НПФ Росгосстрах (РГС) — рейтинг доходности и надежности

Информация о фонде

НПФ Росгосстрах (далее – РГС) учредили в 2002 году как еще одно из подразделений группы компаний «Росгосстрах». Данная организация существует в России уже более 90 лет, поэтому сама по себе является подтверждением надежности нового фонда.

В настоящее время НПФ РГС является одним из крупнейших в этой сфере. По объему пенсионных накоплений на 01.01.2018 занимает 6-е место в рейтинге, составленным агентством «РИА-рейтинг».

В 2014 году была успешно проведена процедура акционирования, а 30.01.2015 года ЦБ РФ внес НПФ РГС в государственный реестр НПФ – участников программы гарантирования прав застрахованных лиц.

Генеральный директор НПФ – Фрай Николаус Хайнрих. Владелец – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Он обладает 100% акций.

Деятельность фонда заключается в негосударственном пенсионном обеспечении граждан, которые стали его клиентами. С людьми заключаются договора:

  1. Негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
  2. Обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Для заключения любого договора необходимо лично обращаться в офис фонда. Сделать это удаленно или через интернет нельзя.

Представители НПФ РГС обрисовывают цели свое работы следующим образом – это улучшение материального положения россиян, а также предоставление им доступных и эффективных услуг.

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

В конце 2018 года на рынке появится один из самых крупных НПФ. Он станет лидером в сфере оказания негосударственных пенсионных услуг для частных или корпоративных клиентов.

Это связано с тем, что НПФ РГС, а также НПФ Электроэнергетики, присоединяются к НПФ «Лукойл-Гарант». Активы новой организации составят более 550 млрд. руб. Акционером данных фондов является финансовая группа «Открытие».

Следует отметить, что на клиентах проводимая реорганизация некоим образом не отразится. Гражданам не потребуется заключать новые договора. Объединенный НПФ возьмет на себя все существующие обязательства и продолжит их выполнять в обычном порядке.

Касаемо корпоративных клиентов, на них изменения также не повлияют. Все программы продолжат работать в соответствии с принятыми условиями. Переоформлять документы не придется. Поэтому людям, пользующимся услугами НПФ РГС, не о чем беспокоиться.

Новый НПФ станет настоящим гигантом. Совокупное количество клиентов составит более 8 млн. человек.

Пенсионный Фонд Росгосстрах является одним из лидеров среди существующих негосударственных пенсионных фондов.

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

Фонд официально начал своё существование в 2002 году, но при этом он является крупнейшим из подразделений страховой сети Росгосстрах, последняя из которых стала правопреемником крупнейшего советского «Госстраха» РСФСР. Датой образования «Госстраха» РСФСР считается официально признанная дата — 6 октября 1921 года.

По официально известной информации уставный капитал фонда составляет 200 000 000 рублей.

Адрес головного офиса располагается в городе Москве, ул. Гиляровского, д.39. Запись на приём осуществляется по тел. 8-800-775-77-45, звонок со всех регионов бесплатный.

Если рассматривать систему рейтингов, то у названного фонда был хороший показатель «А », характеризующийся как большой уровень доверия населения.

Имеет различные награды и не раз становился лауреатом всевозможных премий в соответствующих номинациях относительно надёжности и доверия со стороны инвесторов.

Деятельность фонда строго контролируется со стороны государства.

В марте 2018 появилась официальная информация о том, что несколько фондов, в том числе НПФ «Росгосстрах» будут реорганизованы путём присоединения к НПФ «Лукойл-Гарант». Планируемая дата окончания всех мероприятий по вопросу была назначена на 3 квартал 2018 года.

Говоря о доходности НПФ Росгосстрах, следует для начала рассказать о значении этого показателя. Доходность — это доход каждого вкладчика за определённый период, иными словами, это основной показатель, показывающий эффективность всей инвестиционной политики.

