Общие условия кредитования Сбербанка для всех видов кредитов

Общие условия кредитования Сбербанка — что нужно знать

В настоящее время потребительский кредит является наиболее популярным продуктом кредитных учреждений России.

Причин, которые побуждают наших сограждан обращаться за потребительским кредитом, довольно много. На любую цель и на каждое желание у банков находятся наиболее приемлемые для заемщика программы.

Если говорить об условиях предоставления потребительских кредитов «Сбербанком», то следует знать, что они удовлетворяют потребности не всех категорий населения. Обусловлено это тем, что:

1. Учреждение не приемлет заработной платы «в конвертах»;
2. Недопустима спешка при оформлении кредитных отношений с заемщиком;
3. «Сбербанк» не допускает «приукрашиваний» истинного положения дел потенциального кредитора.

Если вас не страшит серьезный подход, то можете рассчитывать на то, чтобы взять потребительский займ на выгодных условиях.

Проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников отделений Сбербанка:

• на кредитного работника — прием документов от заемщиков, их рассмотрение и составление заключения, привлечение других служб банка к рассмотрению документов, оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора, принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности;
• на работника бухгалтерии — ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек, перечисление средств, своевременное вынесение «а счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о не поступлении платежа в установленный срок;
• на операционного работника — проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д. Сбербанк предоставляет физическим лицам следующие кредиты:
  1. кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (кредиты на приобретение объектов недвижимости — жилищные кредиты);
  2. кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера).

Кредиты на приобретение объектов недвижимости предоставляются на срок до 10 лет, кредиты на неотложные нужды предоставляются на срок до 3 лет, кредиты предоставляются в рублях или в иностранной валюте только гражданам РФ.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, уплата которых производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора.

Обязательное условие предоставления кредита — наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

Решение о предоставлении кредита принимается:

• по кредитам на приобретение объектов недвижимости: кредитным комитетом отделения;
• по кредитам на неотложные нужды:
  1. управляющим отделением, директором ОПЕРУ (начальникам ОПЕРО);
  2. при сумме кредита до 3 млн. руб. и 500 долл. США;
  3. кредитным комитетом отделения — при сумме кредита свыше 3 млн.руб. и 500 долл.США.

Территориальный банк может сократить полномочия отделений в части принятия решений о предоставлении кредитов.

Кредит Сбербанка предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.

При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 100 долл. США (или рублевый эквивалент 100 долл. США), или на срок, не превышающий срок 2 месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается.

«Сбербанк» предлагает клиентам две программы выгодного для заемщика кредитования: потребительский кредит при поручительстве физического лица и займ без обеспечения.

Следует знать, что на момент подачи заявления на рассмотрение возможного открытия кредитной линии клиент должен достичь совершеннолетия или же быть младше максимально установленного возраста – 75 лет.

Важна цель, на которую планируют взять потребительский кредит. Учитывая это условие, займы разделяются на:

1. Бесцелевые;
2. Целевые.

В первом случае финансовое учреждение позволяет заемщику тратить деньги, которые были взяты взаймы, практически на что угодно. Однако стоит отметить, что условия такого вида потребительского кредита в «Сбербанке» будут менее выгодны, нежели целевой займ.

Если был взят целевой потребительский кредит, то по условиям заемщик должен задекларировать направление использования заемных средств. К примеру, это может быть кредит на обучение ребенка, лечение родственника, приобретение бытовой техники или же средства будут потрачены на проведение ремонта.

Как правило, целевое потребительское кредитование несет очевидные выгоды, в частности – более привлекательные условия. То есть, «Сбербанк России» предлагает такие условия, на которых взять займ будет выгодно любой категории заемщиков.

Из вышеизложенного следует, что воспользоваться потребительским займом может каждый гражданин Российской Федерации, следует лишь подготовить и взять с собой установленный условиями программы пакет документов.

Решив взять потребительский кредит, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Подписание договора обязывает возвращать оговоренную условиями сумму средств в установленные сроки, а кроме того – уплатить проценты за использование средств.

Зачастую условием составленного договора является и уплата комиссии за рассмотрение документов, открытие банковского счета, а также проведение перевода денежных средств. При невыполнении каких-либо пунктов договора «Сбербанк» вправе требовать от заемщика выплаты неустойки (пени).

