Накопительная часть пенсии — что это такое

В каком размере выдают?

Пожизненную

В 2018 году он был повышен до 246 месяцев.

Сумма накоплений Роговой И.И. равна 290 280 рублей. 290 280/ 246 = 1180 (сумма, которую будет ежемесячно получать Рогова И.И.).

Срочную

Сумма накоплений Голиковой О.Н. составляет 320 760 рублей. Срок, который она выбрала, – 11 лет (132 месяца). 320 760/ 132 = 2430 Голикова О.Н. будет получать 2430 рублей ежемесячно в течение 11 лет.

Другие способы

Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно). Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

Как начисляется корректировка суммы?

Размер накопительной пенсии корректируется ежегодно:

• При поступлении новых взносов.
• При повышении суммы страховых взносов в случае их инвестирования.
• При наличии накоплений, не учтенных ранее.

Корректировка происходит 1 августа.

Дубин И.Г. получал накопительную пенсию 40 месяцев. На 31 июля 2017 года она составляла 1290 рублей. За счет инвестирования его взносы возросли на 20 000 рублей.

240 – 40 = 200 240 – период выплат, принятый в 2017 году.

20 000/ 200 = 100 1290 100 = 1390 (такую сумму будет получать Дубин И.Г. ежемесячно до следующей корректировки).

Итак, накопительная пенсия выплачивается тому гражданину, который участвовал в формировании накоплений. Существуют бессрочная, срочная и единовременная выплаты. Пенсионные сбережения могут наследоваться. Для получения денежных средств необходимо обратиться в ту организацию, где они хранятся.

Кому будут выплачивать НЧ?

Законом назначены 3 вида выплат, на каждую из которых имеют право свои категории граждан. Рассмотрим их более подробно.

Пожизненная

Кому могут перевести бессрочную выплату:

• Граждане, получившие право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).
• Лица, имеющие накопительную пенсию более 5% от пенсии по старости.

Сумма перечисляется каждый месяц.

Срочная

Период для срочной выплаты гражданин выбирает по своему желанию. Но он не может быть менее 10 лет. Вот кому ее вернут:

• Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Сумма перечисляется каждый месяц в течение срока, выбранного гражданином.

Сумма перечисляется полностью через месяц после подачи заявления, если решение было положительным. Кому ее кому возвращают? Это:

• Лица, размер накопительной пенсии которых составляет 5 и менее процентов от трудовой пенсии по старости.

  Пример. Накопления Михайлова Д.Д. составляют 120 000 рублей. Пенсия по старости была назначена 9780 рублей.

  120 000/ 246 = 487,8 (ежемесячные выплаты) 246 – период выплаты, принятый в 2018 году.

  9780 * 0,05 = 489 (5% от трудовой пенсии).

  Размер накопительной пенсии Михайлова Д.Д. меньше 5% от трудовой. Т.е. пенсионные накопления могут быть перечислены единовременно.

• Граждане, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.
• Лица, которые не получили право на пенсию по старости.
• Правопреемники владельца сбережений в случае его смерти.

Внимание! Единовременная выплата не положена лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия. Обратиться за назначением накопительной пенсии можно в любой срок после получения права на нее.

Обращаться следует в организацию, в которой хранятся денежные средства. Если гражданин не знает, где лежат пенсионные накопления, он может получить данные в пенсионном фонде или в МФЦ. Более детально о том, как и кому можно снять накопительную пенсию, читайте в нашей статье.

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

• Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
• Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
• Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

А вот о том, как можно получить свою часть накоплений до выхода на заслуженный отдых, можно узнать в этой статье.

Статья 1183 ГК РФ говорит о том, что накопительную часть пенсии можно передавать по наследству. Правопреемники могут получить ее, если смерть владельца наступила до назначения бессрочной выплаты. За деньгами лицо должно обратиться в ту организацию, где формировались сбережения.

