условиями конкретной организации.

Отзывы об автокредитах для пенсионеров

Мария Павловна, 58 лет: Покупала машину (Киа Рио) в кредит с помощью Сбербанка. Оформление быстрое, договор заключили прямо на месте, в салоне, без поездки в банк, что очень удобно! Удалось сразу внести 25% за кредит, что, собственно, и сократило срок кредитования с 5 до 3 лет. Обслуживанием довольна на все 100%. Так что про все страшилки о проблемах с кредитами не верю, просто нужно все делать с умом!

Сергей, 60 лет:Автокредит – это реальный шанс свершить свою давнюю мечту! Я ездил на старой Мазде около 15 лет, и жалею, что раньше так сильно боялся кредитов. Переплата есть, не спорю, но и удовольствие от езды на новой машине никто не отменял. Полагаю, что это отличный способ получить авто «здесь» и «сейчас», а не копить на него ещё 5 лет!

Виктор Сергеевич, 59 лет:В банк обращался с полным пакетом документов, в том числе приносил справку о доходах (не обязательное условие), получил кредит на 3 миллиона рублей. Первый платёж внёс 15%. Отношение лояльное, вежливое! Был приятно удивлён большим выбором кредитных программ именно для людей преклонного возраста. Теперь спокойно выплачиваю сумму частями и не представляю, что бы делал без такой возможности!

Елена, 61 год:Я всю жизнь вожу авто, и рада, что в нашей стране есть возможность даже пенсионерам без проблем оформить кредит на покупку новой машины! Свой заем получила без особых проблем, оформляла в банке, по очень выгодным условиям. Довольная ли я? Очень! И всем рекомендую не переживать, а пробовать получить кредит! Главное – тщательно изучать предложения банков и искать самые выгодны условия!

В целом, пенсионеров не пугает переплата по кредитам, так как банки стараются предложить всё более доступный продукт, который будет «по карману» каждому. Это отличная динамика, позволяющая повышать уровень жизни населения и гарантирующая гражданам РФ достойную старость с равными правами и возможностями для каждого.

Поделитесь в социальных сетях

Основные и дополнительные требования к заёмщикам

Важно понимать, что при целевом автокредитовании многие банковские учреждения устанавливают ограничение – возраст заёмщика не должен превышать 65 лет на момент последнего взноса.

Если пенсионер берёт кредит на потребительские нужды с целью приобрести автомобиль, возрастной порог возрастёт до 85 лет (в некоторых банках отсутствуют любые возрастные ограничения). Однако чем старше заёмщик, тем больше может быть переплата за использование ссуды.

Рассмотрим основные и дополнительные требования финансовых организаций к заёмщикам на пенсии:

  • регистрация в месте получения кредита;
  • стаж деятельности на последнем месте от трёх месяцев до полугода (для работающих пенсионеров);
  • платёжеспособность (справка из ПФ РФ для неработающего заёмщика, справка от работодателя – для трудящегося пенсионера);
  • первоначальный взнос (отсутствие или наличие первого взноса зависит от того, в какой банк обратился клиент);
  • поручительство платёжеспособного человека;
  • оформление страхования жизни и т.д.

Таким образом, чтобы получить кредит на покупку транспортного средства, заёмщику изначально нужно предоставить в финансовое учреждение полный комплект документов, включающий паспорт, сведения о доходах. При этом банк может потребовать дополнительные бумаги и/или поручительство.

Автокредит для пенсионера-заёмщика – иногда единственная возможность приобрести личное транспортное средство. Однако не каждый пожилой человек может разобраться в кредитах и многочисленных предложениях от различных банков.

Вот почему перед походом в финансовое учреждение лучше проконсультироваться с детьми и внуками, разобраться в преимуществах и недостатках каждой кредитной программы, а уже затем принимать окончательное решение.

Целевые программы автокредитования предусматривают возрастной лимит для заемщика, как правило, в пределах 65 лет на момент полной выплаты долга. Пожилой гражданин может воспользоваться специальными предложениями – оформить потребительский займ и направить его на приобретение транспортного средства. Общие банковские требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделения кредитного учреждения;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте: 3–6 мес., общий – от 12 мес.;
  • минимальный единовременный первоначальный взнос: 20% от общей стоимости займа – некоторые крупные банки готовы предоставлять автокредит для пенсионеров без него;
  • подтверждение платежеспособности:
  • неработающим пенсионерам – справкой из ПФР;
  • трудоустроенным лицам пожилого возраста – документом по форме 2-НДФЛ;
  • наличие поручителя или созаемщика;
  • дополнительное обеспечение кредита сильно повысит шансы на одобрение выдачи долговых денежных средств – в качестве залога можно предоставить любое, имеющее высокую ликвидность, имущество (например, квартиру);
  • обязательное страхование (в случае отказа от услуги процентная переплата по кредиту может возрасти – до плюс 6% годовых):
  • жизни и здоровья;
  • полис КАСКО.

Одобрение автокредита в банке подразумевает соответствие пенсионера определенным критериям. К их числу относятся:

  1. Возрастные ограничения. Формально до 85 лет (у Совкомбанка), но на практике к пенсионерам после 65 лет предъявляются повышенные финансовые требования, соответствовать которым очень сложно.
  2. Гражданство. Кредитование одобряется гражданам Российской Федерации с регистрацией в регионе получения займа.
  3. Наличие поручителей (созаемщиков, обеспечения). Не является обязательным, но уменьшит процентную ставку и увеличит вероятность одобрения кредита неработающим пенсионерам.
  4. Стаж работы на последнем месте. Требуется не менее 6 месяцев (но очень часто этот минимум составляет 1 год).
  5. Личное страхование. В большинстве случаев оно является обязательным.
  6. Достаточная платежеспособность для погашения взятого автокредита. В расчет может браться не только величина пенсии, но и другие источники дохода (например, Россельхозбанк рассматривает прибыль от ведения личного приусадебного хозяйства и сдачу в аренду недвижимости).
  7. Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично. Согласие заемщика на аванс демонстрирует платежеспособность клиента и увеличивает вероятность одобрения заявки.

