Как экономить деньги при маленькой зарплате

Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате – 11 полезных советов

Знакомая фраза – «у них горят глаза». Когда у вас появится искреннее желание получить что-то конкретное, то накопить удастся за короткий срок.

Представляйте себя владельцем новой квартиры, машины, путешествия. Увлекайтесь процессом подготовки к обладанию этим. Подбирайте макеты интерьера для недвижимости, пройдите тест-драйв на машине мечты, изучайте объект отдыха за границей.

Известны пять основных советов экспертов по быстрому накоплению денег:

1. искренне захотеть чего-то;
2. построить план достижения;
3. забыть про ограничения текущего момента;
4. двигаться поступательно в геометрической прогрессии;
5. быть готовым не испугаться сделать решающий шаг.

Советы вполне реальные и проверены многими людьми на практике. Не отступить, поверить, захотеть и достигнуть – схема проста.

За год можно накопить на машину. Квартира в среднем приобретается за 5-10 лет. На путешествие реально заработать с помощью накоплений за полгода. С помощью банка удается закрывать только заключительные шаги, на первом этапе желательно копить самостоятельно.

Тех, кому удается устоять на этом канате успеха, достигают поставленных целей в кратчайший период. Еще важно найти партнера, который будет с тобой на одной волне и поймет с полуслова. От психологического аспекта зависит роль более 50% итогового успеха.

Приумножить доходную часть помогает желание действовать осознанно. Когда человек получает наслаждение от работы, потому что его мысли уже пребывают в новой машине, квартире или на море, то ему легче дается участие в бизнес-процессах.

В тот момент, когда вас заинтересует иной объект желаний, тщательно обдумайте способ, как не потратить все накопленное.

Проверьте себя на искренность целей и продолжайте двигаться вперед с улыбкой на устах. Уже завтра вы станете успешнее, чем были вчера, благодаря грамотному умению копить, экономить, вкладывать, инвестировать и зарабатывать.

Пусть они читают специализированную литературу, играют в стратегии успеха. На практике приучать человека ценить и любить деньги непросто, но именно в детский период закладываются программы успешного благосостояния во взрослой жизни.

Любое ограничение в детстве наложит опечаток в будущем и придется учиться на многочисленных ошибках, прежде чем развернуть сознание в нужную сторону.

Эксперты играют на бирже, они даже ставки на спорт делают в проверенных тотализаторах, вкладывают в акции, но при этом не забывают откладывать процент от доходной части в резервные фонды, на благотворительность и прочие издержки.

В любой момент даже самый богатый человек рискует провалиться на череде проектов, но ему всегда на помощь придет близкий партнер, который прошел с ним этот путь. Если такого персонажа в вашей жизни нет, то необходимо посмотреть по сторонам. Он наверняка ждет выгодного предложения о сотрудничестве.

Сколько вы тратите? Не знаете? Тогда экономить не получится. Первое, что нужно, это проанализировать расходы. Фиксируйте их любым удобным способом. Лучше, если траты сразу будут подразделяться на категории: коммунальные платежи, ипотека, продукты питания, одежда, развлечения и прочее. Учитывать нужно каждую копейку.

Плачевно, если месячные расходы превышают заработанную в этот период сумму. Значит, человек живет не по средствам и нужно срочно менять финансовое положение. Идеальным считается параметр, когда доход больше расходов минимум на 10%. Большинство же после анализа осознает, что львиную долю заработка тратит на ненужные товары, лишенные бытовой или иной пользы.

Популярное деление месячного расхода выглядит так:

• 50% на коммунальные услуги, питание и одежда,
• 30% на форс-мажорные ситуации,
• 20% на то, чтобы копить.

Не для вех 20% от дохода это подъемная сумма для того, чтобы откладывать деньги. На начальном этапе ее смело можно уменьшить до 5-10%. Но со временем желательно дойти до ¼ от всего заработанного. Имея высокооплачиваемую работу, 20% не являются пределом, потому что больше откладываешь – быстрее копишь.

А вы слышали о советах как разбогатеть от собаки? Посмотрите тут.

Для того чтобы чего-то добиться, нужно правильно подойти к этому вопросу и решительно сделать первый шаг. Каким же он должен быть в нашем случае?

Продукты питания и электричество – основные и самые финансово ёмкие статьи затрат нашего семейного бюджета.

Самое важное и главное тут понять тот факт, что сокращение затрат по этим двум статьям вовсе не означает, что Вам придется сидеть в темноте и есть просроченную еду или же не есть ее вовсе. Так как сэкономить деньги на продуктах питания и электричестве?

