Наложение ареста на карту судебным приставом

Как избежать ареста зарплатной карты или счета

Исполнительное производство открывается на основании судебного решения в случае, если человек уклоняется от его исполнения. Сотрудники ФССП имеют право принимать меры, направленные на погашение задолженности, в том числе:

• получать информацию о банковских счетах и размере размещенных денежных средств;
• налагать арест на счет в пределах суммы, указанной в исполнительном листе;
• производить списание до полного исполнения требований кредитора.

Ежемесячные выплаты производятся работодателем на счет, к которому привязана карта. Законодательство решает спор, может ли судебный пристав заблокировать зарплатную карту, выступая на стороне взыскателя.

Если размер средств на счете меньше суммы долга, на нем отражается минусовой баланс. Это не значит, что банк открыл кредитную линию, и нужно будет выплачивать проценты.

При наличии открытых исполнительных производств самый лучший вариант — произвести оплату. Если нет необходимых средств, не следует избегать общения с приставом и скрываться. В этом случае он вынужден будет принять крайние меры и начать поиск имущества.

Нужно явиться в региональный отдел ФССП и предоставить письменные объяснения, по каким причинам долг не может быть выплачен целиком, представить доказательства тяжелого материального положения, попросить отсрочку и т.д. если ситуация действительно не предоставляет возможность исполнить финансовые обязанности, пристав может закрыть исполнительное дело.

Решая, что делать, если приставы заблокировали карту Сбербанка, можно договориться о перечислении средств непосредственно работодателем. Тогда арест карты не понадобиться и не возникнут спорные моменты с определением части зарплаты.

Как снять арест с банковской карты: пошаговая инструкция

На основании ст.99 Федерального Закона с последних доходов должника может быть удержано не более 50 %. Списание денег прекратится лишь после полного погашения долга. Однако существуют обстоятельства, когда удерживается до 70 % от размера прибыли:

• взыскание алиментов;
• возмещение урона, причиненного здоровью другого человека;
• компенсация морального и материального ущерба другой стороне в ситуации, когда погиб кормилец семьи;
• возмещение похищенных денег вследствие совершенного преступления.

Удерживаемую с должника сумму реально снизить до 30 %, подав соответствующее заявление при условии, что в семье есть ребенок, не достигший совершеннолетия. Если ребенка воспитывает лишь один из родителей, размер объем списываемых средств уменьшается до 25 %. Совокупный объем взыскания не превысит 50-70 % даже при наличии у человека нескольких задолженностей перед разными банками.

ВНИМАНИЕ! С определенных видов доходов запрещено удерживать деньги в пользу погашения долгов: алиментные отчисления, разнообразные соц. выплаты (ежемесячные детские пособия, материнский капитал и т.д.), государственные компенсации. Поэтому если Вы обнаружили подобное нарушение, смело можете подавать заявление на отмену постановления.

Бывает так что банк начинает списывать деньги с банковской карты задолжавшего лица, никак не уведомив его. При этом финансовое учреждение ссылается на условия договора по кредиту, где есть пункт о праве кредитора списывать деньги со счета без согласия должника. Однако данную часть договора гражданин вправе обжаловать, обратившись в судебный орган. Вполне возможно, что в отношении банка будут применены штрафные санкции (привлечение к административной ответственности).

Таким образом, если Вы заподозрили неправомерность в действиях кредитора (например, банк не позаботился об отправке в адрес заемщика уведомления о списании денег с карты), смело обращайтесь к адвокату. Каждый случай индивидуален. Не исключено, что Вы не только сможете наказать банк, но и добиться возврата денежных средств. Даже если Вы задолжали финансовому учреждению, кредитор обязан предоставить срок в 5 рабочих дней для оплаты долга.

Арест финансовых счетов подразумевает невозможность проведения расходных операций (снятие наличных, переводы, платежи), так как средства на них замораживаются до выяснения обстоятельств или исполнения финансовых обязательств держателем карты.

