Открыть счет в иностранном банке

Необходимые документы для юридических лиц

Открытие счета за рубежом возможно только после подготовки пакета необходимой документации, куда входят:

• оригиналы паспортов (российского, заграничного) учредителей и бенефициаров компании;
• апостилированные учредительные документы фирмы;
• регистрационное свидетельство, где указан точный адрес юрлица.

Набор необходимых документов разнится в зависимости от юрисдикции. Например, чтобы открыть счет в банках Кипра, требуется предоставить договор аренды, доказательство прописки или коммунальный платеж, направленный по адресу регистрации. Для латвийских кредитных организаций главным является документ, который подтверждает происхождение средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Ряд банков требует личной встречи их представителей с будущим вкладчиком. Имеет значение и то, на кого будет зарегистрирован вклад – на физическое или юридическое лицо. Также следует обратить внимание на наличие неснижаемого остатка. Например, в некоторых австрийских банках его размер составляет €200 тыс.

Высококвалифицированные специалисты консалтинговой компании «Нимандс» проконсультируют вас на предмет подготовки и заполнения необходимой документации, помогут подобрать кредитное учреждение, которое соответствует вашим целям, требованиям и пожеланиям. Наши специалисты помогут Вам открыть счет за рубежом. Для заказа услуг заполните онлайн-форму или позвоните по телефону 7 495 960 9672.

Планируя открыть счет организации за рубежом, необходимо ознакомиться с перечнем документов, которые нужно предоставить в выбранный банк. В разных кредитных организациях список бумаг может отличаться.

Большинство банковских учреждений, которые работают с юридическими лицами из других стран, требуют предоставить:

• учредительную документацию;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• свидетельство ОГРН;
• ИНН;
• реестры учредителей, директоров;
• приказы, которыми на должности назначены были директор и главный бухгалтер;
• паспорта руководителя, учредителей, бенефициарных владельцев (нотариально заверенные копии);
• лицензии, сертификаты, необходимые для ведения деятельности (при условии, что компания занимается такими видами работ, которые подлежат сертификации либо лицензированию);
• рекомендательные письма от банка, в котором открыт действующий счет;
• отчетная документация за 12 месяцев либо другой период, если фирма работает меньше года;
• заполненные клиентские анкеты и другие бумаги, предоставленные банком.

На документации, которой подтверждается статус компании как юридического лица, должен быть проставлен свежий апостиль. Некоторые требуют наличие нотариально заверенного перевода. Банки вправе потребовать документы, подтверждающие, что в отношении компании не инициирована процедура банкротства.

Открывать счета в иностранных банках стало сложнее. Это обусловлено тем, что ужесточились требования к клиентам. Такая политика направлена на борьбу с отмыванием средств, которые получены от ведения нелегального бизнеса, коррупции, террористической деятельности.

Клиенты, решившие отправлять средства на счет, открытый за границей, должны предоставить банку детальную информацию:

• обо всех лицах, связанных с компанией;
• о целях фирмы;
• о деятельности, которой занимается организация.

Источники поступления денежных средств должны быть подтверждены документально. Некоторые банки отказываются рассматривать документы, если не предоставлена налоговая отчетность.

Как выбрать иностранный банк для открытия счета

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу ряд преимуществ:

• обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания, от валютного контроля, девальвации и прочих неприятностей;
• иностранный банковский счет — хороший способ диверсификации средств, чем больше у Вас счетов в различных юрисдикциях — тем сохраннее средства;
• возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, недоступным в банках Вашей страны;
• возможность открыть мультивалютный счет и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
• возможность получить финансирование для личных целей;
• многочисленные и разнообразные программы скидок и бонусов — например, для пользователей карт Visa или MasterCard.

Среди основных требований, которые необходимо выполнить нерезидентам, открывающим счет в иностранном банке, можно выделить следующие:

• быть готовым перечислить минимальный депозит, который требует банк для открытия личного счета;
• быть готовым поддерживать минимальный баланс счета, соответственно требованиям банка.
• быть готовым посетить банк.

Личный визит понадобится, например, для открытия личного счета в Чехии, Австрии, Грузии.

Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию

Открытие личного счета в Австрии в Kathrein Privatbank

Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

Личный счет в ОАЭ в банке ADCB

Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях открыть личный счет в банке можно и без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов.

Открытие личного банковского счета на Сент-Люсии в Bank of Saint Lucia International Limited (BOSLIL) – от 2999 EUR

Личный счет в Capital Security Bank на Островах Кука удаленно — от 2999 EUR

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Швейцарии, Лихтенштейна, Македонии и Португалии.

Физическим лицам, которые являются резидентами РФ, не запрещено открывать иностранные счета и хранить вклады в иностранных банках. Тем не менее, есть определенные ограничения.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Запрещено иметь иностранные счета и вклады лицам, занимающим важные государственные должности, должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц.

Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица должны также отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам (вкладам) в иностранном банке.

Еще одна причина открыть иностранный банковский счет: в России стремительно растут объемы утечек конфиденциальных данных

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Получить ее было не так просто, и во многих случаях приходилось доказывать, что иностранный банк Вам действительно нужен.

Однако, с февраля 2017 года резиденты Украины могут без лицензии НБУ распоряжаться средствами, полученными за границей: вносить их на иностранный счет или инвестировать. Однако, для аналогичных действий со средствами, которые находятся в Украине, по прежнему будет необходима лицензия НБУ.

Украинцы теперь могут класть деньги на свой иностранный счет без лицензии НБУ

Резидентам Республики Беларусь также не запрещено открывать иностранные счета, но для этого необходимо получить специальное разрешение от Национального банка. Резидентам Республики Беларусь также необходимо получать разрешение Нацбанка на приобретение недвижимого имущества за пределами Беларуси, размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях или на осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Счет за рубежом для Беларусов

Чтобы выбрать для себя подходящий банк для открытия иностранного/оффшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Заполните Онлайн Анкету и наши специалисты помогут Вам выбрать банк, открытие счета в котором будет отвечать всем Вашим целям и планам.

Еще несколько лет назад у российского предпринимателя, зарегистрировавшего оффшорную компанию, был большой выбор международных банков, где ему были готовы открыть счет. Клиенты привыкли выбирать банк исходя из статуса и известности банка, его тарифов и дополнительных предоставляемых услуг. Однако, сейчас банки находятся под сильным давлением со стороны национальных и наднациональных регуляторов (например, Европейский Центральный банк и ОЭСР), что вынуждает их проводить тщательную процедуру проверки каждого клиента на соответствие своим стандартам обслуживания (так называемая процедура compliance).

Сейчас, чтобы открыть счет нерезиденту, даже самый лояльный банк вынужден согласовывать это решение и проверять клиента минимум несколько недель. Международные банки практически полностью отказались от открытия счетов компаниям, открытым в классических оффшорных зонах (BVI, Сейшелы и т.д.), а тем компаниям, что пользуются безналоговым статусом в стране регистрации ввиду особенностей местного законодательства (например, ограниченные партнерства в англоязычных странах) приходится проходить проверку всех лиц в структуре.

Работа по открытию счета для оффшорной компании стала гораздо сложнее и требует учитывать множество рисков, исходную ситуацию и возможности клиента, поэтому каждый случай необходимо рассматривать индивидуально для успешного открытия счета.

Услуга открытия счетов в иностранных банках пользуется большой популярностью среди компаний и частных лиц. Это вызвано стремлением сохранить свой капитал, защитить его от внутренней нестабильности в стране. Банковский счет за границей  отличается надежностью и имеет отлаженные системы защиты вкладов.

Поэтому такое хранение средств действительно является одним из наиболее оптимальных способов защиты собственного капитала. На российском рынке действует немало иностранных банков. Каждое учреждение выдвигает свои условия к клиентам, которые планируют открыть счета за рубежом. Разнятся и их надежность, и уровень лояльности к российским клиентам, и тарифы на обслуживание счетов.

Неподготовленному человеку сложно разобраться во всех этих особенностях и подводных камнях, чтобы подобрать оптимальный для своих целей иностранный банк. Если вы интересуетесь открытием счета за границей, но не знаете, какое учреждение выбрать и как правильно подготовить документацию, обратитесь в нашу компанию.

