Ссуда для пенсионеров в сбербанке

Пенсионный кредит в Сбербанке с поручителем

Это самый важный этап для любого заемщика, поскольку именно здесь необходимо определиться с теми условиями, на которых планируется взять заемные средства: сроки, сумма, процентная ставка, обеспечение (наличие поручителей, размер и форма залога). Диапазон одобряемой суммы, сроков и банковских ставок определяется каждой кредитной организацией самостоятельно.

Возраст заемщика

Как правило, ограничивается возрастом заемщика, в нашем случае, пенсионера. В большинстве банков он ограничен 75 годами, но, некоторые кредитные организации готовы предоставить заемные средства пенсионерам до 85 лет. Есть и такие, которые вовсе не устанавливают официальных ограничений по возрасту.

ПАО «Сбербанк» выдвигает определенные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранного вида кредитования. Для кредитов без обеспечения возраст не должен превышать 65 лет. Для пенсионеров с наличием поручителей максимальная возрастная граница увеличена до 75 лет.

Сумма кредита

Как и при любом другом виде кредитования, объем выдаваемых средств определяется не только потребностью клиента, но также и его платежеспособностью, наличием поручителей и побочных источников дохода, таких как сдача недвижимости в аренду, акции или дивиденты. Все это позволяет банку регулировать количество невозвратных займов. При определении конкретной суммы, кредитной комиссией анализируется степень его финансовой надежности — дельта между доходами и расходами.

Процентная ставка

Интерес банка определяется в рамках диапазона, предлагаемого конкретной программой кредитования. Ее уровень зачастую зависит от количества документов, которые заявитель готов предоставить, наличия/отсутствия страхования и прочих дополнительных условий. В нашем случае, банки, предлагающие зять кредит пенсионерам без поручителей и с таковыми предлагают в среднем 11-12% годовых.

При выборе банка обращайте внимание на требования, которые нужно выполнить, чтобы получить кредит. В обобщенном и наиболее часто запрашиваемом виде они сводятся к следующим:

• наличие гражданства РФ;
• прописка и проживание в регионе нахождения филиала банка;
• получение стабильного дохода (пенсия, заработная плата, дивиденты, наличие трудовых или агентских договоров с работодателем, предполагающих регулярное получение денежных средств).

Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщику. Для получения полного списка условий обращайтесь в выбранный банк за предварительной консультацией.

Для удобства клиентов банками предусмотрено несколько способов подачи заявки на кредит.

• Наиболее распространенным среди лиц пенсионного возраста остается посещение отделения. Это обусловлено возможностью получения подробной консультации у специалистов по условиям кредитования, а также разъяснений относительно правильного заполнения анкеты и сбора документов.
• Если не хотите тратить время на поход в банк, существует возможность подать заявку онлайн на официальном сайте кредитной организации или в мобильном приложении (например оформить кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей через Сбербанк Онлайн).

Второй вариант предполагает указание минимально необходимого набора персональных данных, чтобы сотрудник банка мог с вами связаться для уточнения дополнительной информации.

Денежные средства по кредитному договору можно получить на выбор:

• наличными,
• либо на банковскую карту, эмитированную этой же кредитной организацией.

Одно из преимуществ ее использования — удобство при последующем погашении кредита посредством перевода или через платежный терминал/банкомат в функцией вноса.

Мы подобрали наиболее актуальные предложения банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 и 80 лет без поручителей на сегодняшний день (актуально на 06.2019).

* Возраст заемщика на момент погашения кредита.

Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен.

Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.

От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности.

В этом случае максимальный возраст предоставления кредита снижается с 75 до 65 лет. Основными особенностями такого кредитования являются следующие аспекты:

• целью кредита являются личные нужды клиента;
• заемщик может получить средства только в российских рублях;
• минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
• максимальный размер  3 миллиона рублей;
• срок кредитования при этом составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Срок возврата кредита должен наступить до того, как клиенту исполнится 75 лет, это является обязательным условием. Если пенсионер работает, то он может предоставить банковской организации документы, подтверждающие его доход. Клиенты, которые получают пенсию или заработную плату, могут не предоставлять другие документы.

Если Вам необходима сумма до 250 000 российских рублей, то на официальном сайте доступен калькулятор, в котором можно рассчитать основную информацию.

При этом стоит учитывать, что сумма и процентная ставка являются предварительными и могут измениться в зависимости от предоставленных документов и качества кредитной истории.

Кредит под поручительство выдается в Сбербанке клиентам до 75 лет. Данное предложение является уникальным на рынке кредитования. На момент погашения займа человеку должно быть не более 75 лет, это является обязательным условием. Ставки приведены в таблице ниже.

