Как с кредитной карты обналичить крупную сумму

Комиссии за снятие наличных с карты

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка возможно несколькими способами, но лучшим из них является обналичивание через банкоматы. Это наиболее удобный способ быстро получить деньги. Также для дополнительной безопасности финансовых операций Сбербанка предоставляется возможность

, которая поможет следить за счетами, а также совершать

при помощи системы

• при получении денег со счета кредитки в кассе или в устройстве самообслуживания Сбербанка комиссия составит 3%, но не меньше 390 рублей;
• если воспользоваться услугами сторонних организаций, то она будет равна 4% (минимум 390 рублей).

Обналичить деньги переводом на электронные кошельки, например, на Киви или Яндекс без снятия комиссии также не получится.

Если же вывод наличных совершается заграницей, то расходы станут еще больше за счет конвертации валюты. Когда операция предполагает получение местной неконвертируемой валюты, например, египетских фунтов, то за ее совершение клиент заплатит фактически два раза. 

Сначала рубли переведут в американские доллары или в евро, а потом уже и в египетский фунт. Обе операции сопровождаются удержанием процентов.

При решении вопроса о том, как вывести деньги с кредитки Сбербанка, следует учитывать, что:

1. дешевле всего обойдется получение наличности за счет средств, что ранее были зачислены на счет кредитки и являются деньгами ее держателя;
2. максимально возможные комиссионные сборы (до 10%) удерживают при обращении к услугам сторонних банков, особенно, если снимать деньги в кассе;
3. зачастую действует минимальный размер комиссии. Тогда при обналичивании даже 100 рублей банк в качестве платы за операцию может снять сумму, в несколько раз превышающую полученную.

Через Яндекс.Деньги

Для того чтобы снять деньги с ещё наименьшими для себя потерями (всего 0,75%), стоит воспользоваться следующей схемой:

• Зарегистрироваться в платежной системе, которая принимает и переводит деньги на дебетовую карту. К таким относят, например, Яндекс деньги или QIWI кошелёк;
• Перевести необходимую сумму с кредитной карты на кошелек QIWI. Это позволит потерять всего 0,75% от суммы перевода, но зато остается льготный период, так как перевод на кошелек этой системы не считается отправкой денег, а скорее покупкой товара (услуги);
• Открыть дебетовую карту в банке, где есть возможность снимать деньги без комиссии, да и принятие денег на счет будет бесплатным;
• Отправить перевод денег с QIWI кошелька на дебетовую карту;
• Снять деньги с карты любым удобным способом.

Естественно, в процессе оформления следует обращать внимание на условия беспроцентного снятия/пополнения дебетовой карты, так как в разных банках свои условия, которые могут часто меняться. Подобные схемы оправдывают себя, если необходимо снять большую сумму денег.

Через Киви

Но есть возможность осуществления транзакции на специализированных сервисах. Последние берут процент за свои услуги. Комиссия варьируется в пределах 0,5-3%.

Для вывода средств иногда пользуются системами электронных переводов, например, Contact, Unistream, «Лидер» и так далее. Деньги перечисляют на электронные кошельки, со счетов которых потом получают наличность, либо направляют их как перевод наличными через отделения этих компаний.

Схема вывода средств с валютных онлайн-бирж аналогична тем, что применяются при работе с QIWI:

1. на бирже создается аккаунт;
2. покупается электронная валюта;
3. впоследствии валюта продается за рубли, которые перечисляются на дебетовую карту;
4. средства снимаются в банкомате.

Онлайн-обменники зачастую удерживают комиссию и при покупке электронной валюты, и при ее продаже.

Интернет-ресурс MasterCard Moneysend, а также приложение MasterCard Mobile – это фирменные продукты MasterCard. Так как снять деньги с кредитной карты посредством этих сервисов можно только по карточкам MasterCard и Maestro, то есть сервис предназначен только для держателей продуктов этой платежной системы, то комиссия здесь небольшая – 1% (минимум 25 рублей).

Допускаются переводы в пределах 50-75 000 рублей. Зачисление средств выполняется практически моментально.