Касательно электроэнергии дела обстоят практически так же. Мы может включить и бросить гореть верхний свет в зале, а сами тем временем пить на кухне чай с плюшками, или телевизор никто не смотрит, а он все равно продолжает работать круглыми сутками, тратя наши деньги, а создавая нам лишь «фон».

Поэтому, если задастся целью, как правильно копить деньги дома и грамотно подойти к решению этого вопроса, то никаких ущемлений и лишних денежных затрат у Вас не будет.

У каждого дома есть бытовая техника, которая помогает нам с выполнением домашних дел (уборка, готовка, стирка, глажка). Вся она неминуемо потребляет электроэнергию. Поэтому в тот момент, когда Вы приобретаете очередное изобретение человечества, обязательно обратите внимание на класс энергоемкости данной продукции.

Для того чтобы понять, как правильно экономить деньги в семье, путем сокращения затрат на электричество, приведем несколько дельных советов, и рассмотрим каждый в частности.

• Правильно использовать электроприборы.
• Правильная посуда для электроплиты.
• Правильное размещение холодильника в квартире.
• Рациональное использование стиральной машины.
• Отключать на ночь электроприборы.

В настоящее время продвинутых технологий почти у каждого жителя Российской Федерации есть мобильный телефон, а также планшеты, фотоаппараты. Естественно для их работы необходимо постоянно заряжать аккумулятор.

Это одно из наиболее важных аксиом, как экономить деньги в быту.

Все мы готовим различные блюда дома, кто-то чаще, кто-то реже, но факт есть факт. У части жителей страны есть электроплита. Так вот, кастрюля, в которой Вы готовите свои блюда, и сковородка, должны максимально соответствовать диаметру конфорки, иначе затраты на электричество увеличивается на 20%.

Если кастрюля больше диаметра конфорки, то последняя просто на просто бесполезно греет воздух вокруг, при этом, не переставая потреблять энергию, а блюдо Ваше готовиться значительно дольше, и стоит «больших» денег.

Холодильник необходимое устройство в каждой квартире. Благодаря ему мы сохраняем свежесть продуктов и приготовленных блюд значительно дольше. Поэтому подходить к выбору этого «помощника» на кухне нужно ответственно и не спеша.

Помимо бренда, габаритов, размера морозильной камеры, одной и характеристик является количество потребляемой энергии (АА, А , В и т.д.). Наиболее экономной версией считается категория А .

Далеко не каждый может похвастаться огромной кухней, поэтому обычно он стоит там, где придется. Стоит отметить, что чем дальше холодильник от электроплиты или микроволновой печи, то тем меньше он «тратит» денег. Учеными подтвержден тот факт, что если поставить данную крупную бытовую технику в самое холодное место в квартире (застекленный балкон или лоджия), то затраты на энергию сократятся на порядок.

Как нужно экономить деньги при использовании стиральной машинки? Нет, стирать все руками не нужно. Необходимо просто контролировать вес стираемой одежды. Математически доказано, что перегруженная или недогруженная стиральная машинка потребляетна целых 15%, а иногда и 20% больше энергии,чем, если бы она была загружено своей нормой.

Если же у Вас из грязного белья только пара носков, не нужно собирать 3,5 кг их, ведь кое-что все-таки быстрее и экономнее постирать руками.

Во-первых, это значительно сократит потребляемую энергию, а значит, Вам меньше придется заплатить денег в конце месяца, а, во-вторых, убережет приборы от перепадов напряжения и ударов молнии (если вдруг пойдет дождь), а значит, в последствие не придется ремонтировать технику. Нынче это очень дорогое удовольствие.

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

На чем стоит экономить?

Этим вопросом задается большое количество людей, в представлении которых складывается картинка, что экономить нужно на каких-то непонятных вещах. Хотя уменьшить траты необходимо на повседневных потребностях, которые включают в себя каждодневные покупки, пользование интернетом, вода, электроэнергия и продукты.

Магазинные распродажи, скидки и заманчивые акции имеют целью расточить кошелек покупателя. Сделать так, чтобы он ушел с кучей не нужного товара, который, возможно, и пригодится ему, но будет долгое время лежать на полке невостребованным. Эту хитрость можно использовать себе во благо, покупая со скидкой только то, что действительно нужно. Акционные товары меняются каждый день, поэтому можно не переживать, что они закончатся.

Накопительные карты, предлагаемые гипермакетами, тоже существенно экономят деньги на ежедневных покупках. Их оформление занимает несколько минут, а пользу кошельку они приносят каждый день. Также покупки нужно совершать рассудительно и без спешки. Увидели вещь, которую хотите купить, проанализируйте ее стоимость в аналогичных магазинах и в интернете, потому что купить ее, скорее всего, можно и за меньшие деньги.

