Когда ввели накопительную часть пенсии

Порядок осуществления выплат

Важно понимать, как формируется и начисляется накопительная часть пенсии, от чего зависит объём средств. Гражданин РФ вправе самостоятельно решить – сохранять ли накопительную часть пенсии или отказаться от неё в пользу страховой. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо изучить все плюсы и минусы обоих вариантов, и на что влияет каждый из них.

Достоинства такого рода накоплений:

• Свобода в распоряжении средствами. Гражданин вправе самостоятельно распорядится, какой инвестиционный портфель выбрать.
• Возможность получения прибыли. Выгодные инвестиции могут позволить существенно увеличить размер будущей пенсии.
• Возможность наследования. Невыплаченная часть может быть завещана родственникам застрахованного лица.
• Инвестируя деньги в НПФ, гражданин рискует лишь потерей дивидендов.

Недостатки:

• Риски. Если решение об управлении накоплениями принимает государственный пенсионный фонд — прибыль будет невысокой. При переводе средств в НПФ риски увеличиваются, однако, они могут быть компенсированы хорошим доходом.
• Прибыль может оказаться ниже планируемого уровня.
• Копится меньшее количество пенсионных баллов, чем когда все отчисления идут только на страховую часть.

Накопительная часть фактически является прибавкой к выплатам, назначаемым гражданам по причине наступления пенсионного возраста. С 2002 года появилась возможность формировать её за счёт взносов работодателей в размере 6% (оставшиеся 16% идут на страховую пенсию) от заработной платы сотрудника.

Таким образом, на сегодняшний день накопления могут быть сформированы лишь за счёт дохода от инвестиций:

1. Если заявление о вступлении в программу было написано до конца 2015 года.
2. На формирование были направлены средства материнского капитала.
3. Застрахованный самостоятельно занимался финансированием накопительной части пенсии.

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

• застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
• наступил страховой случай;
• на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

• следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
• следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

1. Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
2. Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

• Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
• В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
• При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
• Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

НП = ПН / Т,

• НП — размер накопительной пенсии;
• ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
• Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

• Рейтинг надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
• Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
• Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
• Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

• Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
• Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Сумма накоплений рассчитывается исходя из того, на протяжении какого времени будут осуществляться выплаты. За основу берется 20 лет = 240 месяцев.

Чтобы вычислить, сколько гражданин будет получать в месяц, потребуется все накопления поделить на указанное число. Принимаются в учет средства, которые находятся на счете ко дню оформления пособия.

Как пример, когда лицо оформляет выход на заслуженный отдых на 3 года позднее, чем у него такое право появилось, общая сумма будет делиться не на 240, а на 204.

Средства для будущих выплат идут только на страховые счета.

Чтобы высчитать размер накоплений, нужно знать:

• величину сбережений конкретного гражданина на счете (подсчет производится на момент, когда он пойдет на заслуженный отдых);
• период, на протяжении которого происходило накопление средств (указывается в месяцах).

Первая сумма формируется за счет перечислений фирмой, где трудоустроено лицо, на его индивидуальный счет. Уплачивается по 6% от заработка.

Пример расчета

Чтобы понять, как накопительная часть влияет на размер пенсии, нужно рассмотреть конкретный пример. Использовать лучше расчет для лиц, которые рождены ранее 1967 года. Гражданин Иванов до момента выхода на заслуженный отдых каждый месяц получал зарплату в размере 25000 рублей.

Для вычисления накоплений нужно умножить это значение на 10 лет (120 месяцев) и высчитать 6%. Получится 1800000 рублей. Полученное число и будет накопительной долей Иванова. За счет этих средств ПФР будет каждый месяц делать надбавку к выплатам.

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

• предъявить паспорт и номер лицевого счета;
• заполнить заявление;
• получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

• пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
• подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
• дождаться получения доступа к аккаунту;
• авторизоваться;
• активировать раздел Электронные услуги;
• выбрать пункт Пенсионный фонд;
• узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

• предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
• написать заявление;
• подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

• предъявить паспорт и номер лицевого счета;
• написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
• получить выписку.

Посчитать самому сумму пенсионных накоплений очень трудно. Поэтому вплоть до конца 2013 года сведения о состоянии счёта можно было узнать из ежегодных почтовых рассылок ПФР. Сегодня узнать накопившуюся сумму можно воспользовавшись одним из следующих способов:

• Через интернет, воспользовавшись сайтом ПФР или НПФ, и авторизовавшись в личном кабинет пользователя.
• Лично посетив отделение ПФР и предоставив операционисту паспорт.
• Через работодателя.
• Через личный кабинет банка, в котором застрахованный имеет расчётный счёт.
• Также узнать размер накоплений можно, заказав выписку на портале Госуслуг или офисах МФЦ.

Отказ в предоставлении данным будет считаться нарушением прав обратившегося.

Рассмотрим подробнее несколько способов, которыми можно оформить выписку.