Несмотря на ограничения, связанные с обналичиванием, можно найти наиболее удобный способ снять деньги с кредитки без комиссии и обойти требования банка на вполне законных основаниях:

1. Акционные предложения. Очень часто заемщик, получая кредитку, в скором времени получает СМС-оповещение, что в течение определенного периода банк разрешает снимать средства наличными абсолютно бесплатно. Такие акции проводятся многими крупными финансовыми учреждениями: Альфабанком, Промсвязьбанком, Банком Москвы, ВТБ и др. Из минусов подобного варианта следует отметить невозможность предсказать, когда подобная акция будет проводиться и будет ли она вообще предоставлена.
2. Использование специальных карточек, например «Кукуруза», «Билайн» и т. д. Подобные пластиковые продукты предусматривают быстрое пополнение через личный кабинет пользователя, а также возможность беспроцентного перевода на другие карты, используя специальные разделы, рассчитанные на погашение кредита. Благодаря данной функции, можно снять деньги с кредитной карты без процентов в течение льготного периода. Помимо прочего можно воспользоваться различными бонусами, предоставляемыми банком при выполнении операций (начисление бонусных баллов, миль и т. д.)
3. Для некоторых кредиток действует возможность вывода средств через банкомат или терминал по схеме пополнения по телекоммуникационному коду МСС 4814 (например, при пополнении кошелька «Яндекс.Денег»).
4. Даже в пределах одного и того же банка можно снять с кредитки, не уплатив за это положенный процент, используя личный интернет-кабинет или мобильное приложение. Примером такого способа вывода с кредитки на дебетовый пластик или электронный кошелек является интернет-банкинг Тинькофф. Условием беспроцентного вывода станет размер перевода не более 500 рублей.
5. Применение систем денежных переводов типа Contact, «Юнистрим» и других. Снять деньги с карты можно через перевод, с помощью электронных кошельков, а наличность получают в отделениях платежных систем. Следует быть внимательными – за перевод средств платежной системой могут взиматься сборы за выполненные услуги.

Менее популярны, но также предусматривают выгоду в виде избавления от процентов еще несколько вариантов:

1. Покупка подарочных карт различных партнеров кредитной организации. Это можно сделать в крупных розничных сетях, а затем обычным переводом перечисляют деньги на дебетовый пластик. Такие предложения были особенно популярны в Русском Стандарте. Главная сложность – найти точку продаж подобных подарочных карт среди розничных пунктов, исключая покупку в самом банке.
2. Использование обменников электронных валют также встречается нечасто, однако вариант вполне осуществимый и приводит к экономии процентов за снятие. Используя обменник, нужно быть готовым к дополнительной комиссии самого обменника. Электронная валюта приобретается за счет заемных средств с пластика, при этом некоторые сервисы предоставляют хорошую скидку при обналичивании и за большой объем.

Возврат потраченных на покупку в магазине сумм – наиболее простой способ, не требующий особых познаний в применении электронных кошельков, интернет-банкинга и т. д. Воспользоваться им может каждый, кто расплатился по кредитке в магазине, а затем решил оформить возврат товара. Сумму, потраченную за дорогостоящее приобретение, возвращают из кассы либо на реквизиты, указанные покупателем.

Подобная схема применима и для онлайн-оплаты услуг с дальнейшей отменой (например, бронирование отеля, если условия позволяют совершить бесплатную отмену).

Существуют сложности в реализации данной схемы. Иногда продавец может отказать в удовлетворении просьбы возврата ввиду особенностей товара, окончания срока действия, срока возврата и т. д.

Несмотря на сложности при урегулировании вопроса возврата, подобный способ позволяет не только получить наличку по сумме оплаты, но и получить дополнительную прибыль в виде бонусов и кэшбэка. Особенно выгодно оплачивать товар с дальнейшим возвратом, если операция производилась в течение действия повышенного кэшбэка в той или иной области.

Еще один простейший вариант – безналичная оплата услуг или товара для третьих лиц с дальнейшим возвратом в виде налички от тех, в чьих интересах производился платеж. Простейший пример – покупка в магазине розницы или интернете какого-либо товара и передача его заказчику за наличный расчет. Некоторые договариваются об оплате для нескольких лиц услуг сотовой связи, телевидения, интернета, коммунальных услуг и т. д.