Каждый город сейчас насчитывает несколько провайдеров, что позволяет человеку выбирать среди них и их пакетами услуг. И здесь поставщиков виртуальной сети нужно сравнивать между собой. Перейти с одного провайдера на другой не сложно. Пакеты конкурирующих между собой компаний нужно проверять. Нередко стоимость возможности выходить в интернет сначала небольшая (таким способом набирает клиентская база), а потом медленно, но верно, начинает расти.

Экономия на воде

Чтобы экономить на воде, можно воспользоваться такими советами:

1. Сократите время принятия душа. Сделать это можно, включив любимые песни и постаравшись помыться, например, в течение первых трех. Примерно подсчитано, что каждые 2 минуты сокращенного на водных процедурах времени, экономят около 38 литров воды. Если есть привычка просто стоять под водой, не лишним будет от нее избавиться.
2. Вода будет использоваться меньше, если оснастить кран аэратором – устройством, добавляющим к потоку дополнительный воздух. Так струя становится сильнее и количество потребляемой воды уменьшается.
3. Водостойкие душевые головки тоже регулируют количество потока. Классические головки пропускают через себя 10 и более литров воды за минуту, а специальные не больше пяти. Они поддерживают оптимальный поток и давление, расходуя в два раза меньше воды. Установка клапана на смесителе дает возможность отключить воду и включить ее снова с сохранением былой температуры для того, чтобы в процессе намыливания не тратить ее зря.
4. Не допускайте, чтобы вода текла без дела, пока вы чистите зубы или бреетесь. Закрывайте ее.

Важно чтобы у труб, унитаза и смесителя не было утечки. Проверьте сантехнику на ее наличие и, при обнаружении, ликвидируйте.

Компьютер	Ноутбук экономнее ПК, он расходует в час от 15 до 45 ватт, когда ПК – 65-250. Заставка на экране тоже расточает энергию, поэтому в то время, когда техника не используется, лучше, чтобы она пребывала в спящем режиме или отключена. Старый выпуклый монитор тоже не рассчитан на экономию, поэтому лучше приобрести ЖК.
Обогрев	Крайне энергозатратными считаются калориферы и другие обогреватели. Лучше уже летом позаботиться о том, чтобы зимой не замерзать – утеплить окна, поменять остекление и напольное покрытие.
Осветительные приборы	Откажитесь от лампочки Ильича в пользу энергосберегающих аналогов. И даже с ними выключайте свет во временно пустующих комнатах. Установите настольные лампы, так не придется освящать целое помещение.
Водонагреватель	Если температура водонагревателя будет от 48 до 60 градусов, то расход воды уменьшится на 10%, потому что не нужно будет искусственно добавлять холодную воду для горячей. Чтобы нагревательный элемент установки не «оброс» осадком, раз в год полностью сливайте из него воду, так он быстрее будет нагреваться, не расходуя лишнюю электроэнергию. Еще можно изолировать трубы горячей воды.
Стирка	Стирать вещи нужно согласно инструкции – излишнее количество порошка приводит к дополнительным полосканиям, что увеличивает режим стирки и расходует свет. Не стирайте на 90 градусах, поласкайте холодной водой, если есть возможность регулировать температуру. Сушка тоже тратит энергию и вредит тканевым волокнам.
Кухня	Доказано, что новые модели холодильников сокращают потребление света на 40%. Микроволновая печь экономнее обычной электрической духовки и готовит быстрее. А посудомоечная машина должна быть загружена полностью перед включением.

Если покупать необходимые продукты (овощи, хлеб, крупы, мясо, молоко и макаронные изделия) на предстоящую неделю, деньги не будут расходоваться много, потому что вы избежите частого посещения супермаркета. Если найти магазин, цены которого сродни оптовым – можно хорошо сэкономить, купив сразу мешок муки или сахарного песка.

Где хранить сбережения

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку.

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

Как научиться экономить деньги и копить?

Существует несколько проверенных методов, как копить деньги и оставаться при этом счастливым человеком. Всего пару месяцев практики и автоматически на счету остается гораздо больше финансов, чем раньше.

Деньги зачастую являются атрибутами на пути к ее реализации. Запомните, что схема: «Деньги ради денег» не работает.

Когда человек мечтает о получении определенной суммы денег, но не знает, на что конкретно они необходимы, то после получения тратит все финансы бездумно и способен нажить больше проблем, чем получить удовлетворение от реализации мнимой мечты.

Уже через неделю придется принять факт отказа от большинства ненужных покупок, иначе накоплению придет конец.