Общая суммарная доходность за период с 2009-2017 составила 120%, однако, ситуация с наибольшим процентом была лишь в первый год проведения исследования, а наименьший показатель с минусом пришёлся на 2017 год. По данным Центрального Банка РФ, доходность по пенсионным запасам на 2018 год составляет 9,48%.

Число клиентов за последние 7 лет резко возросло, и на конец 2017 года достигло показателя 3 млн 154 тысячи человек. Однако отзывы о НПФ Росгосстрах в интернете заставляют сомневаться в правдивости полученной информации, поскольку большое число клиентов являются клиентами по принуждению либо лицами, которые не изъявляли в добровольном порядке о своих намерениях по вступлению в указанный НПФ.

Зачастую информацию о том, что пенсионные накопления были переданы на управление в вышеназванный фонд, клиенты получают спустя какое-то время, после обращения в страховую компанию с одноимённым названием, поэтому можно сделать вывод о том, что количество клиентов, добровольно передавших своё пенсионные накопления, значительно меньше заявленного показателя.

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

Объём пенсионных накоплений напрямую зависит от показателя количества клиентов, отсюда следует вывод о том, что к 2018 году количество накоплений возросло в геометрической прогрессии и составляет около 178 млн рублей. По общему размеру пенсионных накоплений Росгосстрах занимает 6 место.

В декабре 2017 года окончился срок действия соглашения между фондом и Национальным рейтинговым агентством по вопросу определения рейтинга надёжности. Однако данные за 2017 год говорят о том, что НПФ был на 5 месте по числу вступивших лиц, на 8 месте по размеру собственного имущества и на 6 месту среди всех фондов по объёму пенсионных накоплений.

Важно! Отзывы клиентов о фонде очень противоречивы и подавляющее большинство из них носит негативный характер, поскольку по мнению последних, денежные средства передавались на управление безо всякого согласия, а проставленные подписи на соответствующих договорах были поддельными.

ОАО «НПФ «РГС» (Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Росгосстрах») зарегистрировано в 2002 году и представляет собой подразделение крупнейшей сети по страхованию «Росгосстрах».

«Российская государственная страховая компания» в 1992 году стала преемницей советского «Госстраха» РСФСР. Государственный пакет акций в полном объеме перешел на баланс организации. Поэтому традиционно днем основания считается 6 октября 1921 год. За период 1992-2010 годы ОАО «Росгосстрах» с успехом скупало активы региональных и федеральных страховых обществ и стало обладателем всех прав и обязательств перед клиентами и партнерами.

Фонд обладает высоким уровнем доверия населения, характеризующимся показателем «А » в системе рейтингов. В номинации «Надежность» премии «Финансовая Элита России» в 2015 году НПФ признан лучшим и показал отличные результаты деятельности за предыдущий год. В 2016 году он стал Лауреатом премии под знаком «Фонд года в сфере технологий и инноваций».

По итоговым показателям работы в рамках проекта «Будущее пенсионного рынка» награжден дипломами «За высокую надежность» и «Лидер роста в ОПС».

Деятельность компании находится под строгим контролем государства, в который входят:

  • Банк России;
  • Федеральная налоговая служба;
  • прочие госструктуры.

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

Пенсионные накопления находятся под гарантией. Фонд включен в систему гарантирования прав, которая реализуется Агентством по страхованию вкладов. Состояние портфеля инвестиций каждый день контролируется специализированным депозитарием.

Компания обладает высоким уровнем прибыльности, благодаря отличной маркетинговой стратегии, постоянному мониторингу финансового рынка и продуманному механизму инвестирования.

По финансовой отчетности за период 2009-16 годы:

  • накопительная доходность НПФ «РГС» — 123,6 %, инфляция — 88,6 %;
  • прибыль размещения пенсионных резервов — 107,2 %, инфляция — 88,6%.

По результатам аудиторской и актуарной проверок за 2017 год выявлено, что стоимость обязательств (176,9 млн рублей) превышает стоимость активов (174,5 млн рублей). Размер актуарного дефицита составляет 2,4 млн рублей, или 1,4% от величины обязательств. Поэтому было рекомендовано повысить ликвидность активов и диверсифицировать риски путем снижения доли вложений в аффилированные структуры.