Стоит отметить, что арест банковской карты далеко не всегда становится неожиданностью. Замораживание или изъятие активов (имущества, денег и т. д.) является крайней мерой, применяемой в отношении должников, не выполняющих свои обязательства перед финансовой организацией или государственным органом. До этого момента с должником связываются письменно или по телефону, проводят беседы, направляют ему повестки в суд.

В случае игнорирования данных мер окончательное решение спора между ответчиком и кредитором (государственным органом) выносит суд. Копия этого решения или исполнительный лист направляется в федеральную службу судебных приставов (ФСПП), после чего подготавливается постановление в адрес должника о принудительном взыскании задолженности в случае невыполнения требования в установленный срок.

Если физическое (юридическое) лицо не воспользовалось правом самостоятельно погасить или реструктурировать задолженность (штраф, взнос, пени, ссуда и т. д.), постановление суда приводят в действие. При этом требование истца (кредитора или государственного органа) может быть удовлетворено за счет различных активов и средств. Это может быть арест или продажа недвижимого и движимого имущества, основных средств.

О том, что представляет собой замораживание счетов, сказано в ст. 27 Закона. Процесс представляет собой наложение ареста на расходные операции по карте (снятие, переводы, оплата). При этом сам счет не блокируется, и его можно пополнять любым доступным способом.

Основная причина, по которой замораживаются средства на карточках, это задолженность держателя перед каким-либо третьим лицом, подавшим исковое заявление в суд. Основания для подачи таких заявлений могут быть следующими:

1. Неуплата налогов или взносов в государственный бюджет (продажа недвижимого или движимого имущества, предпринимательская деятельность, получение крупных выигрышей и т. д.). Истцом в этом случае является налоговый орган, который направляет в суд требование о взыскании задолженности с налогоплательщика. При удовлетворении данного требования на банковский счет накладывается блокировка, следовательно, заблокированной окажется и привязанная к счету пластиковая карта.
2. Задолженность по коммунальным платежам. В этом случае требование выставляется управляющей компанией или организацией, предоставляющей коммунальные услуги ответчику.
3. Просрочки по займам. Даже если кредит был взят в одном банке, а расчетный счет открыт в другом, кредитор может потребовать от банка-эмитента блокировки счетов должника. Данное право оставляет за собой и тот банк, в котором были оформлены и кредит, и дебетовая карточка.
4. Может также произойти арест банковской карты за штраф ГИБДД. Этот же орган выставляет требование, подлежащее исполнению, в судебном порядке.
5. Невыполнение финансовых обязательств перед другим физическим лицом (например, задолженность по возмещению материального ущерба).
6. Невыплата алиментов. Причем компенсацию могут требовать как получатели алиментных выплат, так и социальные органы. Процедура взыскания при этом не отличается от предыдущих случаев. Чтобы произвести заморозку счета, необходимо провести судебное разбирательство. В случае удовлетворения искового заявления решение суда о блокировке счета или карточки приводится в исполнение соответствующими органами.

Стоит отметить, что чаще всего замораживание сопровождается списанием полной суммы задолженности со счета. Это возможно при условии, что количество средств будет достаточным для взыскания. Списание производится на основании исполнительного документа. Взысканные деньги направляются на счет ФССП в качестве принудительного исполнения решения суда.

Судебные приставы имеют право заблокировать любой банковский актив для хранения денежных средств и операций с ними. Но в этом законе есть свои исключения. Когда ФССП не может заморозить счет?

• Если это зарплатная карточка. С нее допустимо списание лишь части долга, которая не превышает половины от прибыли должника. В случаях, когда лицо уклоняется от выплаты алиментов, максимальная сумма списания может достигать 70 % от денежного довольствия. Если должник испытывает материальные трудности, он может ходатайствовать об уменьшении процента регулярного списания в суде. Такая практика довольно распространена. Решением суда можно уменьшить размер взыскания вплоть до 25–35 %, но только при достаточной доказательной базе.
• Если зарплатный счет был арестован, следует подавать в суд жалобу на незаконные действия ФССП. Однако, чтобы решение суда удовлетворило жалобу истца, он должен предоставить документальные подтверждения того, что именно на эту карту ему перечислялась зарплата в течение нескольких последних месяцев.
• Аналогично запрещены к блокировке счета, на которые перечисляются социальные выплаты:

  — алименты;

  — пенсия по потере кормильца;

  — по возмещению ущерба для здоровья или в связи со смертью кормильца;

  — единовременная материальная помощь;

  — обеспечение по социальному страхованию;

  — пособие на погребение;

  — материнский капитал и детские пособия.