Если вы не рискнете отказаться от развлечений, таких как букмекерская контора, то можно «на берегу» принять решение вкладывать в хобби не более 10% от дохода в месяц, а выигрыш моментально откладывать в резервный фонд. Желательно не отвлекаться на азартные игры, а постоянно развивать дополнительные навыки.

Если вы сохранили более 10% денег от дохода, то смело отправляйтесь в кафе, сауну, кино, бассейн или откладывайте профит на летний отдых в зарубежной стране. Рекомендуется не тратить резервный фонд, ведь жизнь способна преподносить неприятные сюрпризы, которые требуют немедленных вложений.

В первую очередь, откажитесь от вредных привычек, они отнимают немало энергии и денег.

Во вторую, минимизируйте количество финансов на банковской карте, которую ежедневно используете для покупок и не носите много наличных в кошельке. Счета первой необходимости оплатите сразу после получения основного вида заработка.

Старайтесь не распускать слух, что активно копите деньги.

Итак, мы поняли, зачем, сколько и где, и переходим к самой интересной части – как правильно собирать деньги. Методов существует великое множество, но мы опробовали самые популярные из них и с радостью поделимся опытом.

1. Правило 4-х конвертов. Суть правила в том, что получив доход, вы сперва оплачиваете все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделяете на 4 равные части. Каждая из них – это сумма, которую можно потратить в ближайшую неделю. Если по истечении недели от части что-то осталось – вы можете или отправить остаток в копилку, или поступить с ним как-нибудь иначе по своему усмотрению. Нам этот способ не подошёл по нескольким причинам.

• понимая, что в конце недели остаются деньги, появляется желание побаловать себя – «я молодец и потратил не всё!», в результате остаток тратится на награду, а не уходит в копилку.
• теоретически в некоторых случаях можно было бы тратить и меньше, но ведь есть же разрешенная на неделю сумма и – смотрите выше…
• способ не очень удобен, когда деньги приходят на карточку не одним платежом, а несколько раз в месяц, например, зарплата и аванс. Просчитать обязательные расходы и разделить на равные суммы в этом случае сложновато.

2. Метод кувшинов основан на том, что весь свой доход вам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

• самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
• развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт вам радость, будь то поход в кино или спа-процедуры.
• сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые вы откладываете на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
• образование – 10%. Ваше развитие – это ваше будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
• резервный фонд – 10%. Сюда вы откладываете деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
• подарки и благотворительность – 5%

С этим методом получилось куда лучше – четкая систематизация идет под руку с дисциплиной и не позволяет пускаться во все тяжкие. Но вместе с тем немного ограничивает – порой хочется больше свободы в том, что касается своих, честно заработанных, денег. Этот способ хорошо подойдет тем, кто только начинает собирать на заветную цель – он поможет в целом научиться распределять доходы по статьям затрат.

3. Процент от дохода. В этой истории ваша главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег. Для нас этот способ оказался самым простым – он никаким образом не ограничивает все остальные траты, а сам обозначенный процент (в нашем случае это были немалые 20%) – уходил на сберегательную карту сразу после получения зарплаты. В итоге мы этих денег как будто и не видели, а через пару месяцев сберегательный счет изрядно порадовал циферками в интернет-банке.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Его секрет – ежедневное (или еженедельное) «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом.

Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером у вас на карточке 78 рублей 26 копеек, вы переводите 3,26 на дополнительный счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца, поверьте, вы удивитесь тому, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом. Мы – удивились, обнаружив 95 рублей, появившихся буквально ниоткуда.

Существуют доказанные и проверенные способы как научиться экономить деньги при маленькой зарплате. Все в наших руках, главное соблюдать рекомендации и верить в результат.

Жизнь без затрат денег просто невозможна. В юном возрасте молодые люди поддаются и приобретают абсолютно ненужные и бесполезные покупки, не приносящие абсолютно никакой пользы. Как же понять, что нам очень необходимо, а без чего мы вполне можем прожить, не ощущая никакого дискомфорта.

Записывайте и просчитывайте абсолютно все свои расходы денег до копейки. Как говорил известный оратор Энтони Роббинс: «Что нельзя измерить, тем нельзя управлять!».

Для учета своих затрат собирайте чеки с мест покупки, запоминайте, когда и сколько денег Вы отдали за тот или иной товар, или услугу. Записывая все свои затраты на бумаге, можно наглядно отследить, где расходы перешли допустимый и отведенный предел, а где и как накопить денег помогло то, или иное приобретение.