По итогам полугодовой работы 2018 года активы компании составляют 178,5 млн рублей, обязательства — 170,9 млн рублей, при этом:

  • обязательства по ОПС — 170,4 млн рублей;
  • обязательства по НПО — 138 тыс рублей;
  • обязательства по НПО, классифицированные как инвестиционные, — 286 тыс рублей;
  • кредитная задолженность — 27 тыс рублей.

Уставный капитал — 200 млн рублей.

Адрес главного офиса: Москва, улица Гиляровского, 39. Клиенты могут попасть на прием после предварительной записи по телефону горячей линии: 8-800-775-77-45. Звонок осуществляется по всем регионам страны бесплатно.

График работы контакт-центра: с 9:00 до 18:00 по рабочим дням.

Уровень надежности НПФ Росгосстрах

Надежность – это один из самых важных показателей, который играет приоритетную роль при выборе НПФ.

Специальные организации – рейтинговые агентства – составляют рейтинги надежности НПФ, принимая во внимание информацию от ЦБ РФ. На основании этих данных можно подобрать лучшую организацию. В процессе оценки сотрудники агентства учитывают различные параметры, позволяющие сделать объективные выводы.

Агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг фонда без подтверждения 02.2018 года. До этого НПФ РГС имел уровень ruBBB (умеренный). Немного раньше, в конце 2017 года «Национальное Рейтинговое Агентство» также отозвало рейтинг надежности. Это связано с тем, что сроки действия договора закончились, а НПФ РГС отказался от дальнейшего сотрудничества. До этого фонд имел уровень ААА (надежный) со стабильным прогнозом.

Из-за отсутствия оценок в рейтингах, люди могут опираться на следующие факты, которые подтверждают надежность НПФ РГС:

  1. Количество клиентов – более 3 млн. человек.
  2. В управлении находится более 180 млн. руб.
  3. С 2012 года пенсионерам переведено более 930 млн. руб.

НПФ РГС является участником программы гарантирования прав застрахованных лиц. Кроме того, он вошел в эту систему одним из первых. Это означает, что сохранность накоплений граждан, находящихся в НПФ, обеспечивается государством. По сути, данная система – это аналог системы страхования банковских вкладов.

Как вступить

Фонд работает в 2 направлениях:

  1. Индивидуальная программа НПО — финансовый инструмент для обеспечения дополнительной пенсией. Участник самостоятельно выбирает размер вклада, период внесения, размер пенсии и срок ее получения (срочный или пожизненный), а также правопреемника в случае смерти.
  2. Программа ОПС, при которой работодатель производит уплату в размере 22% от фонда оплаты труда страховых взносов. На выбор клиента можно формировать страховую пенсию по тарифу 22% или раздельную пенсию — 16% на страховую и 6% на накопительную. Страховая пенсия учитывается в баллах, не наследуется и идет на пенсионные выплаты. На раздельную пенсию начисляется инвестиционный доход; сумма постепенно накапливается и может передаваться по наследству.

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

Для вступления в НПФ необходимо посетить ближайший офис компании и подать такие документы:

  • заявление на вступление;
  • договор;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство.

Подписанный договор можно расторгнуть в любое время и получить сумму, которая прописана в соглашении.

Как только поступило первое внесение взносов на личный счет, гражданин становится участником пенсионной программы и клиентом фонда.

Пенсионные взносы оплачиваются в денежной форме на расчетный счет НПФ:

  • через любой банк;
  • с места работы вкладчика через бухгалтерию;
  • переводом через почту;
  • внесением денег в кассу фонда.

Показатели доходности

На официальном портале НПФ РГС наглядно представлены показатели доходности в виде графиков. С ними может ознакомиться каждый пользователь, выбирающий фонд для хранения пенсионных накоплений. К сожалению, официальные данные представлены только до 2016 года включительно. Но в рассматриваемый период – 2009-2016 гг. НПФ демонстрирует стабильные показатели.