Как происходит увеличение накопительной пенсии

Сумма накоплений может быть увеличена 3-мя способами:

1. При использовании средств материнского сертификата (в соответствие со статьёй 15 ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года). Этот способ доступен только матери ребёнка при достижении им возраста трёх лет. Также родитель вправе отозвать средства из накоплений и направить их на другие нужды.
2. С помощью государственных программ софинансирования. Их целью является удвоение денежных средств за счёт дополнительных транзакций в том случае, если взносы составляют от 2 до 12 тысяч рублей. Способ доступен для всех желающих граждан.
3. Управление накопительной частью. Накопленная сумма будет приносить прибыль владельцу в случае грамотного инвестирования. Гражданин вправе оставить эти средства под управлением государства (ПФР), либо перевести накопления в НПФ.

При выборе НПФ следует руководствоваться следующими параметрами:

• Надёжность. Перед тем как доверить фонду хранить свои средства, рекомендуется изучить всю доступную информацию о нём. В первую очередь обратить внимание следует на рейтинг надёжности, условия работы и класс фонда.
• Доходность. Чем выше прибыль фонда – тем большими темпами будет расти и накопительная часть пенсии.

Можно ли получить деньги досрочно

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсиюпо старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

• в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
• или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

• при личном визите в ПФР или НПФ;
• через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсиюнельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

• Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
• В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

• застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
• получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Так как фактически накопительный вариант пенсии представляет собой плату по ОПС, которая назначается при наступлении страхового случая, снимать его со счёта и использовать только по желанию гражданина не представляется возможным.

Большинству граждан выплаты назначаются по достижению установленного на законодательном уровне пенсионного возраста.

До того как требуемый возраст достигнут, получить накопительную пенсию могут лишь отдельные категории граждан, список которых указан в статье 30 и 32 ФЗ №400:

• Граждане, имеющие профессию педагога.
• Медицинские работники.
• Жители северных регионов России.
• Работники железнодорожной сферы.
• Геологи.
• Члены лётных экипажей.

Варианты получения накопительной части пенсии

Существует три способа получения этого вида пенсионных выплат:

1. В формате единовременной выплаты. Воспользоваться этим способом может гражданин, который уже получает пенсию по старости, либо планирует её оформление в ближайшее время. Выплата возможна лишь в том случае, если сумма накопительной части не превышает 5 процентов от общей суммы пенсионных накоплений.
2. Срочная выплата. Может быть назначена по заявлению гражданина с указанием срока, в течение которого гражданин желает получать дополнительные выплаты. Заявленный срок не может быть меньше 10 лет.
3. Установление накопительной части к пенсионным выплатам. Размер определяется исходя из ожидаемой продолжительности пенсии в 20 лет.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В некоторых случаях пенсионный капитал может быть завещан родственникам застрахованного лица. Гражданин имеет право самостоятельно определить тех, кто сможет получить эти сбережения. Чтобы установить правопреемников, гражданин должен обратиться в пенсионный фонд, в котором находятся деньги, и указать круг наследников и доли, которые будут им переданы. Тем придётся лишь предоставить документы, удостоверяющие их личность.

Если такого заявления нет – накопительная часть положена к унаследованию родственникам застрахованного двух первых очередей:

• Детьми, супругами и родителями умершего.
• Сёстрами, братьями, внуками, а также бабушками и дедушками.

Деньги могут быть выплачены правопреемникам в том случае, если:

• застрахованное лицо скончалось до того, как ему были установлены платежи из пенсионных накоплений или до того, как был сделан перерасчёт с учётом доп. капитала;
• после того как были установлены срочные выплаты. В этом случае наследники получат остаток средств со счёта гражданина;
• после того как была установлена сумма единовременной выплаты, но до её фактического перечисления на счёт застрахованного.

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Отделение накопительной пенсии от страховой

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

• Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
• Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
• Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
• В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

В 2015 году произошло окончательное отделение 2 разновидностей пенсии друг от друга.

Это касается:

• страховых выплат;
• накоплений.

Говоря о том, сколько составляет накопительная часть пенсии, нужно отметить, что она полностью зависит от сбережений гражданина. Оцениваются средства, находящиеся на индивидуальном счете ко дню выхода на заслуженный отдых. Отличительным моментом выступает то, что накопления не подлежат индексации. Чтобы увеличить будущее пособие, можно дополнительно вкладывать средства на счет.

На величину влияют дополнительные взносы, в том числе если гражданин использует семейный капитал для повышения размера будущей пенсии. У него есть возможность самостоятельно решить, будет формироваться рассматриваемая часть или нет. Такой выбор делается один раз за всю жизнь.

Чтобы узнать процент накопительной части пенсии нужно изначально разобраться с тем, как он формируется.

Состав накоплений для каждого гражданина, который осуществляет трудовую деятельность представлен:

• обязательными взносами (их за сотрудника платит работодатель);
• добровольные вливания (получатель выплат самостоятельно вкладывает средства на счет).

Говоря о том, сколько фирма платит за каждого работника, указывают, что в настоящее время эта сумма равна 6% от заработка. Гражданин вправе отказаться от накоплений и направить эти средства для формирования страховой выплаты. Такую часть можно рассматривать как своеобразный вклад. Он формируется для того, чтобы в будущем пенсионер мог получать повышенные пособия.

Если лицо появилось на свет в 1966 году и позже, для него формирование индивидуального счета происходит при использовании добровольных взносов. Учитывается факт участия в программе софинансирования. Когда такой гражданин трудится официально, взносы имеют своей целью формирование только страховой части пособия.