Обе вышеперечисленные схемы требуют обязательного соблюдения важных условий:

• наличия подключенного грейс-периода;
• погашения использованного кредита до окончания срока грейс-периода.

Обналичивание средств зачастую связано с использованием виртуальных кошельков, использованием электронных платежных систем. Поэтому важно разобраться, как обналичить деньги с кредитной карты, применяя схему с выводом через платежные системы.

Менее распространены, но тоже предполагают отсутствие уплаты комиссии такие варианты:

• Приобретение подарочных карт партнеров банка. Это могут быть крупные розничные сети, а затем простым переводом переводят средства на дебетовую карту. Подобные предложения были в особенности частыми в банке Русский Стандарт. Основная трудность – найти точку продаж таких карт среди розничных пунктов, исключив покупку непосредственно в банке.
• Применение обменников электронных валют – вариант вполне себе реальный. Воспользовавшись таким обменником, вы должны быть готовы к дополнительной комиссии непосредственно обменника. Электронная валюта покупается заемными средствами с карты, причем ряд сервисов предлагают хорошие скидки при обналичивании средств и за значительные объемы.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты

Главная особенность кредитных карт является возможность расплачиваться по безналичному расчету без процентов, так как проценты за обналичивание в банкоматах и терминалах обслуживания высоки.

• пользоваться онлайн сервисами;
• покупать любые товары и услуги через интернет (международные торговые площадки, сервисы, магазины и т.п.);
• обналичивать деньги, находясь за пределами государства;
• осуществлять автоматические платежи, предварительно настроив соответствующие шаблоны;
• пополнять кредитную карту всеми доступными вариантами: через кассу и банкоматы, со счетов и карт любого типа;
• пользоваться скидками от международных платежных систем (Виза и МастерКард).

За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка придется заплатить комиссию, причем ее размер не зависит от класса и типа карты.

Сбербанком предусмотрены следующие комиссии:

1. За снятие наличных в любых отделениях, в том числе и международных, взимается 3 %.
2. Если используется система самообслуживания от Сбербанка, взимается 3%.
3. Если деньги снимаются через банкоматы или отделения любых других финансовых организаций, взимается 4 %.

Минимальный размер комиссии на снятие составляет 390 рублей, что не выгодно в том случае, если обналичивается небольшая сумма. То есть, решив снять с кредитной карты 1000 рублей, придется заплатить за эту операцию больше третьей части от суммы.

В принципе, на кредитных картах Сбербанка схожие условия снятия наличных, как и на других популярных кредитках, как к примеру на

. Но, при этом, кредитки Тинькофф банка выдаются с меньшими требованиями (к подтверждению дохода и кредитной истории).

Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и паспорт РФ.

Действовать нужно по такому алгоритму:

• Обратиться к менеджеру отделения, отдав паспорт и назвав номер кредитной карты;
• Дождаться идентификации и назвать нужную сумму снятия наличных;
• Заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:

• Отделение банка нужно посетить лично;
• Предъявить паспорт;
• Придется ждать, если в отделении много клиентов.

Снять наличные с кредитной карты без высокой комиссии можно, если имеется регистрация в одной из систем электронных платежей. При этом карта должна быть привязана к электронному кошельку.

Действовать нужно так:

• Перевести средства с кредитной карты на электронный кошелек любой из платежных систем: QIWI, WebMoney;
• Когда деньги поступят на электронный кошелек, перевести их на расчетную (дебетовую) карту;
• С дебетовой карты обналичить средства бесплатно или заплатив определенную комиссию.

В каждом кредитном учреждении действуют свои тарифы на данную услугу. При выборе банка-эмитента кредитки следует узнать, какие условия предоставляют разные организации:

• Уралсиб позволяет снимать деньги с карты, взимая 2,0% от суммы, но не менее 300 рублей;
• ХоумКредит – 4,9%, но не меньше 100 рублей;
• Траст – 4,9%, не меньше 290 рублей;
• Тинькофф Банк – при превышении суммы в 300 тысяч рублей (по 3 тысячи за одно снятие) комиссия за наличность составит 2,0%.