Год

Накопленная доходность НПФ (%)

Накопленная инфляция (%)

Накопленная доходность ПФР (ВЭБ расширенный, %)

Накопленная доходность ПФР (ВЭБ консервативный, %)

2009

31,9

8,8

9,5

5,7

2010

46,9

18,4

17,9

14,4

2011

51,4

25,6

24,3

21,1

2012

63,4

33,8

35,8

31,4

2013

73,6

42,5

44,9

40,4

2014

86,6

58,6

48,8

37,5

2015

104,5

79,1

63,3

58,0

2016

123,6

88,8

86,0

78,0

Показатели доходности устойчиво превышают уровень инфляции, чего нельзя сказать о ПФР. Граждане, передавшие свои накопления в НПФ РГС, могут не переживать о том, что их деньги обесценятся.

Как получить накопительную часть пенсии

Правом на страховую пенсию по возрасту пользуются:

  • граждане, которые достигли пенсионного возраста и имеют требуемое количество страхового стажа и пенсионных баллов;
  • лица, претендующие досрочно на пенсионный выход, согласно ст.30 ФЗ РФ «О страховых пенсиях».

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

Чтобы получить накопительную часть пенсии, обращаются в ближайшее отделение НПФ «Росгосстрах» и подают соответствующее заявление. С образцами заявлений можно ознакомиться на сайте компании.

Накопительные выплаты заполняются по форме «А» и «В». Для назначения разовой выплаты в случае, если участник достиг пенсионного возраста, но с отсутствием страхового стажа 5 лет, подходит приложение «Д», для срочной — «С».

Срочная выплата назначается тем участникам, которые имеют право на пенсию и проявляют инициативу софинансирования.

В зависимости от вида заявления подают:

  1. Для «А» и «В»:
    • копию паспорта;
    • копию СНИЛС;
    • справку с территориального ПФР о факте назначения пенсии.
  2. Для «В» и «С» — 2 справки из ПФР:
    • о размере дополнительных страховых взносов;
    • о сумме средств материнского капитала, который направлен на образование накоплений.
  3. Для «Д» — справка с ПФР с указанием размера пенсии.

Выплаты накоплений умершего клиента осуществляются по обращению правопреемника. Если смерть произошла после назначения накопительной пенсии, выплаты не назначаются. Для их получения в течение полугода после смерти подают письменное заявление в фонд.

НПФ Росгосстрах: отзывы

Уровни доходности и надежности НПФ РГС являются одними из самых высоких в данной сфере. В этой части нареканий у клиентов нет.

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

Недовольство многих людей вызвала другая ситуация, которая приобрела достаточно широкую огласку в интернете. Дело в том, что некоторые граждане стали пользоваться услугами НПФ РГС, можно сказать, насильно. Такой прецедент возникал, когда люди приобретали полиса ОСАГО в компании Росгосстрах. Некоторые работники организации незаметно давали невнимательным клиентам на подпись договора об ОПС.

Иногда ситуация складывалась еще хуже – документы фальсифицировали. При этом были использованы личные данные лиц, являющихся клиентами Росгосстраха. Причины таких действий предельно просты – работники компании получают дополнительное вознаграждение за привлечение людей в НПФ РГС. В интернете можно найти множество жалоб на неправомерные действия сотрудников фонда.

Некоторые люди просто обратились в ПФР с заявлением вернуть накопления. Но другие граждане не стали мириться с этим неприятным обманом – в прокуратуру РФ поступило огромное количество заявлений о мошенничестве. Невольные клиенты НПФ РГС были крайне возмущены подобным поведением компании. Тем более что уведомление о переводе средств поступало не сразу, а спустя некоторое время. Люди даже не подозревали, что их накопления направили в другой фонд.

Поэтому нельзя терять бдительность, сотрудничая с Росгосстрах. Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо внимательно изучать все подписываемые бумаги. Впрочем, подобные меры не будут лишними и при обращении в другие компании.