• Высокая безопасность. Из-за нестабильности экономики, а также в связи с наблюдающейся политической ситуацией открытие счетов в иностранных банках намного безопаснее, чем в отечественных учреждениях. При его открытии в государстве с твердым курсом национальной валюты вы получаете уверенность в том, что в случае экстренной необходимости сможете не только забрать свои деньги, но и получить определенный процент по вкладу.
• Конфиденциальность. Обычно открытием счетов в зарубежных банках интересуются люди, которые не желают демонстрировать величину своих доходов в собственной стране. Если счет в банке открывает частное лицо, которое не занимает какие-либо государственные посты, конфиденциальность персональных данных обеспечивается на абсолютно законных основаниях. Иностранные кредитные учреждения не выдают информацию о своих вкладчиках третьим лицам.
• Обширный набор выгодных предложений для клиентов. При открытии банковского счета за границей у вас возникает ряд перспективных возможностей по сохранению и увеличению своего капитала. За рубежом вы сможете не только получать стандартные депозитные проценты, но и инвестировать свои средства в ценные бумаги либо недвижимость, направлять их в пенсионный фонд и т. д. 

Чтобы выбрать надежное банковское учреждение, руководствуйтесь нижеприведенными критериями.

• Рейтинг надежности. Эксперты советуют выбирать учреждения, которые имеют рейтинг «А» и выше. Информацию по данной теме можно иностранным банкам можно иностранным банкам можно найти на веб-сайтах Fitch, Standard and Poors, Moody’s и др.
• Требования к вкладчикам. Большинство иностранных учреждений предъявляет множество требований к клиентам. Например, некоторые организации работают только с крупными вкладчиками. Другие при открытии счета делают акцент не на количестве денег, а на законности их происхождения.
• Размер минимального вклада. Лимиты разнятся в зависимости от банка. Некоторые устанавливаются минимум на отметке в €10 тыс. Есть организации, которые не внедряют никаких ограничений, но доходность таких вкладов может быть невысокой из-за небольшой процентной ставки.
• Стоимость обслуживания. Каждое учреждение вводит свои тарифные ставки. Целесообразно подыскать такую кредитную организацию, которая берет минимальную или нулевую комиссию за облуживание.
• Удобство пополнения счета. Как правило, перечислить деньги за рубеж можно посредством перевода, который делается через отечественные кредитные учреждения. Еще один вариант – системы PayPal и Western Union. С ними сотрудничает ряд иностранных банков.
• Отношение к клиентам. Многие банки предлагают обширный набор программ лояльности и поощрения. Имеет значение и вежливость, и уважение, с которыми сотрудники учреждения обращаются к клиентам. Если организация не предлагает никаких бонусных программ, а отношение оставляет желать лучшего, стоит поискать другое учреждение для открытия вклада.

Сроки

При подаче заявки юрлица нужно быть готовым, что придется ждать открытия счета. Сроки зависят от страны, в которой компания захотела поместить средства на счете, и от внутренних банковских правил. Есть финансовые учреждения, в которых срок открытия счета не превышает 1-2 дня. Но во многих иностранных банках ждать приходится около месяца. Есть финансовые компании, где срок открытия непредсказуем. Он может быть более 3 месяцев.

Фирмы, решившие частично отправлять свои средства в банки других стран, должны письменно уведомить об этом налоговую службу. Сделать это необходимо в течение месяца с того момента, как счет будет открыт. При невыполнении указанного обязательства компания будет оштрафована на сумму до 1 млн руб.

Открывать счет на себя или компанию?

Доверенные представители организации могут следить за состоянием счета за границей круглосуточно. Сделать это можно через интернет-банкинг. Сервис позволяет в любой момент получить доступ к информации о балансе и движении средств, а клиенты могут дистанционно проводить платежи.

Но не все заграничные банковские компании дают возможность управлять счетом дистанционно. Наиболее консервативными в этом вопросе являются швейцарские банки. Они позволяют клиентам следить за движением средств, но совершать какие-либо транзакции онлайн не дают.