Порядок получения

Оформление потребительского займа в «Сбербанке» представляет собой несложную процедуру, которая доступна каждому потенциальному кредитору. В первую очередь, потребуется собрать и взять с собой пакет документов. В него должны входить:

• Заявление-​анкета;
• Паспорт, подтверждающий гражданство РФ (при этом следует предоставить паспортные данные с регистрацией как созаемщика, так и поручителя);
• Документы о трудовой деятельности и финансовом состоянии всех участников оформления потребительского кредита;
• В случае, если возраст заемщика до 20 лет, то следует взять и представить документы, подтверждающие родственные связи с поручителем;
• Свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость или выписка из домовой книги на объект, предоставляемый в залог (в случае выдачи средств под залог).

Далее, согласно условиям, необходимо будет передать документы оператору кредитного отдела. Предоставленная потенциальным заемщиком заявка на потребительский кредит рассматривается специалистами «Сбербанка России» в течение 2 рабочих дней с момента передачи полного пакета документов.

По условиям в случае принятия положительного решения через 30 календарных дней кредитные средства будут в распоряжении заемщика.

«Сбербанк» предлагает несколько программ. К примеру, можно взять потребительский займ без обеспечения. Программу стоит рассмотреть тем, кому нужно взять небольшую сумму средств, и для заемщиков важна деталь – быстрое и несложное оформление кредита. К преимуществам следует отнести:

1. Нет необходимости искать поручителей и определять имущество, которое банк сможет рассматривать как залог;
2. Клиенты, у которых имеется вклад, или открыта зарплатная карта в «Сбербанке» для работников аккредитованных учреждений, могут взять займ на специальных условиях;
3. Комиссионные сборы не взимаются;
4. Кредитные средства можно взять в евро, долларах США или рублях;
5. Предусматривается возможность открытия кредитной карты с лимитом в сумме 200000 руб.

Банковскому учреждению следует предъявить заявление-​анкету, паспорт гражданина России, свидетельства о платежеспособности потенциального заемщика и его трудовой занятости. По условиям любой желающий сможет взять потребительский займ от «Сбербанка», если:

• Общий стаж работы составляет не менее года за последние 5 лет, в том числе не менее 6 мес. на нынешнем рабочем месте;
• Возрастная категория для мужчин – не старше 60 лет, для женщин – не более 55 лет.

Взять кредит при поручительстве физических лиц стоит тем заемщикам, которые нуждаются в крупной сумме средств – до 10000000 рублей (эквиваленту в долларах и евро). По условиям заключение договора потребует привлечение поручителя. К основным преимуществам данного кредитования следует отнести:

1. Отсутствие комиссии по кредиту;
2. Созаемщиком можно взять супруга (супругу) – по условиям будет учитываться совместный доход;
3. Предоставление специальных условий кредитования для пенсионеров, обслуживающихся в «Сбербанке», для граждан, имеющих дебетовую карту, а также клиентам аккредитованных компаний;
4. Заемные средства можно взять на различные цели.

Программа предусматривает сроки погашения кредита до 7 лет, при этом ставка по процентам относительно низкая.

10 июля 1997 г. N 229-р

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила являются общими правилами кредитования физических лиц для учреждений Сбербанка России.

Особенности предоставления отдельных видов кредитов устанавливаются специальными порядками, регламентами и другими нормативными документами Сбербанка России на основе настоящих Правил.

Банк — учреждение Сбербанка России, осуществляющее кредитование физических лиц.

Объекты недвижимости — квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки, находящиеся на территории Российской Федерации.

1.3. К учреждениям банка, осуществляющим кредитование физических лиц, относятся Центральный аппарат, территориальные банки и отделения Сбербанка России.

в Центральном аппарате — Операционное управление (ОПЕРУ),

в территориальном банке — операционное управление, отдел (ОПЕРУ, ОПЕРО) или отдел по работе с клиентами,

в отделении — кредитный отдел и филиалы отделения.

Названные подразделения, кроме филиалов отделений, осуществляют операции по кредитованию физических лиц в рублях и иностранной валюте. Филиалы отделений осуществляют операции по кредитованию физических лиц только в рублях.

юридическая служба, служба безопасности, отдел бухучета, при необходимости — валютный отдел, отдел ценных бумаг, отдел жилищного строительства или залоговых операций.

Для участия в выполнении операций по кредитованию при необходимости привлекаются дочерние организации, имеющие лицензию на совершение операций с недвижимостью.

на кредитного работника — прием документов от Заемщика; их рассмотрение и составление заключения; привлечение других служб Банка к рассмотрению документов; оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора; принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности;

на работника бухгалтерии — ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек; перечисление средств; своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о непоступлении платежей в установленный срок;

на операционного работника — проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д.

а) кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (далее — кредиты на приобретение объектов недвижимости);

б) кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера).

Кредиты на приобретение объектов недвижимости предоставляются на срок до 10 лет.

Кредиты на неотложные нужды предоставляются на срок до 3 лет.

Кредиты предоставляются в рублях или в иностранной валюте.

1.6. Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации.

При перемене Заемщиком постоянного места жительства в период действия кредитного договора Банк по заявлению Заемщика переводит сумму задолженности в другое учреждение Сбербанка России по новому месту жительства.

1.7. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора.

Величина процентной ставки устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам {amp}lt;*{amp}gt;. При установлении Комитетом по ставкам новой процентной ставки в действующие кредитные договоры вносятся соответствующие изменения. В случае снижения ставки Банк вносит изменения в договоры в одностороннем порядке с даты установления новой ставки.

В случае повышения процентной ставки Банк в течение трех рабочих дней после получения письменного сообщения об этом из Сбербанка России (для отделения — из территориального банка) извещает поручителей и Заемщика об изменении условий кредитного договора телеграммами или заказными письмами с уведомлением о вручении.

Изменение условий договора вступает в силу через два месяца после отправки извещения. При этом Заемщик вправе погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение трех месяцев с момента отправки извещения. Вышеизложенный порядок изменения процентной ставки предусматривается при заключении с Заемщиком кредитного договора.

1.8. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

поручительства платежеспособных предприятий и организаций — клиентов Банка;

передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги: сберегательные сертификаты Сбербанка России на предъявителя, акции Сбербанка России, векселя Сбербанка России, облигации государственного сберегательного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа. Перечень может быть изменен и дополнен Сбербанком России;

передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги, перечень которых установлен регламентом приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации с юридическими лицами (N 144-р от 14.01.97);

передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

Оценка платежеспособности поручителей — граждан производится в соответствии с настоящими Правилами.

Оценка платежеспособности поручителей — юридических лиц производится в соответствии с нормативными документами Сбербанка России, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц.

Оценочная стоимость сберегательных сертификатов Сбербанка России устанавливается в размере 100% их номинальной стоимости (без процентов). Оценочная стоимость ценных бумаг устанавливается на основании регламента N 144-р от 14.01.97 и других нормативных документов Сбербанка России.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка по вопросам недвижимости или дочернего предприятия Банка, имеющего лицензию на данный вид деятельности.

Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога и суммы платежеспособности поручителей. При этом величина оценочной стоимости объектов недвижимости и транспортных средств корректируется на коэффициент 0,7.

1.9. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности (п. 2.2.8 Правил) и представленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности и остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

Максимальный размер кредита не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России {amp}lt;*{amp}gt;.

Если заявитель, обратившийся в Банк за получением кредита, уже имеет перед Банком или другими учреждениями Сбербанка России задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины.

1.10. Для заемщиков и поручителей устанавливается возрастной ценз.

Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 75 лет. При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 100 долларов США (или рублевый эквивалент 100 долларов США), или на срок, не превышающий 2 месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается.

Поручительство принимается от граждан в возрасте от 18 лет до 70 лет, при этом имеется в виду, что срок возврата кредита наступает до исполнения поручителю 70 лет {amp}lt;*{amp}gt;.

— кредитным комитетом отделения;

— управляющим отделением, директором ОПЕРУ (начальником ОПЕРО)

— при сумме кредита до 3 млн. рублей и 500 долларов США;

— кредитным комитетом отделения — при сумме кредита свыше 3 млн. рублей и 500 долларов США.

Территориальный банк может сократить полномочия отделений в части принятия решений о предоставлении кредитов.

1.12. Сведения о заемщиках и поручителях вносятся в единую базу данных индивидуальных заемщиков по территориальному банку или отделению в зависимости от технических возможностей территориального банка.

2.1. Документы, предоставляемые Заемщиком

— заявление (Приложение N 1);

— паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);

— справки с места работы Заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров — справку из органов социальной защиты населения);

— декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;

Особенности кредитного договора

Кредитный договор разрабатывается юридической службой банковской организации с соблюдением норм законодательства.

Документ содержит следующие разделы:

• Термины и определения, используемые в договоре (с расшифровкой).
• Порядок предоставления кредита.
• Порядок использования кредитных средств и их возврата.
• Права и обязанности каждой из сторон.
• Основания и процедуру расторжения договора.
• Прочие условия.