Елена, 38 лет, Ульяновск

Мой работодатель по согласию коллектива перевел все средства пенсионных накоплений в НПФ «Росгосстрах». Структура достаточно надежная. Все начисления можно просматривать через личный кабинет. При появлении вопросов связываюсь с контакт-центром. В фонде не сомневаюсь.

Олег, 44 года, Самара

НПФ Росгосстрах (РГС) - рейтинг доходности и надежности

В систему вступил в 2006 году. Решил позаботиться о будущей старости. Фонд отличается от других высоким рейтингом надежности; статистику всегда можно посмотреть на официальном сайте. При заключении договора указывал правопреемника. Деньги в любой момент можно забрать, проблем в этом нет. Радует, что накопления ежемесячно растут, не на большую сумму, но приятно.

Владимир, 45 лет, Псков

Работаю на предприятии более 20 лет. Все налоги плачу исправно и отчисляю в ГПФ. 2 года назад заключил договор о пенсии в «РГС» НПФ. Дополнительная пенсия в старости будет хорошим подспорьем.

Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах

НПФ РГС логично сравнить с самым процветающим фондом России – Сбербанком. Это две сильные компании, которые борются на рынке услуг за лидерство.

Чтобы разобраться во всех плюсах и минусах обоих организаций, лучше рассмотреть наиболее важные данные в виде таблицы.

Показатель

НПФ РГС

Сбербанк

Год создания

2002

1995

Степень надежности от агентства Эксперт РА

А

А

Степень надежности от агентства НРА

Данных нет

ААА

Доходность (за 2017 год)

-2,86%

8,7%

Количество офисов в России

66

Присутствует во всех субъектах РФ

Количество клиентов

Более 3 млн. человек

Более 5 млн. человек

Направления работы НПФ

Улучшение материального положения населения за счет предоставления пенсионных услуг

Улучшение рынка пенсионных услуг на коммерческом уровне

Таким образом, клиентская база НПФ Сбербанк значительно больше, и он дольше присутствует на рынке пенсионных услуг. Надежность этого фонда подтверждена агентством НРА.

НПФ РГС проигрывает по некоторым параметрам. Но указанные недостатки не настолько критичны. Фонду уже доверяет огромное количество россиян. Следует ожидать, что после объединения с НПФ «Лукойл-Гарант», доходность вырастет еще больше.

При выборе НПФ необходимо руководствоваться ключевыми критериями. К таковым относятся:

  1. Показатели доходности – для большинства людей является наиболее важным фактором. Люди переводят средства в НПФ, чтобы увеличить собственные накопления. При этом следует учитывать показатели не только за текущий год, но и за предыдущие периоды. Тогда можно будет увидеть, насколько стабильно работает компания.
  2. Уровень надежности – на сайтах рейтинговых агентств всегда представлены достоверные сведения. Следует также внимательно изучить прогнозы.
  3. Опыт работы – чем дольше работает НПФ, тем лучше.
  4. Наличие лицензии – в настоящее время данный документ выдается бессрочно, но некоторые НПФ были его лишены. Поэтому стоит заранее проверить данную информацию в интернете.
  5. Отзывы других клиентов – помогают сформировать правильное представление о компании и узнать достоверные факты о работе НПФ.
  6. Деловая репутация – не стоит доверять накопления организациям, которые успели испортить свой имидж.
  7. Количество клиентов – большое количество клиентов свидетельствует о высоком доверии населения. Если же НПФ скрывает эту информацию, то от его услуг лучше отказаться.
  8. Доступ к информации и прозрачные условия сотрудничества – официальный портал НПФ должен предоставлять наиболее полную информацию о компании.

Переход в НПФ – это разумное решения для людей, которые беспокоятся о собственной старости. Главное преимущество – это достаточно высокая процентная ставка, обеспечивающая стабильный рост средств. Поэтому НПФ РГС можно смело передать управление пенсионными накоплениями. Данное действие не сопряжено с рисками. В случае банкротства компании, что практически нереально, государство выплатит участникам фонда все деньги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Point24h.ru - помощь 24 часа
Adblock detector