Если ФССП допустила незаконные действия, арестовав карту или счет, либо заблокированными оказались активы, на которые распространяется запрет на арест, нужно обратиться в суд с соответствующим иском. В заявлении должны содержаться:

• личные данные пристава, нарушившего закон;
• номер исполнительного производства, в котором физическое или юридическое лицо обозначено должником (при наличии);
• сведения об имеющейся задолженности;
• исполнительный лист или решение, на основании которого на банковскую карту/счет наложен арест;
• номер заблокированного счета в банке;
• выписка из банка о списании средств.

В заявлении, которое составляется в произвольной форме, следует указать обстоятельства по делу и вышеперечисленные данные. После того как необходимая информация будет изложена, нужно попросить о снятии ареста, аргументировав незаконность действия судебного пристава или противозаконную блокировку карты или счета.

Размер удержаний

Если ежемесячные выплаты от работодателя являются единственным источником дохода, ситуация, когда приставы заблокировали зарплатную карту, приведет к возникновению угрозы жизни по причине отсутствия денег. Чтобы этого не допустить, закон устанавливает право на списание в размере 50% от последнего ежемесячного поступления. То есть если на зарплатной карте хранятся накопления, они могут быть изъяты в полном объеме, плюс половина суммы, выплаченной за текущий месяц.

Пристав имеет право установить к взысканию 70% заработка, если долговые обязательства возникли по следующим причинам:

• алименты несовершеннолетним детям;
• компенсация за нанесение вреда здоровью;
• возмещение ущерба от причинения вреда, повлекшего потерю кормильца;
• покрытие ущерба, возникшего вследствие хищения.

Установлено ограничение, запрещающее производить списание более 25%, если приставы арестовали зарплатную карту одинокого родителя, и более 30%, если в семье есть несовершеннолетние дети.

Какие средства не подлежат аресту

Закон устанавливает, что делать списания и заблокировать банковскую карту, предназначенную для социальных нужд, судебные приставы не могут. В список включены:

• пособия по беременности и родам;
• выплаты на детей, в том числе алименты;
• компенсации вреда, нанесенного здоровью;
• пенсии по потере кормильца и на ребенка с ограниченными возможностями.

Ограничения не могут быть наложены на счет кредита и кредитной карты, так как деньги на них принадлежат не должнику, а банку. С другой стороны, блокировать могут текущий счет, на который зачисляются ежемесячные взносы по кредиту. В этом случае гасить кредитную задолженность лучше напрямую, пополняя ссудный счет, указанный в договоре.

Все остальные средства находящиеся на депозитных, текущих счетах, дебетовых картах и в банковских сейфах подлежат аресту для погашения долга.

Можно ли избежать ареста карты

Если арест был наложен на законных основаниях, то последовательность  процедуры следующая:

1. Вначале истец самостоятельно пытается взыскать задолженность посредством письменных и устных уведомлений, звонков и сообщений должнику.
2. Если ответчик игнорирует требования истца вернуть долг, тот может подать в суд. Суд выносит положительное решение по требованию оплатить задолженность.
3. Если должник добровольно не желает погасить долг, судебные приставы подают заявку во все банки на получение информации обо всех имеющихся счетах и вкладов должника.
4. При получении такого законного требования, сотрудники банка обязаны выдать приставам нужную информацию в срочном порядке.
5. Далее судебный пристав на основании законного решения суда требует от банка блокировки счетов должника и перевода имеющихся денежных средств в счет погашения долга.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Погасить имеющуюся задолженность, если есть такая возможность;
• После погашения задолженности судебный пристав выставит письменное требование банку разблокировать ваши счета;
• Если нет возможности сразу полностью погасить задолженность, придется временно смириться с регулярным списанием ваших доходов с карты без вашего желания. Как только сумма общего долга будет погашена, счета будут разморожены.