Следует отслеживать, как экономить деньги в семье. Таблица может быть в электронном или бумажном виде. Это не самое важное, тут главное не лениться и вносить абсолютно все свои затраты. А выбрать программу или же блокнот не имеет значение. Вы можете чертить таблицы от руки в своем ежедневнике, а можете рассмотреть ряд программ для ведения домашней бухгалтерии. Выбирайте тот способ и интерфейс программы, с которым Вам будет наиболее комфортно работать.

Приобретаете необходимое количество конвертов, подписываете назначение платежей каждого, кладете необходимую сумму в каждый из них. Тем самым Вы сможете реально оценить все свои затраты, и не сможете потратить больше денег, чем у Вас есть.

Используя в своей домашней бухгалтерии научный графический подход (построение графиков на компьютере,при помощи специализированных программ), Вам наглядно будет понятно, с какой статьи затрат и как начать откладывать деньги с зарплаты.

Учеными научно доказано, что почти 95% жителей Российской Федерации расходуют большую часть своих денег в день получения зарплаты, чем в обычный. И данный процент не зависит от уровня и качества дохода граждан.

Скажите кредитам свое твердое «нет!».

Как научиться экономить и копить деньги, если Вы живете в кредит? Никак. По мнению специалистов, кредит оправдан, когда он участвует в заработке денег (расширение или организация бизнеса), или же при условии, что вещь, которую Вы купили в кредит, будет эксплуатироваться гораздо дольше, чем длиться срок кредитного займа денег.

Как копить деньги кредитная карточка Вам не подскажет. Ведь она неимоверный соблазн для человека купить то, что по факту является ему не по карману. У человека вроде и нет денег, но как бы и есть деньги. Человек попадает в зависимость от своей пластиковой карточки, ведь она позволяет ему приобретать то, что по факту даже не стоит его внимания. Так что правильным решением будет все-таки избавиться от нее и денег, что она хранит.

Если все же у Вас есть кредит и от него никуда уже не деться, то стоит рассмотреть вариант займа денег в ином банке для того, что бы погасить текущий долг. Ведь есть вероятность того, что в новом кредитном источнике процентная ставка и предлагаемые условия кредитования могут быть гораздо приятнее и выгоднее.

При заключении в банке договора об условиях кредитования стоит уделить пристанное внимание сумме ежемесячного платежа. Возможно «легче» и выгоднее для существования будет взять деньги в кредит на более долгий срок, так сумма ежемесячного платежа будет значительно меньше, проценты за использование заемных денег больше, но согласитесь, гораздо легче для семейного бюджета платить 5000 рублей из дохода в 18 000 рублей, чем 10 000.

Финансовые неурядицы с кредитными деньгами получаются именно из-за того, что идет очень большая нагрузка на семейный бюджет.

Накопления при скромном доходе

Пусть это будут курсы повышения разряда или обучение иной специальности. Если не желаете развиваться в деловом плане, то можно накопить на отдых или небольшое приключение.

Холостяки тратят эту сэкономленную часть на свадьбу и через пару лет уже находят в себе силы увеличить доход в 5-10 раз. Супруга способна мотивировать экономить и зарабатывать больше.

Только делать это регулярно и не тратить финансы из копилки, до тех пор, пока там не образуется необходимая сумма. Немало миллиардеров начинали копить с монеток, которые накапливались в кошельке. Затем инвестировали их в успешный проект и развивали его.

В голове обязательно должна быть схема увеличения доходной части, иначе структура не выдержит первого серьезного давления. Нельзя занимать деньги и брать в долг, забудьте про слова «кредит» и «ломбард». Хотя продать ненужные вещи на авито, если первое время не хватит на срочные расходы, вполне доступный способ выживания.

Вопрос: сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Даже, если доход составляет минимальный размер, то реально отложить тысячу рублей ежемесячно. При этом закрыть требуется первую ступень иерархии Маслоу в виде безопасного места жительства и еды.

Женщине экономить удается проще, чем мужчине, об этом говорит статистика. Но если сидишь в декрете, то рассчитывать больше приходится на супруга и родственников, чем на государство. Первое время работающим девушкам помогает их компания.

Накладывать на себя руки при маленьком доходе не стоит, но оставлять так дальше нельзя. Ищите более достойные варианты заработка и не теряйте оптимизма. Если отбросить лень и уныние, то реально свернуть горы.

Проще начинать откладывать в процентах от доходной части. Но некоторые экономисты устанавливают фиксированную сумму на первый период, далее ее увеличивают в определенной пропорции.

Главное процесс не останавливать и продолжать его улучшать в плане роста денег в копилке, а не собственной зоны комфорта. Старайтесь сначала отложить, а потом уже потратить, но предварительно зарабатывайте на максимуме.