Учредители юридических лиц могут не знать, как лучше поступить: открыть иностранный счет на компанию или на себя лично. По законодательным нормам, личные финансовые интересы и бизнес должны быть разграничены. Поэтому использовать деньги, расположенные на счете физического лица для нужд фирмы, не получится.

Если у компании любой формы собственности, включая ООО, появится распределенная прибыль, ее можно перевести на личный счет владельца бизнеса. Это возможно, если у банка будут сведения, что документальный владелец является истинным хозяином фирмы.

Технических трудностей с перечислением средств быть не должно. Но они могут появиться, если у банковской организации, отправляющей либо получающей средства, возникнут какие-то сомнения. В таком случае придется предоставить данные, что деньги получены на законных основаниях, а не преступным путем.

Управление счетом за рубежом

Иностранные банки предоставляют клиентам использовать несколько методов дистанционного управления. В финансовых компаниях Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга используют способ «лично знаком». Банкир вначале лично знакомится с представителем компании, а затем руководствуется инструкциями по телефону.

Обезопасить средства, находящиеся в банках за границей, позволяют различные способы идентификации юрлиц. Для этих целей используются специальные кодовые таблицы, которые отправляются факсом, шифрованные инструкции и прочие кодирующие приспособления. Например, ряд швейцарских банков, которые славятся своей надежностью, просят клиентов дополнительно звонить в банковский офис при отправке сообщения факсом. Этот способ используется для подтверждения намерений.

Распоряжаться средствами можно через онлайн-банкинг. Кредитные компании предлагают использовать специальное приложение, которое устанавливается на компьютер, либо личную страницу на официальном банковском портале.

Пластиковые карты

Юридические лица, решившиеся на открытие счета за границей, могут дополнительно заказать пластиковые карты. В одних странах их дают сразу после оформления счета, в других — их можно получить только по предварительному заказу.

Финансовые организации, которые занимаются выпуском корпоративных пластиковых карт, устанавливают требования по таким пунктам:

• необходимый остаток средств;
• максимальная сумма обналичивания;
• обязательное страховое покрытие;
• платежные лимиты.

За выпуск, перевыпуск, аннулирование пластика могут взиматься средства. Но сейчас банки пересматривают требования, уменьшают стоимость обслуживания карт, так как хотят привлечь максимальное количество клиентов из России.

Надежность

Надежными считаются те банки, которые могут на установленную дату выполнить обязательства перед клиентами. Наиболее устойчивыми будут те финансовые компании, у которых опыт работы исчисляется десятилетиями или столетиями.

Значение имеет и клиентская база. Если банку доверяют знаменитые люди, в том числе монархи, то ему не дадут обанкротиться. При возникновении трудностей такие финансовые компании выкупаются другими кредитными обществами. Все делается так, чтобы интересы физических и юридических лиц, доверивших свои средства, не пострадали.

Критерием надежности является местонахождение банка. Большинство кредитных компаний, расположенных в Евросоюзе, считаются надежными. Юридические лица, открывшие счета в банковских учреждениях Австрии, Великобритании, Швейцарии, Голландии, Германии, Дании, могут не беспокоиться за сохранность своих средств. Но ориентироваться лишь на местоположение банковского института нецелесообразно.

При оценке банковской репутации эксперты рекомендуют учитывать количество отделений, сотрудников и опыт работы с компаниями из России. Отличная репутация и у крупного швейцарского кредитного института, у которого более 70 тыс. служащих, и у банка США с 24 сотрудниками, которые разговаривают на 18 языках.

Лучше выбирать те учреждения, в которых не будет проблем при попытке открыть текущий или сберегательный счет. Для этого желательно предварительно узнать, какие банки сотрудничают с российскими компаниями.

Преимущества открытия банковского счета за рубежом

Выбрав банк, нужно выяснить, какие документы придется подготовить для открытия счета. Собрав все необходимые бумаги и заверив их, можно обращаться в выбранное финансовое учреждение. Процедура может быть упрощена, если клиент работает с дочерней банковской компанией, расположенной в России.

В большинстве банковских компаний обязательным условием для открытия счета является личное присутствие представителя фирмы. Банкиры проводят интервью, в ходе которого собирают такую информацию:

• данные об учредителях, руководителях;
• сведения о бизнесе, специфике деятельности, деловых партнерах;
• контактные данные организации, ее представителей;
• примерный оборот средств и их происхождение.