Если вы не согласны с законностью ареста ваших счетов, необходимо обратиться в суд. Но для этого нужны веские основания и письменные доказательства того, что арест был незаконным, либо был произведен с серьезными нарушениями, ущемляющими ваши права.

Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.

Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.

В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе.

Попутно отметим, что в первую очередь запросы отправляются в Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и Райффайзенбанк.

Но эта рекомендация бессильна для счетов, на которые зачисляется заработная плата. Их судебные приставы найдут со 100% вероятностью – воспользуются базой данных Пенсионного Фонда и сначала определят место работы должника, а затем сделают запрос работодателю и получат доступ к зарплатной карте. Даже в тех редких случаях, когда заработная плата выдается наличными, на основании постановления пристава бухгалтерия работодателя будет удерживать часть средств из зарплаты для погашения долга.

Важно: долгое время считалось (было на практике), что судебный пристав не может наложить арест на обезличенный металлический счет. Однако, в 2010 году произошел прецедент, когда суд арестовал такой счет. После этого металлические счета стали доступны ФССП.

• долги по квитанциям ЖКХ;
• уклонение от выплаты алиментов;
• просроченная задолженность по ссудам;
• неисполнение административного наказания в виде штрафа.

Мера взыскания, при которой наложили арест на зарплатную карту, применяется в случае уклонения от выплаты и приставу не остается иных вариантов, что делать.

1. Запросить, на основании чего был произведен арест. У банковских служащих должно быть постановление, подписанное приставом, к которому нужно обращаться для разблокировки.
2. Взять справку с места работы о том, что счет предназначен для перевода заработной платы.
3. Написать заявление о снятии ареста на имя сотрудника ФССП, который занимается данным делом, с уточнением, что назначением счета являются зарплатные выплаты. После этого он должен написать постановление о снятии блокировки.
4. Передать постановление в банк. На его основании финансовая организация отключит ограничения.

Если сотрудник ФССП не принял меры по разблокировке счета, можно обратиться в прокуратуру или судебный орган.

Можно достичь договоренности о выплате зарплаты наличными. Этот способ подходит не всем, так как бухгалтерия может не согласиться. Кроме того, пристав имеет право послать запрос по месту работы и взыскивать деньги напрямую через организацию.

Могут ли приставы заблокировать зарплатную карту в короткий срок, зависит от того, насколько финансовая организация крупная. По закону препятствовать получению данных и отказывать в их предоставлении нельзя.

Таким образом, открыв счет в небольшом региональном банке, можно на время отсрочить арест: в любой момент пристав узнает о его существовании.

Сегодня к такому методу приставы прибегают все чаще. Избежать этой неприятности можно, если после получения исполнительного листа погасить долг полностью, предоставить в счет долга свое имущество, или же сообщить в орган приставов официальное место трудоустройства. Тогда исполнительный лист отправят должнику на работу, и бухгалтерия будет автоматически снимать с зарплаты должника 50% и перечислять кредиторам.

Чтобы исключить вероятность ареста банковской зарплатной карты, следует предпринять одно из следующих действий:

• Сообщить организации-кредитору адрес по месту работы. Тогда организация сможет отправить Вашему руководству исполнительный документ для того, чтобы часть ежемесячного заработка отчислялась на счет кредитору до момента полного погашения долга. В этом случае карта не подвергнется блокировке.
• Оформить договор с сотрудником ФССП о передаче Вашего имущества в счет долгов. При этом ценность имущества должна определяться не по указанной приставами сумме, а по объему задолженности, погашенной этим имуществом.
• Временно одолжить денежные средства у родственников или друзей для оплаты задолженности.