Некоторые банки не выдвигают требований по комиссии, позволяя снимать средства без дополнительных затрат. К числу таких организаций относят Райффайзен, Союз, Нордеа. Однако в последних двух банках никакого льготного грейс-периода не предоставляется.

Абсолютно законных способов для совершения вывода средств несколько:

• Перевод с карты на карту
• Перевод в систему электронной коммерции
• Оплата товара в магазине
• Оплата мобильной связи с последующим выводом
• В кассе банка
• Снять деньги с кредитной карты через терминал банка, если такую возможность допускает данный кредитный продукт

Метод прост и популярен. Сегодня у большинства банков существует услуга пользования интернет-кабинетом, через который возможно осуществлять различные манипуляции с денежными средствами. Дебетовый счет или зарплатная карта есть у каждого пользователя банковскими услугами, поэтому задача состоит только в регистрации на онлайн-ресурсе и в перенаправлении денег на нужную карту без комиссии.

Сервисов для использования электронных денег несколько: qiwi, webmoney, yandex деньги и др.

Переводить средства с кредиток на данные сервисы можно без удержания процентов, но вывести их на дебетовый носитель или совершить оплату какой-либо услуги или товара в интернете без комиссии не получится.

В случае использования магазина существует развитие трех схем:

• Просто оплата необходимого для пользователя товара. Комиссия за такую операцию не взимается, а некоторые магазины предоставляют еще и бонусы в виде кэшбэка на карту или скидки на товар.
• Оплата товара другого покупателя. Можно договориться со знакомыми или объяснить незнакомцу необходимость получения наличных денег с карты. Работает схема следующим образом. Держатель кредитки оплачивает чужой товар без удержания комиссий, а клиент магазина, чью покупку оплатили картой, возмещает денежную сумму владельцу пластиковой карты наличными.
• Схема с покупкой и возвратом товара. Процесс вывода средств долее трудоемкий и продолжительный. Клиент магазина приобретает товар на сумму, которая нужна ему наличными, оплачивает товар кредитной картой (в случае оплаты товаром банк, выпустивший кредитку не списывает комиссию), после некоторого времени (от суток до нескольких дней) товар возвращается в магазин в идеальном состоянии (лучше его совсем не открывать, чтобы не возникло споров о нетоварном виде) с возвратом денежных средств наличными.

Мобильная связь

Практически все карты и кредитные и дебетовые не облагают комиссией платежи на счет мобильного телефона. Стоит воспользоваться этим, в случае, если денежные средства необходимы для оплаты услуг или товаров через мобильные приложения (в данном случае потерь не возникнет вообще). Если же деньги с мобильника все же нужно получить налом, то с телефона пополняется счет в системах электронной коммерции и далее выводится на дебетовую карту.

Нюансы:

• Хоть и перевод с кредитки на телефон и с телефона на счет электронного кошелька пройдет без комиссионных вычислений, потери некоторой суммы возможны при выводе на дебетовую карту. Сумма, удерживающаяся электронными сервисами, меньше, нежели комиссия в банке.
• При совершении вывода средств на счет или карту из платежных систем могут потребоваться данные паспорта или сканы документов, подтверждающих личность. При непредставлении данных о личности, сервис не дает возможность вывести средства, позволено будет только оплачивать товары и услуги в глобальной сети.

Данным способом получить необходимую сумму без вычета комиссий можно при нерабочем состоянии самой карты (повреждена магнитная полоска на задней стороне или испорчен чип). Неудача при совершении вывода таким способом может ожидать клиентов банков, где существует оформления моментальных кредитных карт (кассир вправе поменять испорченную карту на новую).

Через банкомат

Вывод средств с кредитной карты в банкоматах без комиссии обычно не практикуется. Возможно снятие денег без потерь в случае:

• Если договор на получение кредитной карты предусматривал возможность обналичивания средств в определенном банкомате на время действия льготного периода.
• Банк предоставил возможность обналичить деньги с кредитной карты на определенный промежуток времени в связи с каким-либо праздником (клиенткам на весь март в честь восьмого марта, неделя безкомиссионого снятия денег в честь дня рождения клиента и др.)