Кто может быть правопреемником:

1. Лицо, которое выбрал владелец сбережений. Гражданин, имеющий пенсионные накопления в любой момент может написать заявление на распределение денежных средств. Заявление подается в местный орган пенсионного фонда РФ. При договоре с НПФ обратиться нужно туда.
2. Наследник по первой или второй очереди наследования.

К наследникам первой очереди причисляют:

• Детей.
• Супругов.
• Родителей.

Если родственников первой очереди нет или они умерли, право переходит к родственникам второй очереди. К родственникам второй очереди причисляют:

• Братьев, сестер.
• Дедушек, бабушек.
• Внуков.

Средства делятся в равных пропорциях между родственниками одной очереди.

Если для пенсионных накоплений использовался материнский капитал, его может получить только отец. Если отца нет, право на денежные средства имеют несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, являющиеся студентами. Если таковых нет, материнский капитал передается в пенсионный фонд, а оставшаяся сумма наследуется на общих основаниях.

Чтобы получить причитающие пенсионные средства накопительной части, следует обратиться в местное отделение ПФ. При себе следует иметь ряд документов:

• паспорт получателя;
• справка с указанием общего стажа работы;
• документ, свидетельствующий о размере положенной к выплате пенсии.

Все необходимые справки оформляются в ПФ по предъявлении страхового полиса. Для перечисления средств оформляется соответствующее заявление, где указываются реквизиты счета/карты, куда и будут переведены полагающиеся деньги. Стоит учитывать, что для рассмотрения заявки госслужбы берут месяц времени. Затем заявитель либо получает причитающуюся сумму, либо официальный отказ в выдаче с указанием причины.

Накопительную часть пенсионных отчислений разрешается получать лицам, которые соответствуют следующим условиям:

1. Рожденные в период после 1966 года. Но только те лица, которые принимали участие в системе обязательного пенсионного страхования и были официально трудоустроены после 2001 года со стажем страхования более 6–ти лет. При условии достижения ими полагающихся пенсионных лет.
2. Категории граждан, родившихся в период 1953–1966 г.г. (для мужчин) и 1957–1966 г.г. (для женщин). Но при условии, что эти граждане официально работали в 2002–2004 г.г.
3. Участники госпрограммы софинансирования пенсий. К этой группе относятся пенсионеры, которые производили самостоятельные отчисления. А также граждане, использующие средства субсидии Материнского капитала для накопления пенсии.

Период обращения лиц за получением накопительной пенсионной части регламентируется действующим законом. Для проведения отчислений государством установлены такие сроки:

• последующие сутки после даты оформления заявки и передачи сотрудникам ПФ необходимой документации;
• последующая дата после увольнения (если заявка оформлена до окончания первого месяца после окончания профессиональной деятельности).

Гражданини вправе сам решать, куда направить накопительную часть пенсии

Такое разрешается при условии инвалидизации гражданина. Также предусмотрена досрочная выплата и в случае кончины гражданина (средства получают его родственники). Право наследования получают ближайшие родственники при условии оформления ими заявления до истечения полугода со дня смерти человека.

Минусы НПФ

Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии — своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии. К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы.

В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию. Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами. Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

Накопительная пенсионная часть: законодательная база

Что такое НЧ и кому она выплачивается? Накопительная пенсия – выплата пенсионных сбережений, которые возникли за счет взносов работодателя, личных взносов, а также прибыли от инвестирования. Накопления личные и выплачиваются тому гражданину, который их создавал. Этим она отличается от страховой, которая выплачивается нынешним пенсионерам и не имеет адресный характер.

Мораторий на накопительную часть пенсии был введен в 2014 году. В 2018 году он продолжает действовать. Взносы работодателей в полном объеме перечисляются лишь на страховую пенсию.

Рассчитывать на получение пенсионных накоплений россиянин может лишь при достижении полного стажа трудовой деятельности, в ином случае придется рассчитывать лишь на государственную социальную выплату. Но после проведенной реформы пенсионеры приобрели возможность получить достаточно существенную надбавку, сформированную на базе предыдущих отчислений будущих пенсионеров.