Отметим, что в данном случае мы говорим об общих условиях договора кредитования. Что касается соглашения об индивидуальных условиях, то в обязательном порядке страницы документа нумеруются, проставляется дата и указываются реквизиты каждой стороны сделки.

Если говорить о нюансах документа, то можно отметить следующее:

1. Имеются пункты со сносками, разъяснение которых выполнено мелким шрифтом. На это необходимо обращать внимание еще до того, как вы поставите подпись.
2. Приводится несколько формул расчета платежей. Рекомендуем разобраться, из чего формируется оплата по кредиту.
3. Четко прописана возможность передавать задолженность на взыскание третьим лицам без уведомления заемщика.

Всем этим тонкостям нужно уделить особое внимание.

Как заключить?

До момента непосредственного заключения кредитного договора с учреждением заемщику нужно пройти несколько этапов:

• Выбрать интересующий кредитный продукт.
• Тщательно изучить все условия его предоставления.
• Подать заявку на получение средств (в офисе банка либо в режиме онлайн).
• Дождаться решения по заявке (срок рассмотрения варьируется от нескольких часов до нескольких дней).
• Подписать кредитный договор.

На последнем пункте остановимся несколько подробнее. Следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, вы соглашаетесь с его условиями и принимаете на себя те обязательства, которые в нем прописаны.

А значит, подписывать документ нужно, только если вы полностью уверены, что поняли каждую строчку.

Если есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в офисе банка выясняйте сразу все непонятные моменты у специалиста.

Если вы оставляете в банковской организации заявку на кредит, обращайте внимание на то, что банк может заключить с вами договор на условиях, которые в этом заявлении не указаны. Но дополнительно уведомлять вас об этом факте банковская организация не обязана.

Поэтому тщательно взвесьте свои возможности, а только потом ставьте подпись на договоре кредитования.

Любой кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка либо по инициативе заемщика.

Для заемщика это становится актуальным, если в силу обстоятельств он не может выполнять свои обязательства, а штрафы и пени продолжают расти. Чтобы остановить этот снежный ком, заемщики занимаются расторжением договора кредитования. На практике сделать это крайне сложно.

Действует 2 схемы расторжения договора кредитования:

1. В судебном порядке.
2. По соглашению сторон.

А также существует вариант, при котором расторгать кредитный договор не нужно: можно вернуть всю сумму кредита в течение двух недель с даты его получения, заплатив только проценты за эти дни.

Расторжение договора невыгодно банку, так как он либо получит меньшую сумму, либо, вообще, потеряет средства. И помните, что подача такого заявления прерывает срок давности по кредитным обязательствам.

Уведомлять банк о намерении расторгнуть договор имеет смысл только тогда, когда вы понимаете, что готовы сделать это в судебном порядке.

В этом случае следует выполнить несколько шагов:

• Написать в банк заявление о расторжении договора. Его лучше принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с уведомлением о вручении. Наличие заявления подтверждает, что вы пытались договориться с кредитным учреждением.
• Соберите всю документацию, которая может использоваться в качестве доказательства вашей тяжелой финансовой ситуации (запись в трудовой о сокращении с работы, справка о болезни и так далее).
• Займитесь подготовкой искового заявления. Сделать это самому можно, но сложно. Поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионала.
• Приложите к заявлению все документы, включая кредитный договор и квитанцию об оплате госпошлины.
• Подайте заявление в суд.

Исковое заявление можно подать по месту нахождения ответчика либо по территориальной подсудности, прописанной в договоре. Предсказать, как закончится судебный процесс, довольно сложно. Поэтому в большинстве случаев заемщики привлекают опытных юристов.

До обращения в суд и подачи иска о расторжении договора необходимо составить письменное заявление на имя руководителя кредитного учреждения.

В тексте нужно указать следующее:

1. Вашу фамилию, имя, отчество.
2. Номер и дату заключения кредитного соглашения.
3. Обоснование для расторжения договора: причина должна быть веской.
4. Ссылку на пункт договора, в котором указана возможность расторжения.

Следует убедиться, что ваше заявление получено адресатом. Если приносите его лично, убедитесь, что оно зарегистрировано и получило входящий номер. Дождитесь официального ответа кредитной организации. Если же ответ не поступит, придется обращаться в судебные органы.

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно по согласию обеих сторон, по инициативе банковской организации, а также заемщика.

Вы, как заемщик, можете потребовать расторгнуть договор в судебном порядке, если:

• Банковская организация единолично, в нарушение законодательства, повысила процентную ставку.
• По договору безосновательно начислены пени и штрафы.
• Задолженность списывается с нарушением очередности платежей.