На собрании членов семьи проголосуйте за проект «копим совместно» и при единогласном решении «за» приступайте к активным действиям. Анализируйте расходы предыдущего месяца совместно, этот процесс реально превратить в игру, давая задания на следующий период.

Примеры игровых заданий:

• кто разработает схему экономии на коммунальных платежах – бонусом поход в кино;
• кто грамотно организует покупки в супермаркете – тому приз «курица гриль»;
• лучший «трудоголик» месяца получит подарок – он не моет посуду целую неделю;
• придумал семейное занятие для всей семьи, приносящее доход – назначен директором;
• в конверты можно положить небольшие суммы денег за активность в процессе экономии.

Когда счета и проблемы погашены, то на душе становится проще и зарабатывать приятнее. Не давите друг на друга без лишней надобности, особенно на тех, кто реально старается. Но придумайте наказание за лень и попытки уйти от ответственности за состояние семейного бюджета.

Существуют эффектные способы наказания:

• оставить супруга «без сладкого».
• жену без посещения салонов красоты и просмотра сериалов.
• полностью отказаться от алкоголя.
• запретить хобби, не приносящие доход в семью.
• лишить внимания.

Теперь разберем вопросы:

1. Сколько денег откладывать в месяц, если работает только один член семьи? Все равно те же 10% и стараться ему всячески помогать.
2. В какой день недели лучше оплатить счета? Вечером в пятницу вместо злоупотребления горячительными напитками приятнее собраться в узком семейном кругу, погасить задолженности и отметить это активной игрой, позволяющей развивать финансовую грамотность.

Не возникает вопроса, почему стоит откладывать деньги. Тем самым человек вынуждает себя экономить на вредных привычках, отказ от них зачастую улучшает его здоровье и мотивирует приобретать дополнительные навыки.

Создайте себя нового и улучшенного, благодаря необходимости экономить. Если у вас не получается копить, то можно забыть об успешной и счастливой жизни. Отсутствие денег – это не приговор, а вот отсутствие желания жить и развиваться – серьезная проблема.

Экономить и копить деньги можно и при небольшом доходе. Достаточно поставить перед собой большую цель, четко ее сформулировать и копить средства до тех пор, пока она не осуществится. Откладывать лучше сразу после получения заработной платы, иначе то одна нужда, то вторая не оставят ничего. Чтобы экономить правильно и при этом копить, не забывая о форс-мажорных ситуациях, можно попробовать три интересных способа мудрого распределения средств:

• Метод «Четырех конвертов» – сначала откладывается накопительная часть (это 10-20% от зарплат), затем обязательная (продукты, коммунальные расходы, одежда), потом неотложная (непредвиденные траты), а оставшиеся деньги равномерно распределяются по четырем конвертам для расходования на каждую неделю.
• Метод «Шести кувшинов» – это процентное распределение денег (55% на житейские нужды, 20% на развлечения и накопления поровну, еще 20% на подарки и форс-мажор, а оставшиеся 5% на развитие и самообразование).
• Метод «Какебо» – блокнот делится на две части, в первой из которых фиксируются доходы, во второй расходы.

Узнать более подробно о том, как собирать и экономить финансы, имея маленькую зарплату, можно в статье «Скромные доходы: как при этом научиться копить».

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Правила экономии в семье

Чтобы не пришлось туго затягивать пояс, а разумно экономить деньги в семье, особенно, если есть дети, необходимо рассмотреть простые, но разумные правила.

Если один будет соблюдать правила, а второй нет, то расходовать меньше денег не получится. В этом деле необходима согласованность. Сообща, это мероприятие имеет шанс на успех, чем экономить в одиночку.

Наличие договоренности еще ничего не дает. Необходимо распределить зарплату по категориям расходов, например, питание, транспорт, квартира, отдых и покупки, строго на месяц и не превышать ее лимит. Для удобства деньги лучше поделить еще и по неделям, чтобы точно не ошибиться с той суммой, которую можно потратить.

Расходы	Товары
Обязательные	Проезд, здоровье, питание, оплата коммунальных услуг
Могут подождать	Ремонт, электроника, некоторые бытовые предметы
Не обязательные	Хобби, вредные привычки, походы в увеселительные заведения

В красной колонке расположились траты, которые легко исключить из жизни безболезненно, заменив менее затратными или просто отодвинув на некоторое время.

Желтая колонка содержит товары, приобретение которых не критично, рано или поздно на них придется потратиться, но не сейчас.

В зеленой колонке находится то, что необходимо купить как можно скорее, отодвинуть эти нужды не получится.

