Почта банк пенсионный кредит

Кредитные программы 2019 года

Условия по кредитам варьируются в зависимости от особенностей заемщика.

Для работающих

Если пенсионер продолжает работать, то он (помимо стандартной документации) должен предоставить при оформлении заявки сведения:

• полное название учреждения;
• ИНН;
• должность;
• размер зарплаты (официальной и нет).

Статья в тему: 8 предложений от банков, где можно оформить кредит работающим пенсионерам

Безработный пенсионер может получить займ в банке Почты России. Допустимая сумма вычисляется индивидуально на основании сведений о пенсионных выплатах и других источниках дохода (например, от сдачи жилья в аренду).

Статья в тему: 9 банков, дающие кредит неработающим пенсионерам

В Почта банке кредит наличными предоставляется на любые цели. Пенсионер имеет право не обозначать назначение займа, хотя в случае крупной суммы конкретность может стать определяющим фактором для банковского одобрения.

Статья в тему: 10 банков, где можно получить выгодные кредиты для пенсионеров

С поручателями

Существующий кредит для пенсионеров в Почта банке не предполагает наличие поручителей. Для увеличения суммы займа могут лишь понадобиться созаемщики (до двух человек), несущие с заявителем солидарную ответственность. Им нужно предоставить стандартный пакет документов (удостоверение личности, СНИЛС и т.д.). Если пенсионер женат (замужем), то его супруга (супруг) считается созаемщиком автоматически.

Статья в тему: 4 варианта, где можно оформить кредит пенсионерам с поручителем

Без поручительства

Почта банк при выдаче кредитных продуктов ориентируется на платежеспособность самого заемщика, а потому не требует от него присутствия поручителей при оформлении займа на любую сумму.

Статья в тему: 8 мест, где можно взять кредит пенсионерам без справок и поручителей

Пенсионеры могут оформить Льготный кредит на сумму от 20 до 200 тысяч рублей. Процентная ставка будет определяться индивидуально для каждого заемщика согласно утвержденным правилам банка, но, главное, в зависимости от того, является ли пенсионер получателем пенсии на счет в банке или нет. Для своих клиентов Почта Банк готов сделать значительную скидку.

Пенсионерам доступна популярная услуга Гарантированная ставка, с прекрасной возможностью вернуть частично после окончания погашения выплаченные банку проценты. Для получателей пенсии на счет банк готов сопровождение услуги сделать бесплатным, для остальных клиентов будет начислена комиссия, которая уменьшит, в конечном счете, получаемую назад сумму.

Для заемщиков-пенсионеров Почта Банк оформляет финансовую защиту в виде страхования жизни и здоровья. Страхование производит компания «ВТБ Страхование», в случае непредвиденной ситуации страховка покроет сумму недоплаченного кредита. Услуга платная, но полезная, обезопасить себя и близких никогда не бывает лишним.

Для заемщиков пенсионного возраста также доступна услуга «Меняю дату платежа», но воспользоваться услугами, позволяющими пропустить платеж или уменьшить его сумму нельзя, так как при их активации меняется срок кредитования в сторону увеличения, а для многих окончание кредита рассчитано до достижения верхней возрастной границы.

Почта Банк разработал для пенсионеров специальные проекты, которые позволяют получить кредит на более лояльных условиях. Его предоставляют двум категориям пенсионеров:

• получающим пенсии в данном финансовом учреждении – «Льготный Особый»;
• не входящим в первую группу – «Льготный».

Займы предоставляются работающим и неработающим категориям. Трудоустройство пенсионера влияет на тариф. У работающего заемщика есть перспектива получить максимальный лимит при низкой процентной ставке. Обычному пенсионеру будет трудно получить самые выгодные условия, особенно когда пенсия минимальная.

Почта Банк предлагает пенсионерам программу рефинансирования, которая дает возможность объединять вместе до четырех кредитов, предоставленных сторонними компаниями. Лимит программы определен в рамках 20 000 – 150 000 руб.