Из приведенного списка требований видно, что получение займа на приобретение авто неработающим пенсионерам старше 65 лет теоретически возможно, но сопровождается большими сложностями и переплатами. Банк не одобрит поданную заявку без высокого первоначального взноса (от 20% размера займа), обеспечения или поручительства, поэтому заемщику следует загодя позаботиться об этом.

Порядок оформления

Рассчитав свои возможности по выплате первоначального взноса и погашению кредитной задолженности, неработающий пенсионер может попробовать получить банковский займ на приобретение авто. Процесс оформление финансовой услуги состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки в банк (неработающим пенсионерам лучше обратиться сразу в несколько мест). Это можно сделать по интернету или лично посетив офис кредитной организации. В первом случае кандидат на кредитование заполняет анкету на банковском сайте, вводя в нее необходимую информацию (уровень дохода, марка автомобиля, размер первоначального взноса и др.). Во втором – он может сопроводить написанное обращение некоторыми документами (например, приложить справку о собственности на коттедж, выступающий в роли обеспечения), что может иметь решающее значение для одобрения.
  2. Дождаться результата рассмотрения заявки (из банка должны позвонить по телефону, который указан в анкете) – это занимает от нескольких дней до недели. Если ответ положительный и требуемая сумма одобрена, то неработающему пенсионеру предоставляется от 1 до 6 месяцев (в зависимости от конкретной кредитной организации) для заключения договора купли-продажи с продавцом авто. Если есть какие-то вопросы (например, возможность досрочного погашения задолженности или уточнение по величине первоначального взноса), то их нужно выяснить при личном визите в банк.
  3. Заключение договора купли-продажи автомобиля. Его подписывают продавец (дилер) и неработающий пенсионер-заемщик, и в этом документе указывается крайний срок оплаты за выбранную модель автомашины.
  4. Внесение средств для первоначального взноса, получение полисов КАСКО и/или страхования жизни и здоровья заемщика. Эти действия выполняются в зависимости от их необходимости для получения автокредита, но в большинстве случаев потребуются все три процедуры.
  5. Подписание кредитного договора с банком. Отправляясь в офис финансовой организации, необходимо взять с собой полный пакет необходимой документации (список приводится ниже).
  6. Дождаться перевода банком средств на счет продавца.
  7. Получить автомобиль в магазине.

Подписание договора об автокредите сопровождается проверкой, которую проводит банк. От клиента требуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе нахождения кредитной организации;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
  • справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет из автосалона;
  • страховка КАСКО (этот и следующие три пункта – в случае необходимости);
  • полис страхования жизни и здоровья неработающего пенсионера;
  • квитанция о перечислении первоначального взноса;
  • документ о праве собственности на недвижимость, предоставляемую в виде обеспечения.

Банк может запросить у пенсионера и другие документы. Например, свидетельство о браке, письменное согласие супруги на залог недвижимости и др. Такая тщательная проверка является обычным явлением, когда выдается автокредит для неработающих пенсионеров, позволяя минимизировать риски финансовой организации.

Обратившись в салон дилера – продавца транспортных средств, пенсионер может оформить автокредит непосредственно на месте. Заключение соответствующего договора отнимет всего несколько минут. Оформление целевого кредита в автосалоне имеет серьезный недостаток – завышенная процентная ставка займа. Воспользоваться программой господдержки скорее всего тоже не удастся.

Автокредит пенсионерам

Особенности такой сделки предусматривают:

  • минимальное количество документов;
  • высокую скорость рассмотрения заявки;
  • отсутствие требований:
  • поручительства;
  • привлечения созаемщиков;
  • дополнительного залога.

Автокредитование для пенсионеров по условиям отличается от классических программ кредитования. Одним из обязательных условий является страхование жизни и здоровья имущества, а также покупка полиса КАСКО.

Специальные условия авткокредитования разработаны для пенсионеров, проработавших на вредном производстве и имеющих материальную надбавку к пенсии. Банк может увеличить размер максимальной суммы, но срок кредитования не изменится.

Для получения автокредита потребуется подготовить следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявление на выдачу автокредита.
  3. Справку с указанием размера ежемесячной пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде, обратившись с документами. Если планируется оформить ссуду в Сбербанке, а пенсия перечисляется на карту данного банка, то справка не требуется.
  4. Документы на залоговое имущество (приобретаемый автомобиль).

Дополнительно могут потребовать другие документы:

  1. Если пенсионер работает, то справка о доходах повысит шансы на одобрение заявки и увеличит максимальный размер займа.
  2. Справку о состоянии здоровья требуют многие банки в качестве подтверждения того, что в ближайшие несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни или смерти. Документ необходим для оформления полиса страхования жизни.
  3. Документы на имущество, если кредит обеспечивается залогом (кроме приобретаемого автомобиля).
  4. Документы поручителей (паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах).
  5. СНИЛС.

При оформлении заявки кредитный консультант обязательно указывает личное мнение о потенциальном заемщике. И если ему покажется, что пенсионер болен, то в кредите почти наверняка будет отказано.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Point24h.ru - помощь 24 часа
Adblock detector