Контролировать научились, осталось проанализировать расходы и подкорректировать их. Лучше всего использовать для этого специальные приложения по бюджету, в которых при внесении всех доходов и расходов видно, на что денег тратиться слишком много, а где их не достает.

Несколько слов об экономии

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

• обязательно ведите учет доходов и расходов – это позволит понять, на что уходят деньги и от каких трат вообще можно отказаться. Для этого можно использовать любой удобный способ – блокнот, файл в Excel или специальное приложение.
• перед походом в магазин составляйте список покупок и строго придерживайтесь его.
• откажитесь от вредных и затратных привычек. Например, каждое утро по дороге на работу вы покупаете в кофейне кофе за 3,5 рубля. Кофе вкусный, лучше, чем из общей кофемашины возле кабинета. Но простой подсчёт покажет, что в год вы тратите на это маленькое утреннее удовольствие порядка 900 рублей! А это половина вашего iPhone 8.
• правило 10 секунд для небольших покупок – перед тем, как в супермаркете положить в корзину упаковку печенья или чипсов, на 10 секунд отвернитесь и подумайте, а надо ли оно вам на самом деле? Поверьте, в большинстве случаев ответ будет «Нет». Эти 10 секунд помогут вам избежать импульсивных покупок и сэкономить в итоге немалую сумму.
• помните, что не всегда нужно покупать всё новое, порой можно намного дешевле купить нужную вещь, уже бывшую в употреблении, но в хорошем состоянии.
• не ведитесь на уловки маркетологов – уверены, что вам правда нужны эти 3 зубные пасты по цене двух?
• пользуйтесь дисконтными и скидочными картами.
• чаще готовьте дома и берите обеды на работу с собой.
• старайтесь экономить на коммунальных услугах – энергосберегающие лампочки существенно снизят для вас стоимость электроэнергии, а если не забывать выключить воду или поставить на краны аэраторы, то и эта статья расходов станет меньше.

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате – 11 полезных советов

В этой статье я собрала для вас 50 самых эффективных способов, помогающих экономить правильно. Это лайфхаки и полезные советы, которые вы без проблем сможете применить на практике. И все они реально действуют!🙂

Многие люди сталкиваются с тем, что они попросту не понимают схем планирования и распределения своего бюджета. В итоге получается не экономия, а лишние и ненужные растраты. Просто почитайте наши советы и выбирайте те, которые кажутся для вас наиболее подходящими и эффективными.

Львиную долю семейного бюджета составляют покупки продуктов питания. Обычно мы забегаем после работы в первый попавшийся продуктовый магазин и покупаем еду, даже не задумываясь о том, что на оптовом рынке или базе она будет стоить гораздо дешевле.

Есть не только овощные базы, но и другие оптовые рынки, на которых можно приобрести самые различные продовольственные продукты по низким ценам.

Не секрет, что вещи в торговых центрах и в магазинах стоят дороже. В итоговую сумму то же одежды входит аренда торгового зала, сервисное обслуживание, поставки, зарплата продавцам. В итоге вы покупаете в разы дороже.

Гораздо дешевле покупать на китайских площадках, таких как Алиэкспресс. Там есть все, начиная от одежды и обувью и заканчивая электроникой. Но покупать можно еще выгоднее. Например, это можно делать с кешбэк сервисом EPN (epn.bz).

Покупки с кешбэком делать несложно. Просто зарегистрируйтесь на сервисе EPN, нажмите кнопку «Купить с кэшбэком» рядом с нужным интернет-магазином и выбирайте понравившиеся товары.

Вам же в личном кабинете EPN будут возвращаться часть денег после покупок, которые вы сможете вывести удобным для себя способом.

Если вы планируете много разнообразных покупок, то тогда не спешите брать их бездумно с прилавков магазинов. Всегда составляйте списки того, что вам нужно.

Оптимально не просто составить список необходимых товаров или покупок, но и посчитать итоговую стоимость товаров. Таким образом вы сможете сопоставить стоимость покупок с вашим исходным бюджетом.

Кафе быстрого питания, такие как KFC и «Макдональдс» находятся практически в любом городе России. Для удобства потребителей работают доставки снеков, роллов, пиццы, в которых стоимость еды бывает неадекватно дорогой. Салаты так и вообще стоят в 5-10 РАЗ дороже чем килограмм овощей, из которых он приготовлен.

К тому же фастфуд невероятно вреден для здоровья. Уже доказано, что постоянно употребление такой пищи грозит ожирением и другими проблемами со здоровьем.