Проще всего открыть счет за пределами России тем фирмам, которые занимаются проведением экспортно-импортных операций. Если организация занимается недвижимостью, кредитно-инвестиционной деятельностью, то придется детально расписывать источники получения прибыли.

Некоторые банки требуют указать список партнеров, с которыми через них будут вестись расчеты.

Без личного присутствия

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Иностранные банки часто требуют, чтобы представитель компании лично подавал заявление на открытие расчетного либо накопительного счета в той стране, где находится главный офис. Но некоторые из них допускают возможность проведения личной встречи в Москве или другом городе, где есть банковский филиал либо лицо, представляющее интересы банка.

Посторонний человек не вправе заниматься открытием счета. Личное присутствие лица, на котором лежит ответственность за управление средствами, обязательно. Также банк вправе потребовать присутствия бенефициара в том случае, если управление доверено другому человеку. Каждый из интервьюируемых должен будет предоставить полную и достоверную информацию о бизнесе и о себе лично.

Какие валюты будут доступны?

Компания при открытии нового счета в другой стране вправе самостоятельно выбрать валюту. Но ориентироваться при выборе нужно на список валют, с которыми работает банк. В европейских странах доступны доллар, евро. В Великобритании, помимо указанных валют, предлагают использовать для расчетов фунты стерлингов, в Швейцарии — швейцарские франки.

Есть финансовые организации, работающие с рублями или предлагающие компаниям открыть мультивалютный счет. При необходимости отправить или получить средства в другой валюте проблем не возникнет. Банк конвертирует их по внутреннему курсу.

Почему Великобритания?

Многие российские компании хотят открыть счет в одном из великобританских банков. Но без помощи специалистов, у которых есть опыт сотрудничества с кредитными компаниями Великобритании, будет сложно. Причина кроется в ухудшении отношений между странами и стремлением английских банковских институтов избавиться от клиентов, которые, по их оценке, находятся в рискованном сегменте. Несмотря на внешнюю благопристойность, Великобритании принадлежат самые популярные мировые оффшоры.

К преимуществам открытия расчетных и сберегательных счетов в Объединенном Королевстве относят экономическую стабильность, гарантии сохранности инвестиций и высокую степень развития банковской системы. Также достоинства великобританских банков следующие:

• открытие новых возможностей для бизнеса;
• снижение налогового бремени;
• отсутствие валютного контроля;
• обширный список разрешенных видов деятельности.

Дополнительные возможности открываются благодаря тому, что Великобритания не внесена ни в один из черных списков международных организаций. Поэтому компании, обслуживающиеся в банках этой страны, автоматически вызывают доверие.

Полная конфиденциальность владельца

Учредители фирм опасаются предоставлять сведения о себе, они боятся, что указанная информация попадет в руки третьих лиц. Но возможность доступа посторонних лиц к данным ограничена. Это гарантируется международными правовыми документами и национальными законами, которые регулируют банковскую деятельность.

Сведения о вкладах, операциях по счету, личные данные о распорядителе средств, их истинном владельце являются банковской тайной. Но в развитых странах доступ к ней могут получить представители правоохранительных, фискальных, налоговых органов в рамках ведения борьбы с терроризмом и с легализацией доходов, полученных незаконно.

Иностранные банки могут раскрыть информацию только при наличии решения местного суда. При этом финансовое учреждение предоставит не все имеющиеся данные, а только запрашиваемые сведения. Такая ситуация возможна, если Генеральная прокуратура Российской Федерации направит международное поручение о предоставлении сведений в рамках ведения уголовного производства.

Например, в Швейцарии уклонения от уплаты налогов не является уголовно наказуемым деянием. Поэтому информация о клиентах, в отношении которых ведется дело по указанной статье Уголовного кодекса РФ, раскрыта не будет.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Но если зарубежный банк заподозрит, что средства на счет нерезидента поступают от преступной деятельности, или бизнес связан с финансированием терроризма, то он сам сообщит о подозрениях службе, занимающейся финансовой разведкой.