Кредитную карту от самого популярного и надежного банка России можно получить в офисе или с помощью интернет-банкинга.

Выбрать необходимый кредит из широкой линейки продуктов, возможно не выходя из дома, также банк предоставляет кредитный калькулятор и отправку заявки на кредит в один клик.

В договоре на кредитную карту описаны все возможности для использования средств, информация о комиссиях и штрафах, а также данные о льготном периоде без уплаты процентов.

Способы получить средства с кредитки Сбербанка:

• в банкомате с комиссией от 3-4%
• в кассе, с удержанием от 1-1,5% от сумм снятия
• перевод на электронный-кошелек без комиссии (дальнейшие действия, с деньгами интернет-счета облагаются комиссией, обозначенной на сайте платежной системы)
• пополнение счета мобильного оператора под 0%
• использование интернет-кабинета для перевода с кредитной на дебетовую карту клиента без комиссии
• оплата товаров в магазине производится без комиссии

Существуют различные способы манипуляций с деньгами на карте для получения дополнительной прибыли:

1. Если на кредитке довольно длительный льготный период можно по схеме кредитка-платежная система-депозитный счет. Первые два пункта схемы обеспечивают сохранение льготного периода, т. к. перевод на счет электронной коммерции является оплатой услуг и ко всему прочему не облагается комиссией. Далее, с электронного кошелька деньги нужно отправить на счет в банке под проценты на срок действия беспроцентного использования кредитки. По истечении определенного периода деньги со счета снимаются, первоначально использованная сумма возвращается на кредитку, а проценты являются прибылью.
2. Хитрые действия с кэшбэком. Кэшбэк – определенный процент, возвращающийся на карту при оплате определенного товара или услуги. Пример можно описать следующий: бронирование туристической поездки за месяц до сезонного отдыха обеспечивает обычно большим процентом кэшбэка (может достигать 5-15%) после бронирования, данный процент будет переведет на карту в виде бонуса, через месяц (в момент большего спроса на туры и меньшего кэшбека в 1-3%) бронированный тур можно вернуть, туроператор вернет средства, переведенные за бронь и спишет кэшбэк, действующий на момент возврата (т. е. прибыль может быть от 2-14%).

Хотя и существуют определенные ограничения при обналичивании средств с кредитки, возможно подобрать самый подходящий способ снять деньги с кредитной карты без комиссии и вполне законно:

1. Акции. Нередко заемщик, оформив кредитную карту, затем получает СМС о том, что в течение определенного времени банком разрешается снятие средств наличными бесплатно. Подобные предложения делают многие крупные банки: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, ВТБ и т.д. К недостаткам такого варианта отнесем невозможность предугадать, когда будут устраивать такую акцию и будут ли ее делать в прицнипе.
2. Пользование специальными картами – «Кукуруза», «Билайн» и пр. Такие продукты предполагают быстрое пополнение посредством личного пользовательского кабинета и возможность беспроцентного перевода на иные карточки, с применением специализированных разделов для погашения кредитов. Эта функция позволяет снимать деньги с кредитной карты без комиссии в течение льготного периода. Кроме того, есть возможно использовать всевозможные бонусы от банков при проведении операций (начисление бонусных баллов, миль и пр.)
3. Для некоторых кредитных карт существует возможность вывести деньги через банкомат/терминал по схеме пополнения по телекоммуникационному коду МСС 4814 (скажем, при пополнении кошелька на «Яндекс.Деньги»).
4. Даже в одном и том же банке существует возможность снимать средства с кредитной карты без уплаты процентов, воспользовавшись личным интернет-кабинетом либо мобильным приложением. Отличный примером данного метода – интернет-банкинг банка Тинькофф. Условие вывода денег без процентов – размер перевода не больше 500 рублей.
5. Использование для вывода денег систем денежных переводов – Contact, «Юнистрим» и пр. Снять деньги с кредитной карты вы сможете посредством перевода с помощью электронных кошельков, а наличные получить в отделениях платежных систем. Но здесь нужно оставаться внимательными – за перевод денег платежная система может удержать сборы за оказание данной услуги.