Можно полностью отказаться от фастфуда, заменив его вкусной и полезной пищей. И поверьте, вы не только сэкономите на питании, но и сделаете свой организм более здоровым.

Многие высшие учебные заведения, несмотря на специализацию, получаемую студентами, включает в блок знаний учебный предмет, который называется экономикой. Оттуда и можно почерпнуть способы того, как экономить грамотно и последовательно. Обратимся к этим методам подробнее.

Еще Энтони Робинсон говорил, что невозможно управлять тем, что не измерено. Если вы не знаете, сколько денег расходуете ежемесячно, то не сможете контролировать их – они будут приходить в вашу жизнь и сразу уходить из нее. Анализировать ситуации нужно так: идти или не идти сегодня в кафе, купить или нет это дезодорант. Как вести учет в цифрах наглядно было показано выше.

Как бы смешно это ни звучало, но в магазин голодным ходить не стоит, чтобы не купить то, что вообще может остаться не съеденным. Перед походом в супермаркет стоит составить список продуктов и следовать ему. Также можно просто взять с собой конкретную сумму денег на покупки, заранее рассчитав ее дома, тогда лишнего вы точно не купите. В магазин не стоит заходить и после работы.

Ход этот четко спланирован и регламентирован. Его цель – подтолкнуть человека к покупке как можно большего количества товара. Человек, стараясь экономить, покупает на распродаже то, что ему не нужно, считая, что второй чайник или еще одна табуретка пригодятся ему в будущем. Так вместо запланированной экономии получаются дополнительные расходы. Достаточно купить на распродаже то, что есть в планах на этот день. Так покупка станет выгодной.

Банковский вклад может помочь в том, чтобы приумножить доходы. Но перед тем как открыть сберегательный счет, необходимо проанализировать предложения нескольких финансовых организаций и выбрать тот банк, который предлагает более высокий годовой процент по вкладу.

Соглашайтесь на оформление карт, которые предлагают крупные магазины, потому в них предусмотрена скидка на покупку. Особенно не стоит упускать карты со скидками на бытовую технику или мебель. Даже если она не пригодится вам, то станет полезной ближайшему родственнику или другу.

На объем ежемесячных денежных трат влияет не только умение планировать расходы, но и образ жизни человека. Слабым звеном в возрастной группе покупателей является молодежь, которая только вступила на путь самостоятельного заработка и, совершая покупки, ориентируется больше на сиюминутные желания и порывы.

Траты	Товары
Срочные	Долговые обязательства (займы и кредиты), платежи по коммунальным расходам, продукты и одежда
Не срочные	Празднование дня рождения, заграничный отдых, замена старых обоев на новые, замена плитки в ванной комнате
Те, которые можно исключить	Приобретение новой техники, посещение увеселительных заведений и ресторанов, замена чехлов на сидениях автомобиля

По поводу кафе и клубов нужно добавить, что полностью исключать их из своей жизни не стоит, необходимо лишь сократить частоту их посещений – ходить не каждый день, а 1-2 раза в месяц. Расставив приоритеты таким способом, можно существенно сэкономить на маленькой зарплате.

Рационально использовать свой бюджет и экономить невозможно, если вы обременены кредитными обязательствами. Конечно, хочется приобрести дорогостоящую вещь без первоначального взноса и под заманчивый процент, но она обычно не является товаром первой необходимости и требует в будущем ежемесячных трат.

Если вы уже имеете кредит, то подумайте, не лучше ли будет его рефинансировать – закрыть более выгодным займом. Только в этом случае оформление новых долговых обязательств можно считать разумным. Если уж без кредита не обойтись, то хотя бы увеличьте период выплат, чтобы платеж на каждый месяц был максимально низким.

Можно кидать в нее всю мелочь, которая остается в кошельке к концу дня. Это могут быть только «десятки», «пятерки» или смешанные железные деньги. Так много не накопить, но что-то существенное купить все же получится. Если не хотите делать этого сами, но имеете детей, мотивируйте их – заведите им копилки и каждый день давайте мелочь. Для них это будут первые финансовые уроки жизни.

Вредные привычки всегда были дорогим удовольствием. Люди издревле тратят потом и кровью заработанные деньги на то, чтобы губить свое здоровье. И это очень удивляет, потому что лишено всякой логики. Отказ от них не только сэкономит бюджет, но и сохраняет эффективную работу органов и систем организма.

Если их еще нет в вашей квартире, то пришло время установить. Счетчики на газ, свет и воду значительно сократят расходы по коммунальным платежам. Вы будете платить только за то, что сами потратили. Затраты на их установку вы, конечно, понесете, но они быстро окупятся в виде платежек с меньшими цифрами.