Кредитное учреждение требует расторжения кредитного договора чаще всего в следующих случаях:

1. Вы злостно нарушаете условия договора (уклоняетесь от оплаты без обоснованной причины).
2. Вы сменили контактный номер либо место проживания, не уведомив об этом кредитора (если данный пункт в договоре прописан).

Самым распространенным является первый случай. О начале процедуры расторжения кредитор вас уведомит. А также в отношении вас будет выставлено требование о полном досрочном погашении кредита.

Общие условия кредитования Сбербанка — что нужно знать

Приложение N 7

Приложение к Кредитному договору от «__» ___________ 199_ г. N ____

                СРОЧНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО N ________ 
                     ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЗАЕМЩИКА 
 

    г. _________________                  "__" ___________ 199_ г.
 

    Я, __________________________________________________________,
                   (Ф.И.О. заемщика полностью)
паспорт (удостоверение личности): серия ______ N ___________ выдан
__________________________________________________________________
                       (кем, когда)
в соответствии с Кредитным договором N ___ от "__" _____ 199_ г.

    Обязуюсь:

    1. По  полученному  мной  кредиту  уплатить  Сбербанку  России
(_________________________________) ______________________________
  (наименование учреждения банка)     (сумма цифрами и прописью)
__________________________________________________________________
                   (наименование валюты)
до "__" ________________ г.

    2. Производить  платежи в погашение основного долга по кредиту
ежемесячно, начиная с _____________ 199_ г., в сумме _____________
                      (месяц)                       (цифрами и
__________________________________________________________________
              прописью) (наименование валюты)
не позднее последнего числа платежного месяца.

    3. Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного
договора N  ____ от "__" _____ 199_ г.,  уплачивать одновременно с
платежами по основному долгу.
 

    Заемщик __________________________  __________________________
                 (Ф.И.О.)                     (подпись)
 

    Обязательство проверено и принято

    ____________________  ____________________  __________________
         (должность)            (подпись)            (Ф.И.О.)

Приложение N 8

                 ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА N _______ 
 

    г. _________________                "__" _____________ 199_ г.
 

    Акционерный коммерческий   Сберегательный   банк    Российской
Федерации (Сбербанк  России),  именуемый в дальнейшем Кредитор,  в
лице _____________________________________________________________
  (должность, наименование учреждения банка, Ф.И.О. полностью)
_________________________________________________________________,
действующего   на   основании   Устава   Сбербанка    России     и
доверенности N ___________ от "__" ____ 199_ г.,  с одной стороны,
и гр. ___________________________________________________________,
                      (Ф.И.О. полностью)
именуемый далее Поручитель,  с другой стороны, заключили настоящий
Договор о нижеследующем.
 
                           1. Предмет Договора 
 

    1.1. Поручитель   обязуется   перед   Кредитором  отвечать  за
исполнение ______________________________________________________,
               (Ф.И.О. Заемщика по кредитному Договору)
 
именуемого далее  Заемщик,  всех его обязательств перед Кредитором
по Кредитному договору от "__" ___________ 199_ г. N _____.

    1.2. Поручитель  ознакомлен со всеми условиями указанного выше
Кредитного договора и согласен отвечать  за  исполнение  Заемщиком
его обязательств  полностью,  в  том  числе  по следующим условиям
Договора (указать прописью):

    сумма кредита _______________________________________________;

    срок возврата кредита _______________________________________;

    ставка, процентов годовых ___________________________________;

    порядок погашения кредита: ежемесячно ________________________
_________________________________________________________________;

    порядок уплаты процентов: ежемесячно ________________________;

    неустойка: в размере _________________________________________
с суммы просроченного платежа;

    целевое назначение __________________________________________;
 
                    2. Права и обязанности сторон
 

    2.1. Поручитель   отвечает   перед  Кредитором  за  выполнение
Заемщиком условий Кредитного договора от "__" ____ 199_ г. N ___ в
том же   объеме,  как  и  Заемщик,  включая  уплату  процентов  за
пользование кредитом и неустойки,  возмещение судебных издержек по
взысканию долга    и    других   расходов   Кредитора,   вызванных
неисполнением или   ненадлежащим   исполнением   обязательств   по
Кредитному договору Заемщиком.

    2.2. При неисполнении или  ненадлежащем  исполнении  Заемщиком
обязательств по   указанному   Кредитному  договору  Поручитель  и
Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
 
__________________________________________________________________
 

    Кредитор ___________________  Поручитель _____________________

    2.3. Поручитель    согласен    на    право    Кредитора    без
дополнительного уведомления Поручителя и переоформления настоящего
Договора:

    2.3.1. В  одностороннем  порядке  снижать процентную ставку за
пользование кредитом согласно условиям Кредитного договора.