Особенности кредитных карт

Кредитка – банковский продукт с установленным лимитом использования определенной суммы банковских средств и взиманием комиссионных. В течение определенного периода банк дает возможность использовать средства без начисления процентов, при условии полного возврата занятой у банка суммы до истечения так называемого грейс-периода.

Однако в отношении обналичивания средств с карты ситуация выглядит иначе: начисление процентов начинается с первого дня использования, а при выдаче наличных со счета списывается довольно значительная комиссия.

Размер комиссии, как правило, устанавливается в виде определенного процента от суммы, либо установлен лимит снятия суммы и взимается фиксированный сбор. В последнем варианте обналичивание особенно невыгодно, если снимаемая сумма небольшая.

Использование кредитной карточки для выдачи наличных – исключительная мера, так как основное назначение банковского пластика – совершение безналичных операций.

Кредитная карта выдается заемщику для выполнения следующих операций:

• оплата товара в розничных магазинах и услуг различных организаций;
• коммунальные платежи;
• пополнение счета мобильного телефона;
• денежные переводы;
• оплаты в интернет-магазинах, иные варианты онлайн-платежей.

Таким образом, при обращении в банк за выдачей кредитки следует помнить, что обналичивание не входит в список основных услуг финансовой организации.

Тем не менее держатель данного вида пластика может снизить расходы за снятие или вовсе обойтись без дополнительных комиссий, если знать, как обналичить кредитную карту без процентов.

Если планируется снимать заемные средства наличными, заемщику необходимо еще в процессе оформления карточки поинтересоваться условиями обналичивания и возможностью сделать это без процентов.

Оформляя кредитную карту, банк предоставляет в распоряжение клиента определенную денежную сумму с установленным лимитом. Эти деньги можно использовать несколькими способами: оплачивать товары и услуги, а также снимать их в виде наличных через банкоматы и кассы.

, установленный на карте, можно расходовать и своевременно пополнять в

, чтобы избежать начисления процентов.

Сумма заемных денежных средств может быть до 600 тысяч рублей в зависимости от кредитной карты. В некоторых случаях клиенту доступны премиальные карты, лимит заемных средств которых может достигать 3 млн. рублей. Также достоинством премиальных кредитных карт является их участие в бонусных программах, таких как

и «Аэрофлот Бонус». К примеру,

предоставляют на 20% больше бонусных баллов «Спасибо» при безналичной оплате в

, чем по

Сбербанка, а

дополнительно

, при достаточном количестве которых можно получить бесплатные авиабилеты и другие услуги от партнеров компании. Возможность заказа таких кредитных карт зависит от платежеспособности, и предодобрения Сбербанка. Если нет подтверждения доходов, можно воспользоваться кредитными картами с минимальным лимитом, например

Кредитная карта является особым банковским продуктом, который имеет лимит использования определенной суммы банковских денег и характеризуется удержанием комиссий. Однако банком предоставляется некоторый период, предполагающий возможность пользоваться деньгами банка без начисления процентов, но с условием стопроцентного возврата занятых у банка денег до окончания так называемого грейс-периода.

Размер ее обычно равняется определенному проценту от суммы или определяется некий лимит снятия средств и удерживается фиксированная сумма. В случае с ней обналичивание в особенности невыгодно, если снимаемая сумма невысока.

Резюме

При таких расчетах в зависимости от условий кредитки можно получить бонусы «Спасибо» и кэшбэк, хотя партнеры подобных программ вправе и аннулировать начисления по товарам, от покупки которых клиент отказался.

Оформляя любую из предложенных схем, очень тщательно изучаются условия оплаты и возврата, особенно в части комиссий и при переводе средств в обоих направлениях (от покупателя к продавцу и обратно) и сроков возврата.

Обосновать причину смены счета можно тем, что карточка была утрачена, счет временно заблокирован или забыт пин-код.