Важно! Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Рефинансирование предполагает ставку 17,9 – 22,9 процентов годовых, которая снижается до значений 14,9 – 16,9. Банк позволяет рефинансировать следующие кредиты:

• потребительский, на авто;
• без задолженностей, просрочек;
• полученный больше полугода назад;
• срок окончания не менее чем через три месяца;
• предоставленный любым банком (кроме группы ВТБ);
• выданный в валюте – российский рубль;
• максимальная сумма – 200 тыс. руб.;
• минимальная – 20 тыс. руб.

Сумма	От 20 до 200 тысяч руб.
Срок погашения льготного кредита	От 12 до 36 месяцев
Срок принятия кредитного решения	7 дней
Действие кредитного лимита	5 дней

Получить денежные средства люди могут как наличными, так и на банковскую карточку. На пластике устанавливается лимит, доступный для снятия. Никакой комиссии за выдачу наличных в банкоматах нет.

Так как займ потребительский, то пенсионеру не требуется представлять отчет, на что средства были или будут использоваться.

Тариф	Кредитная ставка (годовых)
Базовый	19,9% / 21,9% / 22,9% / 23,9%
Льготный	16,9% / 18,9% / 19,9% / 20,9%

Если у клиента изменяется тариф сберегательного счета, то автоматически происходит смена ставки. К примеру, для работающих пенсионеров действует удобный тариф «Зарплатный пенсионер».

Но после увольнения им может быть подключен тариф «Пенсионный». В результате изменятся условия кредитования, а также срок выплаты кредита. Однако размер обязательного платежа останется прежним.

Как оформить кредит наличными

При подаче заявления следует указать нужный финансовый продукт. Сегодня у банка есть следующие предложения для пенсионеров:

• льготный кредит (для новых клиентов организации);
• льготный «особый» (актуален для тех, кто получает пенсию в Почта банке).

Условия	Льготный (стандартные условия)	Льготный Особый (для пенсионеров получающих пенсию в «Почта Банке»)
Срок	12 — 36 месяцев	12 — 36 месяцев
Ставка по кредиту определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке	19,9% / 23,9% годовых	16,9% / 21,9% / 23,9% годовых
Сумма к выдаче	20 000 — 200 000 руб.	20 000 — 200 000 руб.
Услуга «Гарантированная ставка»	16,9%	12,9%
Комиссия за услугу от суммы к выдаче	3,9% / 4,9%	0%

Все финансовые организации, которые выдают кредиты физическим лицам, устанавливают возрастные ограничения. Таким образом, они стараются обезопасить себя от невыплаты займов клиентами, например, из-за смерти.

В Почта Банк также есть подобные условия кредитования. Поэтому многие интересуются, до скольки лет можно взять льготный кредит.

Пол	Возраст заемщика на момент выдачи займа	Возраст заемщика при погашении кредита
Мужчины	65 лет	До 75 лет
Женщины	55 лет	До 80 лет

Требования к заемщику и перечень документов

Требования данного финансового учреждения, предъявляемые к тем, кто оформляет пенсионный кредит, достаточно лояльные. Особо важен для пожилых людей возраст, до которого выдается кредит, потому что ежемесячная нагрузка по выплатам зависит от срока, установленного для их осуществления. Чем дольше этот период, тем меньше нагрузка.

Банк установил одинаковый минимальный возраст для лиц, имеющих пенсионное удостоверение, который составляет 40 лет.

Важная информация! Максимальный рубеж для женщин определен в 80 лет, для мужчин – 75 лет. При этом задолженность должна быть погашена до достижения верхней границы.

Среди основных требований также выделяют:

• гражданство РФ;
• отсутствие текущих кредитов с задолженностями;
• положительная кредитная история;
• должен быть городской и мобильный телефон;
• установленный пакет документов.

Предложение действительно для пенсионеров, которые являются гражданами России. Также они должны иметь постоянную прописку на территории страны. Для получения кредита с низким процентом человек должен иметь мобильный телефон.

К заемщикам не предъявляется требование обязательного трудоустройства. Хотя Почта Банк при рассмотрении прошения о кредите, отдает предпочтение работающим пенсионерам.

Часто возникает вопрос, какие документы нужно предоставлять в банк. Для получения займа, пенсионеру нужны такие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Пенсионное удостоверение.
• Анкета-заявление.

Иногда банк может потребовать дополнительные документы. Например, иногда необходимо предоставить и бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента. Это могут быть справки с места работы или ИНН работодателя. Неработающим пенсионерам может потребоваться справка из Пенсионного фонда.

Анкета-заявление может быть составлена прямо в отделении банка. Также важно понимать, что оформить на официальном сайте онлайн заявку на кредит не предоставляется возможным. Поэтому необходимо посетить или клиентский центр Почта Банка или стойки продаж с целью оформления заявки.

Видео по теме:

• Возраст от 18-ти лет;
• Наличие работающего телефона;
• Нет действительных на момент подачи заявки просрочек по другим займам;
• Клиент получает трудовую или возрастную пенсию.

Обратите внимание: формально, можно получить в Почта Банке и кредит неработающим пенсионерам. Но на практике банк довольно редко одобряет такие займы, т.к. это слишком небезопасно. Банк предпочитает тех, кто работает, пусть даже неофициально.

Процентные ставки

Потребительский кредит для пенсионеров в Почта банке имеет два различных способа расчета годовых процентов.

Начальная ставка выставляется заемщику после одобрения заявки. Ее размер зависит от типа кредитного предложения. Для клиентов организации действует услуга «Гарантированная ставка», в рамках которой пенсионеры могут получить займ под низкий процент при выполнении следующих условий:

• кредит был выплачен без просрочек;
• количество платежей было не меньше 12.

Кредиты пенсионерам, в Почта банке, имеют две разновидности: простые и особые займы. Их ключевые отличия заключаются в размере ставок:

• для стандартного кредитного предложения характерны:
  • начальная процентная ставка – от 19,9% до 23% годовых
  • минимальная гарантированная ставка – 16,9%.
• для особого:
  • годовые ставки начинаются с 16,9%;
  • минимальные составляют 12,9%.

А также во втором случае отсутствует комиссия за услугу по выдаче денежных средств (в первом она составляет 3,9-4,9% от размера займа).

Можно с уверенностью сказать, что тарифы на кредиты пенсионерам в Почта Банке наиболее выгодные среди российских компаний. При их оформлении не возникнут подводные камни в виде непредвиденных сборов, комиссий. Основные условия следующие:

1. Период кредитования по программам «Льготный», «Льготный особый» составляет один – три года.
2. Размер займа в обоих случаях от 20 до 200 тыс. руб.
3. Процентная ставка соответственно: 19,9 – 24,9 процентов и 16,9 – 21,9 процентов.
   Добросовестным плательщикам, исправно вносящим платежи, предлагается опция «Гарантированная ставка». За ее подключение берется комиссия:

• по Льготному проекту 4,9 – 6,9%;
• по Льготному особому – 0,01%.

При погашении займа в течение года, после оформления его закрытия пенсионеру возвращается часть внесенной суммы. Ее размер соответствует разнице между стандартной ставкой и льготным процентом. Причитающаяся сумма перечисляется на банковский счет клиента.

Кредитный калькулятор

Официальный сайт Почта Банка предлагает удобную и полезную функцию подсчета процентной ставки. Это кредитный калькулятор, с помощью которого каждый человек может узнать:

1. Свою процентную ставку.
2. Полную сумму займа (с процентами).
3. Размер переплаты.

Рассчитать эти значения может каждый бесплатно, воспользовавшись калькулятором на сайте. Чтобы узнать эти сведения, необходимо просто указать в полях:

• Сумму желаемого займа.
• Срок кредита.
• Размер ежемесячного платежа.

Нажав на кнопку «Рассчитать», вы моментально получите результат. Это поможет вам понять актуальность предложения, сравнить его с другими.

Итого, если Вы возьмете кредит на сумму руб. под % годовых на срок мес., Ваш ежемесячный платеж составит руб., сумма переплаты будет равна руб.

По льготным тарифам кредитный калькулятор на сайте банка не предусмотрен. Чтобы узнать, какой будет сумма для ежемесячного погашения при оформлении желаемого размера займа на определенный срок, нужно посетить офис банка. На сайте предусмотрен расчет кредита только по тарифу Первый почтовый.

Можно воспользоваться и таким кредитным калькулятором, чтобы определиться с примерными суммами, но точную информацию дадут только в отделении Почта Банка. Специалист посчитает условия предоставления страхования и сформирует индивидуально график.

С помощью кредитного калькулятора Почта Банка можно:

• меняя сумму кредита и его срок, узнавать сколько будет составлять ежемесячный платеж;
• можно установить необходимую сумму кредита и посильный ежемесячный платеж и тем самым определиться со сроком.

Вообще кредитный калькулятор – это подручный инструмент и большой помощник для желающих оформить кредит, он помогает определиться с основными параметрами займа, посчитать свои возможности, еще раз все взвесить и обдумать. С помощью кредитного калькулятора можно подыскать для себя оптимальное решение в спокойной обстановке.

Процесс оформления заявки

Существует несколько способов подачи заявки:

• в одном из офисов банка;
• через форму заявки на официальном сайте.

Отсутствие счета в Почта банке не станет причиной отказа в выдаче денег, но его наличие поможет оформить займ на более интересных условиях.

Одобрение кредита

Решение по заявке принимается за сутки. Информация об одобрении или отказе приходит сообщением на телефон заявителя. Пенсионеру требуется в течение 7 (в случае заявки онлайн – 30) дней прийти в территориальное отделение банка и оформить кредитный договор. Долговые обязательства вступают в силу с момента подписания этого документа вне зависимости от того, сразу человек забрал деньги или оставил их на сберегательном счете.

Онлайн-заявка

Каждый пенсионер может оформить заявку на займ без посещения офиса банка. Для этого необходимо нажать на кнопку ниже и проследовать дальнейшим инструкциям.

Сведения, которые требуется указать:

• ФИО;
• возраст заявителя;
• номер сотового телефона;
• электронный адрес;
• паспортные данные;
• информацию о работодателе и занимаемой должности (при наличии).

И также при заполнении анкеты пользователь дает разрешение на обработку персональных данных в БКИ.

Как получить кредит в Почта Банке пенсионеру?

Чтобы взять льготный займ пенсионеру необходимо обратиться в ближайший офис, клиентский центр или на стойку продаж Почта Банка. Специалисту необходимо предоставить пакет документов. Важно также иметь с собой мобильный телефон.

Организация вынесет решение либо в день подачи заявки, либо на следующий рабочий день.

Если она была одобрена, то вы сразу можете получить наличные или же дождаться оформления пластиковой кредитной карты.

Почта Банк идет в ногу с прогрессом, поэтому позволяет своим клиентам проводить многочисленные операции через интернет.

Так, пенсионеру можно оставить заявку на рефинансирование кредита в другом банке, не выходя из дома.

Для этого необходимо просто заполнить форму на сайте. Таким образом, клиент сможет узнать предварительное решение по его запросу.

После утверждения займа человеку нужно будет посетить офис банка.

Но для данного кредитного предложения, а именно кредиты для пенсионеров такая возможность отсутствует. Необходимо личное обращение к сотруднику Почта Банка.

Чтобы не затягивать процесс получения кредита, советуем заполнить онлайн заявку, решение по которой принимается специалистами банка в течение 5 минут. Как это сделать мы писали в статье онлайн заявка на кредит в Почта Банке

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо обратиться в любой офис банка, стойку продаж или клиентский центр.

При себе нужно иметь:

• свой паспорт;
• номер СНИЛС;
• пенсионное удостоверение.

Кроме наличия документов, клиент-пенсионер должен отвечать следующим требованиям:

• российское гражданство и постоянная регистрация по МЖ на территории страны;
• достижение пенсионного возраста;
• возраст на момент возврата для женщин 80лет, для мужчин – 75;
• отсутствие просрочек по действующим кредитам;
• мобильный телефон.

Требования по необходимым документам просты и понятны, можно сказать, что они минимальны для уверенности банка в возвратности кредита, и для клиента не составляет труда сбор необходимого пакета документов, чтобы оформить кредит наличными для пенсионеров. Мало какой банк без лишних справок дает кредит под низкие процентные ставки.

Если пенсионер работает, то для увеличения платежеспособности и возможности увеличения запрашиваемой суммы можно учесть заработок, для этого понадобятся данные работодателя, в частности его ИНН. Для кредита неработающим пенсионерам никаких дополнительных сведений не понадобится.

После обращения в банк и отправки заявки решение по ней поступает до конца рабочего дня. Можно продолжить заниматься своими делами, а когда ответ будет готов, банк вышлет СМС, а менеджер позвонит, чтобы обговорить условия и назначить время визита в банк для подписания документов.

Как стать клиентом Почта Банка

Чтобы пенсионеру получить кредит в Почта Банке, достаточно обратиться в ближайший офис. Специальные условия доступны для любых российских пенсионеров. Льготный тариф предусматривает сниженные тарифы на ставки, а также возможность подключения услуги «Гарантированная ставка», с возможностью получения наличными части уплаченных процентов.

Для того, чтобы условия стали еще более выгодными, можно оформить доставку пенсии на счет в Почта Банке. Для этого нужно открыть бесплатную карту Мир в любом отделении банка и передать реквизиты ее счета в Пенсионный фонд. После того, как в первый раз придет перечисление пенсии, клиенту автоматически становится доступен Пенсионный тариф со всеми возможными скидками, в том числе и по кредитам.

Клиентом Почта Банка стать легко, тем более, что отделения его располагаются почти на каждой почте. К тому же по всей стране открываются все новые отделения, которые скоро будут в каждом, даже самом отдаленном селе, если там есть отделение потовой связи.

При выдаче кредита наличными по пенсионным предложениям к заемщику выставляются следующие требования:

• по возрасту:
  • для женщин – до 75;
  • для мужчин – до 65 лет (в некоторых случаях возрастной лимит может быть увеличен);
• положительная кредитная история;
• отсутствие долгов в других банках;
• гражданство РФ и наличие прописки.

Дополнительные услуги

Таких услуг три:

• «Автопогашение». Абсолютно бесплатно в Почта Банке настраивается автоматический перевод с карты другого банка в счет погашения вашего кредита;
• «Меняю дату платежа». Удобная функция для тех, кого не устраивает нынешняя дата платежа. Важно, чтобы выбранная дата находилась в диапазоне 4-28 чисел. Кроме того, выбранное число не должно располагаться дальше, чем на 15 дней вперед от текущей даты платежа;
• «Гарантированная ставка», о которой стоит поговорить несколько подробнее.

Ее суть такова: банк соглашается уменьшить ставку до фиксированного значения в 9,9% годовых, но с одним условием: не должно быть ни одной просрочки за весь период пользования займом. Если условие выполняется, ставка пересчитывается на 9,9% годовых, а вся получившаяся переплата зачисляется на сберегательный счет клиенту.

Но получить услугу можно только с уплатой комиссии. Ее размер зависит от того, какую изначально ставку установил банк. Например, при ставке 16,9-17,9% годовых полагается комиссия в размере 3,9% от суммы выдачи наличных. При ставке 23,9% годовых — 6,9% от суммы выдачи. А для тех, кто имеет открытый сберегательный счет по программам «Зарплатный», «Зарплатный Корпорация», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер», полагается фиксированная комиссия в размере 1% от выдачи наличных.

На примере это означает следующее. Если банк установил вам сумму кредита в 250 000 рублей по ставке 16,9% годовых, то, при подключении услуги «Гарантированная ставка», вам дадут на руки не 250 тысяч, а 240 250 рублей. Вроде бы и не очень много, а все-таки это в небольшой степени уменьшает выгоду от предложения.

Клиенты, которые взяли льготный кредит в Почта Банке, могут сделать работу с организацией более приятной и удобной. Для этого компания разработала различные дополнительные услуги.

Одной из самых популярных является «Гарантированная ставка». Она позволяет клиенту получить после закрытия кредита возврат, в виде части выплаченных процентов.

Условия услуги следующие:

1. Погасите кредит без просрочек.
2. Получите перерасчет займа по ставке от 10,9%.
3. Получите выплаченную разницу на счет.

Популярной услугой является и «Автопогашение». Это удобная функция, которая позволяет настроить автоматический платеж по льготному займу. Стоимость ее всего 29 рублей за одну операцию.

Также не менее интересным является предложение, которое позволяет изменить дату внесения обязательного платежа. Воспользоваться ей человек может с 4 до 28 число месяца. Сместить дату разрешается не больше, чем на 15 дней. Воспользоваться предложением можно только один раз в год.

Подключить дополнительные услуги можно как самостоятельно через интернет, так и при личном обращении в отделение банка.

Преимущества и недостатки

Банк Почты России имеет массу преимуществ оформления кредита для пенсионеров:

• быстрое оформление и отсутствие очередей;
• минимальные требования к заявителю;
• одобрение займа в течение суток;
• страховка в случае госпитализации заемщика или его травмы;
• наличие удобных мобильных приложений.

Из недостатков (по отзывам клиентов и мнениям аналитиков) можно выделить следующие пункты:

• узкая сеть банкоматов;
• небольшое количество предложений (например, нет отдельных программ по автокредитам);
• активы составляют менее 500 млрд руб.;
• банк образован в 2016 году;
• сумма вкладов от физических лиц не превышает 70 млрд руб.

Способы оплаты кредита

Компания предлагает множество способов погашения долга по льготному займу. Самыми популярными остается внос денег с помощью:

• Банкоматов.
• Терминалов ВТБ.
• Почта Банк Онлайн.

При пополнении кредита этими способами с клиента не взимается комиссия.

Но также пенсионер может вносить оплату по кредитам и другими способами, например, через:

1. Онлайн-платеж на сайте.
2. Систему «Рапида».
3. Систему QIWI.
4. «Золотую корону».
5. Переводы VISA.

Также есть возможность выполнить платеж через другой банк России. Но прежде рекомендуется уточнить,  какой процент возьмет компания за эту услугу.

Требования к заемщику

Видео по теме:

1. Оформить кредитную карту для пенсионеров с льготным периодом до 365 дней и кредитными лимитом до 1 000 000 рублей.
2. Взять микрозайм для пенсионеров у микрофинансовых организациях. Преимущество этого способа — скорость. Через 10 — 15 минут, вы уже можете получить деньги на свою банковскую карту.

Рефинансирование в Почта Банке для пенсионеров

Почта Банк кредит пенсионерам дает на самых выгодных условиях. Но что делать, если человек уже взял неподъемный займ в другом банке? В таком случае поможет услуга рефинансирования кредита.

Она позволяет снизить процентную ставку по кредиту, который был взять в другой организации, а также увеличить срок выплаты.

Рефинансированию подлежат потребительские кредиты и автозаймы:

• Без просрочек в выплате.
• Выданные более 6 месяцев назад.
• Выданные в рублях.

Оформить услугу пенсионерам можно под маленький процент. Ставка для них варьируется от 15,9 до 19,9% годовых.

Отзывы о кредите для пенсионеров в Почта Банке

Алексей Иванович, г. Самара: «Здравствуйте. Я получаю пенсию на карту Почта Банк. Я хотел бы взять небольшой кредит на 40000 руб. Мне любопытно, на какой максимальный срок выплаты я могу получить эти средства? Мне 68 лет. Спасибо!»

Мария, 45 лет: «Моя мама брала кредит для пенсионеров во Владикавказе. Просит выразить благодарность за отличное обслуживание, хорошие условия для пенсионеров. Сейчас такого услужливого обращения со стариками уже наверно и не найти. Кстати кредит выплатили досрочно без проблем.»

Валентина, г. Казань: «Встречала отзывы о кредите только положительные. Поэтому тоже решила взять. Переживала, дают ли льготный кредит на длительный срок без поручителей. Оказывается дают без проблем даже на 3 года. Плачу всегда в банкоматах, поэтому никаких баснословных комиссий и обдираловок нет.»