    2.3.2. В  одностороннем  порядке расторгнуть Кредитный договор
по основаниям,  предусмотренным Кредитным  договором,  и  досрочно
взыскать всю  сумму  кредита,  процентов за пользование кредитом и
неустоек как с Заемщика, так и с Поручителя.

    2.3.3. В   одностороннем   порядке   уменьшать  сумму  кредита
согласно условиям Кредитного договора.

    2.3.4. по  согласованию с Заемщиком изменять порядок погашения
кредита.

    2.4. Кредитор  вправе  без  переоформления настоящего Договора
повышать процентную  ставку  за  пользование   кредитом   согласно
условиям Кредитного  договора  при  наличии  письменного  согласия
Поручителя.

    Поручитель сообщает  Кредитору  о  своем согласии с повышением
процентной ставки по  Кредитному  договору  при  личной  явке  или
заказным письмом с уведомлением о вручении.

    2.5. Поручитель обязан в трехдневный срок уведомить  Кредитора
об изменении  адреса  регистрации  (прописки),  фактического места
жительства, работы,   фамилии   или    имени    и    возникновении
обстоятельств, способных   повлиять   на   выполнение  Поручителем
обязательств по настоящему Договору.

    2.6. К  Поручителю,  исполнившему  обязательство  Заемщика  по
Кредитному договору от "__" _____ 199_ г.  N _____,  переходят все
права Кредитора по этому обязательству.
 
                        3. Прочие условия
 

    3.1. Настоящий  Договор  вступает в силу с даты его подписания
сторонами.

    3.2. Поручительство    прекращается    с   прекращением   всех
обязательств Заемщика по Кредитному договору от "__" _____ 199_ г.
N ___,  а также в иных случаях,  предусмотренных законодательством
Российской Федерации.

    3.3. Споры  по  настоящему Договору рассматриваются в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации.

    3.4. Настоящий  Договор  составлен в трех экземплярах, один из
которых передается Заемщику, два - Кредитору.
 
                   4. Адреса и реквизиты сторон
 

    4.1. Кредитор:

    Юридический адрес: ___________________________________________

    Почтовый адрес: ______________________________________________
                            (учреждение Сбербанка России)

    Корреспондентский счет N _______________ в ___________________
__________________________________________________________________

    Телефон: _________________

    Факс: ____________________

    4.2. Поручитель: _____________________________________________
                                  (Ф.И.О. полностью)
 
__________________________________________________________________
 

    Договор поручительства N _____ от "__" _____ 199_ г.
 

    Кредитор ___________________  Поручитель _____________________
 

    Адрес регистрации (прописки) _________________________________

    Адрес фактического проживания ________________________________

    Паспорт / удостоверение личности: Серия _________ N __________
выдан ____________________________________________________________
                             (кем, когда)
 

    Телефоны: домашний _________________
             служебный _________________
 

    Кредитор                         Заемщик

    ________________ ____________    ________________ ____________
       (подпись)       (Ф.И.О.)         (подпись)       (Ф.И.О.)
 

    Главный бухгалтер:

    ________________ ____________
       (подпись)       (Ф.И.О.)
 

    М.П.
 
__________________________________________________________________
 

    Договор поручительства N _____ от "__" ___________ 199_ г.

Приложение N 9

________________________ (наименование учреждения ________________________ Сбербанка России)

                          ЗАЯВЛЕНИЕ 
         ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЗАЕМЩИКА НА ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ КРЕДИТА 
 
                  "__" _______________ 199_ г. 
 

    От __________________________________________________________,
                     (фамилия, имя, отчество)
проживающего по адресу ___________________________________________
                                 (адрес прописки)
__________________________________________________________________

    В счет предоставленного кредита по Кредитному договору N _____
от "__" __________ 199_ г.  прошу перечислить на счета организаций
и граждан  /  зачислить  на  мой  счет  по вкладу до востребования
(пластиковой карты) ______________________________________________
                      (наименования и Ф.И.О. получателей,
__________________________________________________________________
 номера расчетных и лицевых счетов, банковские реквизиты, суммы)
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
 

    Заемщик ______________
 
            ОТМЕТКА УЧРЕЖДЕНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ
 

    В счет предоставленного кредита по Кредитному договору N _____
от "__" __________ 199_ г. произвести указанные(ое) перечисления /
зачисление.
 