Данные средства аккумулированы и закреплены за человеком и будут ему перечислены даже при неимении обязательного стажа. Накопительная часть пенсии – это часть перечислений лиц-работодателей, которые сохраняются на лицевом счете работников до оформления ими пенсии. Этот закон, регламентирующий создание накопительной части, был одобрен зимой 2013 года.

Есть несколько методов получить точные сведения, касающиеся имеющихся накоплений. Стоит изучить все предложенные способы и выбрать наиболее подходящий.

По интернету

Поможет в этом сайт Госуслуги. Для тех, кто еще не зарегистрировался на государственном общем портале, следует пройти регистрацию и создать собственный кабинет. А затем приступать к работе с сайтом.

Опираясь на действующее законодательство, каждый человек, принимающий участие в программе страхования пенсионных отчислений, вправе самостоятельно определять судьбу своих вложений. Для этого следует составить соответствующую заявку в ПФ России и подобрать для себя наиболее подходящий вариант управления. Например:

1. Управляющую компанию (УК), аккредитованную ПФ.
2. Предложения по инвестированию от ГУК (государственная управляющая компания) Внешэкономбанка.
3. НПФ (негосударственный пенсионный фонд).

За весь период трудовой жизни сумма пенсионных накоплений по инвестициям может быть значительно увеличен, благодаря грамотным инвестиционным вложениям. Все вложенные деньги используются выбранной компанией для эффективных вложений. Это могут быть акции успешно развивающихся предприятий, государственные облигации и иные направления увеличения вложений.

Кто имеет право на накопительную часть

Выбор НПФ

При определении компании, куда будет решено вложить накопительную пенсионную часть, стоит понимать, что застрахованное лицо так и остается в регистрации ПФ, а выбранная им организация получает право распоряжения средствами для проведения инвестиций. По мнению экспертов, наиболее высокий уровень отдачи можно получить при сотрудничестве с НПФ. Но к выбору организации, занимающейся инвестированием, следует подходить ответственно, обращая внимание на некоторые важные нюансы:

• отзывы лиц, сотрудничающих с данным фондом;
• стабильные и надежные финансовые рейтинг-показатели;
• база активных клиентов, уже вложивших туда свою пенсию;
• длительность работы данной организации на фондовом рынке;
• наличие положительных рейтингов по статистике от независимых эксперт-агентств.

Каждый заявитель может использовать возможность перехода в другой фонд для продолжения сотрудничества. Следует посетить выбранную организацию с паспортом и СНИЛС для оформления договора. А затем оформить заявление на перевод накопительных отчислений в Пенсионном Фонде. Рассмотрение заявления и его исполнение длится до 31 марта последующего года.

Организации, управляющие вложенными отчислениями, обладают разрешенным правом не оформлять выплату дивидендов при нарушении застрахованным существующих правил. Если перевод осуществляется в убыточное для организации время, накопления становятся меньше номинальной стоимости.

Особенности получения денег с накопительной части

Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

Важно! Заявление нужно подать в течение 6 месяцев со дня смерти владельца сбережений. Если срок пропущен, его можно восстановить через суд. Но не обязательно, что суд примет положительное решение.

При обращении необходимо предоставить:

• Заявление.
• Паспорт.
• Документы, доказывающие родственные отношения.
• Свидетельство о смерти (если есть).
• СНИЛС умершего (если есть).
• Решение суда (если срок оспаривался через суд).

ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

1. Через Почту России.
2. Через банк (на банковский счет).

Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

Отличия

Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% — на накопительную (по желанию плательщика).

С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую. Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии — что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

Плюсы НПФ

Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости. Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением.

После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией. По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход. В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.

Полезное видео

Пример расчета накопительной пенсии

Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ) (КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1 126,2*64,1*1=11999,76 рублей. Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев).

В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше. Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

Итоги

Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.

Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях.