Содержание
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к.
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 2 408 270 | (18.37%) | 2 398 981 | (11.22%) |
средств на счетах в Банке России | 3 663 630 | (27.95%) | 4 406 372 | (20.61%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 944 232 | (7.20%) | 1 197 300 | (5.60%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 6 093 765 | (46.48%) | 10 334 111 | (48.33%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 3 047 089 | (14.25%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 13 109 897 | (100.00%) | 21 383 853 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 13.11 до 21.38 млрд.руб.
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 41 409 629 | (42.14%) | 70 471 890 | (56.55%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 53 283 130 | (54.22%) | 49 788 545 | (39.95%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 856 | (0.00%) | 66 406 | (0.05%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 856 | (0.00%) | 66 235 | (0.05%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 3 567 425 | (3.63%) | 4 290 635 | (3.44%) |
ожидаемый отток денежных средств | 10 967 362 | (11.16%) | 12 819 646 | (10.29%) |
текущих обязательств | 98 263 040 | (100.00%) | 124 617 476 | (100.00%) |
https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 166.81%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 157.2 | 219.3 | 270.1 | 128.8 | 190.5 | 263.7 | 179.2 | 133.1 | 197.5 | 228.0 | 225.4 | 147.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 304.0 | 240.3 | 356.5 | 335.4 | 152.1 | 249.5 | 313.2 | 243.6 | 267.2 | 275.3 | 173.8 | 230.9 |
Экспертная надежность банка | 87.9 | 103.6 | 110.8 | 117.4 | 113.1 | 124.6 | 112.2 | 103.9 | 119.9 | 132.3 | 143.1 | 166.8 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение годадовольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Общая информация о банке КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
место среди 454 банков (
позиция за сентябрь).
115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14
ОГРН: 1027739586291
БИК: 044525135
Регистрационный номер: 3354
На заметку
Представленные на данной странице показатели банка взяты по официальным данным ЦБ РФ.
Доверие население и бизнеса отражено на основе изменения показателей вкладов в банк физических и юридических лиц в соответствии с единой методикой проекта «Сберометр».
Низкие показатели кредитной организации не всегда свидетельствуют о наличии у банка проблем, а высокие – о безоговорочной стабильности.
Перед принятием решений рекомендуем провести более глубокий анализ финансового состояния банка, почитать свежие новости в СМИ.
Авторы проекта стараются помочь вкладчиками и кредиторам с выбором банка, предоставляя информацию, но не несут ответственность за решения, принимаемые пользователями на ее основе.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.33% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.88% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 29.5% c 122.15 до 158.18 млрд.руб.
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 259 049 | (0.21%) | 196 237 | (0.13%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 61 788 | (0.05%) | 16 061 | (0.01%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 22 329 | (0.02%) | 21 063 | (0.01%) |
Сумма кредитного портфеля | 120 953 934 | (100.00%) | 153 313 966 | (100.00%) |
— в т.ч. кредиты юр.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
— в т.ч. кредиты физ. лицам | 112 803 268 | (93.26%) | 141 613 254 | (92.37%) |
— в т.ч. кредиты банкам | 6 093 765 | (5.04%) | 10 334 111 | (6.74%) |
Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 7 236 429 | (7.10%) | 5 624 276 | (4.47%) |
— в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 996 | (0.00%) | 66 457 | (0.05%) |
Вклады физ. лиц | 94 692 619 | (92.89%) | 120 260 213 | (95.53%) |
Прочие процентные обязательств | 15 735 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
— в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 101 944 783 | (100.00%) | 125 884 489 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.5% c 101.94 до 125.88 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Вкладчикам
|
Период (последние месяцы до 01.10.2019) | сентябрь 2019 | июль — сентябрь 2019 (3 месяца) | сентябрь 2018 — сентябрь 2019 (1 год) |
---|---|---|---|
Изменение суммы вкладов населения, % | |||
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе) |
Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.
|
Период (последние месяцы до 01.10.2019) | сентябрь 2019 | июль — сентябрь 2019 (3 месяца) | сентябрь 2018 — сентябрь 2019 (1 год) |
---|---|---|---|
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, % | |||
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе) |
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 26.07% до 24.79%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 42.23% до 41.16% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 14.70% до 14.28%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 23.04% до 20.99%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.26% до 7.31%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.77% до 6.94%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Получающим кредиты
Кредиты населению
Показатель | Место среди всех банков на 01.10.2019 | Изменение места за сентябрь | Сумма (млн. руб.) [?] |
---|---|---|---|
Выдано кредитов населению всего, в т.ч.: | 14 | — | 131 768 |
рубли | 14 | — | 131 768 |
валюта | 315 | 0 |
Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца)
[?]
Собственные средства
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 101 000 | (5.40%) | 1 101 000 | (4.15%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 90 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 11 312 089 | (55.49%) | 16 203 422 | (61.05%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 5 314 017 | (26.07%) | 6 579 248 | (24.79%) |
Резервный фонд | 78 050 | (0.38%) | 78 050 | (0.29%) |
Источники собственных средств | 20 384 381 | (100.00%) | 26 541 035 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 30.2%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2018 г.) источники собственных средств увеличились на 1.6%. .
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 22.49 млрд.руб.
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.2 | 10.4 | 10.6 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.6 | 10.7 | 10.8 | 10.9 | 11.0 | 10.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.5%) | 7.3 | 7.2 | 8.6 | 8.6 | 8.5 | 8.3 | 8.3 | 8.1 | 9.4 | 9.3 | 9.1 | 8.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.3 | 7.2 | 8.6 | 8.6 | 8.5 | 8.3 | 8.3 | 8.1 | 9.4 | 9.3 | 9.1 | 8.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.3 | 17.7 | 18.3 | 18.4 | 18.5 | 18.9 | 19.5 | 20.1 | 20.9 | 21.5 | 22.1 | 22.5 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 20.8 | 21.5 | 22.2 | 21.9 | 22.3 | 22.9 | 23.3 | 24.0 | 24.9 | 25.2 | 26.1 | 26.5 |
https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 3.7 | 3.7 | 3.7 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.8 | 4.0 | 4.0 | 4.0 | 4.2 | 3.9 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 10.9 | 10.9 | 10.8 | 11.1 | 11.4 | 11.8 | 12.2 | 12.5 | 12.5 | 12.7 | 13.0 | 12.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 7.0 | 6.8 | 6.8 | 14.5 | 14.0 | 7.7 | 7.5 | 8.4 | 7.7 | 7.5 | 7.6 | 8.2 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение годадовольно мала и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 3.4 | 2.5 | -0.4 | 0.6 | 3.5 | 2.8 | 3.6 | 4.6 | 0.5 | 2.1 | 2.8 | 0.7 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -1.1 | -0.4 | 1.9 | 3.8 | 2.6 | 5.2 | 1.2 | 1.4 | 2.8 | 1.9 | 1.0 | 4.1 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -33.7 | -28.9 | 21.6 | 34.4 | -15.3 | 39.8 | -32.1 | 4.7 | 17.7 | 3.4 | -16.4 | 43.3 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Отток средств юр. лиц за месяц | -2.3 | -1.1 | 2.9 | 8.3 | 0.9 | -36.1 | 0.1 | 8.4 | -0.8 | -1.6 | 1.4 | 4.2 |
Таким образом, за последний год у банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ не было смены собственников (акционеров).
Также у банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.33, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0; количество индикаторов неустойчивости — 0.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».