    Руководитель учреждения Сбербанка России          ____________

    Кредитный работник                                ____________
 
                                      "__" __________ 199_ года

Как заключить?

Обязательные условия для получения ипотеки

В 2019 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:

1. Ставки увеличились на 1 процент.
2. При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
3. Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
4. Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.
5. Появилась скидка для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,3% от базовой ставки.
6. Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
7. Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
8. Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.

Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.

Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.

Условия для оформления ипотеки:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка на территории страны.
3. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.
4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
5. Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
6. Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.

Процентные ставки

На этапе  некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

Программа рассчитана для покупки квартиры на вторичном рынке. Сбербанк устанавливает достаточно жесткие требования к приобретаемому жилью, проводя дополнительные проверки и оценки. Даже при соответствии заемщика базовым требованиям, банк имеет право отказать в кредите из-за несоответствия недвижимости.

Общие условия получения ипотеки:

• первоначальный взнос от 15%;
• срок кредитования до 30 лет;
• минимальный размер займа (зависит от стоимости кредитуемого объекта недвижимости) – от 300 тыс.

При соответствии льготной программе, заемщик может получить субсидию на покупку недвижимости по программе «Молодая семья».

Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Специальные условия доступны при оформлении ипотеки по льготной программе. К примеру, молодая семья до 30 лет может получить субсидию от государства на погашение задолженности.

Оформить ипотеку можно на строительство дома по ставке 11,6%. В данном случае минимальный первоначальный платеж составляет 25%.

Возможные надбавки:

• 0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом;
• 1% — до момента регистрации ипотеки;
• 1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья.

Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:

• 0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
• 1% до момента регистрации ипотеки;
• 1% при расторжении договора страхования.

Ипотечная программа, нацеленная на строительство или покупку гаража, была запущена в 2018 году.

Условия получения:

• ПВ от 25%;
• срок ипотеки – до 30 лет;
• сумма займа, при оформлении без залога под поручительство – до 1,5 млн. руб.

Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:

• 1% — в случае прекращения договора страхования;
• 0,3% — для лиц без зарплатной карты Сбербанка;
• 0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
• 0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Военная ипотека

Всем участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) банк предлагает льготные условия кредитования:

• возраст заемщика на момент последней выплаты – не старше 45 лет;
• сумма займа до 2,502 млн. рублей;
• процентная ставка 9,5% годовых;
• первоначальный взнос 20%;
• срок кредита до 20 лет.

Получить военную ипотеку можно с привлечением материнского капитала.

Важно! Оформить залог необходимо в пользу банка и Росвоенипотеки до момента полного погашения. 

На первичном этапе оформления нужны следующие документы

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
• заявление на получение ипотеки;
• военный билет – для мужчин старше 27 лет;
• свидетельство о заключении брака;
• пенсионное удостоверение;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка по форме банка, 2-НДФЛ;
• налоговая декларация – только для ИП.

В момент подписания ипотечного договора:

• договор купли-продажи;
• выписка из Росреестра;
• документ о регистрации прав собственности;
• заключение эксперта по оценке квартиры;
• техпаспорт недвижимости;
• выписка из домовой книги;
• справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по квартире;
• документы от застройщика на новостройку;
• документ, подтверждающий возможность оплатить ПВ.

Кредитование пенсионеров

Учитывая вышеизложенное, среднестатистический пенсионер далек от «идеального клиента». Большинство банковских учреждений данную категорию населения кредитуют весьма неохотно.

Однако «Сбербанк» готов с этим поспорить. Финансовая организация предоставляет возможность получения автокредита возрастным потребителям: до 65 лет без предоставления справок о доходах и занятости, и до 75 лет с предоставлением определенных документов.

Потребительский кредит для возрастной категории граждан в «Сбербанке» обойдется от 16 до 25% годовых. По условиям при оформлении следует предоставить паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение и другие документы, прописанные уставом.

Безусловно, настоящее положение дел таково, что некоторые, казалось бы, простые вещи, большинство наших сограждан могут себе позволить только с привлечением кредитных средств.

В этом нет ничего предосудительного, потому как сегодня оформить кредит в «Сбербанке России» для пенсионеров не только просто, но и выгодно.

Программы потребительского кредитования, которые удовлетворят потребности любой категории населения, помогают каждому решить финансовые проблемы, улучшить жилищные условия, получить достойное образование или же купить необходимую технику.

Что понимается под договором ипотечного кредитования

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
3. Жилищный кодекс Российской Федерации.
4. Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Ипотечный договор, обладающий полной юридической силой после подписания обеими сторонами, регистрируется в Росреестре.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который оформляется между продавцом и покупателем квартиры, с предварительным договором ипотеки от банка.

Первый, составляется для закрепления достигнутой договоренности по покупке жилья.

На его основе заключается ипотечный контракт, включающий все данные заемщика, указанные в заявке на ипотеку, основные параметры кредита, наказание за неуплату ежемесячных платежей, взаимные права и обязанности двух сторон.

Состоит из двух разделов:

1. «Общие условия» — идентичны для всех клиентов.
2. «Индивидуальные условия» — прописываются для каждого заемщика.

Основные пункты и содержание типового ипотечного соглашения

Типовой договор об ипотеке – это шаблон основного документа, который заключается на последнем этапе оформления. Он включает все необходимые разделы и пункты, но без указания конкретных параметров кредита и персональных данных заемщика.

Главная задача проекта договора – познакомить заблаговременно заемщиков с общими условиями кредитования ипотеки в Сбербанке.

Содержание типового ипотечного соглашения:

• сумма займа;
• срок кредитования;
• валюта ссуды;
• процентная ставка
• количество ежемесячных платежей и их периодичность;
• изменение параметров ипотеки при ЧДП;
• варианты оплаты займа по месту нахождения заемщика;
• обязанность клиента оформить иные соглашения;
• обеспечение по ипотеке и требования к нему;
• цель кредитования;
• штрафные санкции при нарушении условий договора;
• информация по уступке прав требования третьим лицам;
• согласие заемщика с общими условиями ипотечного договора;
• заявление на сопутствующие услуги;
• положение о взаимодействии кредитора и заемщика;
• порядок предоставления кредита;
• персональные данные созаемщика;
• закладная;
• целевое использование средств и как его доказать Сбербанку;
• согласие на передачу ПД третьи лицам;
• заверения и гарантии;
• согласие на запрос информации в БКИ;
• адреса и реквизита сторон.

В документе прописывается идентификационный номер, дата и место заключения – данное условие обязательно и не может быть осуществлено после заключения договора.

Кто выступает сторонами договора

Договор на получение ипотеки заключается между Сбербанком и физическим лицом, выполнившим все условия кредитора. В некоторых случаях, третьим участником сделки выступает титульный созаемщик, оформляющий объект недвижимости в общую собственность.

Кредитор обязан:

1. Перевести сумму, указанную в ипотечном договоре, клиенту.
2. При необходимости, рассмотреть заявку на реструктуризацию ипотеки.
3. Подписать справку о закрытии ссуды.
4. Отправить уведомление заемщику об осуществляемых операциях с закладной.
5. Перевести средства материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному займу.

Сбербанк имеет право:

1. В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ипотеке.
2. Корректировать размер штрафных санкций при невнесении платежей по кредиту.
3. Проводить проверки залогового имущества.
4. Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
5. Оформлять отсрочку по внесению очередного платежа, но только в случае подтверждения тяжелой финансовой ситуации заемщика.
6. Продать или уступить остаток долга по ипотеке третьим лицам при нарушении сроков уплаты.
7. Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.

Заёмщик обязан:

• оформить договор страхования;
• вовремя вносить платежи по ипотеке;
• содержать квартиру в надлежащем состоянии;
• уведомлять банк об изменении персональных данных;
• проводить операции с недвижимостью без согласия кредитора;
• передавать обязательности по уплате займа иным лицам;
• заплатить штраф при несвоевременном внесении платежа.

Залогодатель вправе:

• написать заявление на реструктуризацию;
• получить закладную после полной выплаты ипотеки;
• попросить отсрочку при наступлении трудной финансовой ситуации;
• обратиться в суд для решения противоречий с кредитором, если переговоры не увенчались успехом.

Как происходит заключение и подписание ипотечного договора

Для подачи заявки на ипотеку необходимо обратиться в отделение Сбербанка или заполнить онлайн-форму на официальном сайте компании. После первичного решения, заемщик должен собрать оригиналы всех требуемых документов и обратиться в банк. На их основе выносится конечное решение по заявке в течение 2-5 рабочих дней.

При одобрении, на ознакомление клиенту выдается типовой договор ипотеки Сбербанка.

В случае удовлетворения всех требований, проводится процедура подписания кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Договор обязан включать:

• общие и индивидуальные условия;
• предмет залога с точным описанием и местоположением;
• оценочную стоимость объекта кредитования;
• размер и срок уплаты ипотеки;
• реквизиты и подписи двух сторон;
• печать кредитной организации;
• орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.

Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.