Расчет кредита с поручительством можно выполнить в калькуляторе на официальном сайте. Стоит отметить, что такое решение позволит значительно увеличить сумму кредитования.

Оформить такой кредит можно только в отделении банковского учреждения. При этом может быть только два поручителя, которые являются гражданами Российской Федерации. С поручителей также может потребоваться подтверждение регистрации и постоянного дохода. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней со дня подачи в отделение всего пакета документов.

Отзывы заемщиков о пенсионном кредите

Подытоживая вышесказанное, мы видим что не многие банки сегодня предоставляют возможность пенсионерам получить кредит без поручителей на выгодных условиях, или хотя бы в упрощенном режиме рассмотрения заявки. В некоторых случаях организации все-же готовы предоставить определенные льготы при кредитовании, но это правило касается скорее тех, кто получает там пенсию. Отзывы пенсионеров говорят сами за себя.

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям.

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет.

На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.

Каким пенсионерам проще оформить кредит: советы на практике

Для людей старшего возраста будут удобны такие предложения банка, как:

• Возможность получать пенсию на карточку,
• Возможность удобно оплачивать услуги ЖКХ,
• Большая безопасность денег, по сравнению с наличными,
• Сниженная ставка по потребительским кредитам,
• Максимальный процент по вкладам вне зависимости от внесенной суммы (по программам Сохраняй и Пополняй”).

Очень удобным является получение пенсии на карточку Социальная. Её получение является бесплатным, на остаток средств можно получать доход в размере 3,5% годовых, к тому же владельцы подобного продукта получают массу выгод и специальных предложений, которые перечислены на официальном сайте банка.

Если вы заинтересованы в получении кредитной карточки то, увы, для людей пенсионного возраста здесь никаких льгот нет. Единственное – вам могут сделать предодобренное предложение, по которому возможно бесплатное обслуживание кредитки и пользование заемными средствами под минимальный процент.

Процентная ставка

Как показывает практика, российские банки довольно неохотно одобряют кредиты пенсионерам, студентам и иным группам лиц, находящимся в категории рисковых заемщиков. Исключение составляют так называемые «зарплатные» и «пенсионные» клиенты, открывшие в банке расчетный счет для получения регулярных выплат от работодателя или пенсионного фонда.

Но, в любых правилах есть исключения. Банки охотнее идут на взаимодействие с пенсионером при условии наличия следующих критериев, способных увеличить финансовую надежность заемщика:

• Семейные пары, благодаря увеличенному совокупному объему ежемесячного дохода — он гораздо больше, чем заемщика-одиночки.
• Привлечение трудоустроенного созаемщика или поручителя трудоспособного возраста с регулярным стабильным доходом (близкий родственник, знакомый, или коллега по работе).
• Работающий пенсионер — по сравнению с неработающими, такой заемщик обладает большими шансами на получение кредита или открытия карты с овердрафтом.
• Имущество в залог — в таком качестве может выступать недвижимость (квартира, земельный участок, дом) или автомобиль (отечественный автопром — до 5 лет, иномарки — до 7).

При условии принятии положительного решения о кредитовании вы будете приглашены в офис банка для подписания кредитной документации. Внимательно прочитайте кредитный договор, обращая внимание на существенные его условия — возврат кредита, начисление штрафных санкций и размер пеней, возможности беспроцентного досрочного погашения.

Обратите особенное внимание на «навязываемые» услуги по страхованию от неплатежеспособности или жизни, предложения оформить дополнительную карту по завышенным условиям обслуживания и тп.

Будьте на чеку и воспринимайте любой дополнительный документ, предоставляемый вам на подпись с критической точки зрения. Если не можете разобраться самостоятельно и чувствуете определенное давление со стороны менеджера банка, возьмите паузу и покажите договор близким, а лучше юристу. Внимательно изучайте все документы и только после полной уверенности в происходящем, ставьте свою подпись на договоре. Помните, вам потом придется расплачиваться за все подписанное в прямом финансовом смысле!

На данный момент оформить заявку на рассмотрение банка можно тремя способами:

1. Если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то в Сбербанк-Онлайн Вы можете ознакомиться со всеми условиями, рассчитать примерную сумму всего кредита и ежемесячного платежа. После этого Вы можете заполнить анкету, после рассмотрения которой с вами свяжется сотрудник кредитно-финансовой организации. Главным преимуществом этого способа является то, что Сбербанк для владельцев зарплатных и пенсионных карт довольно часто предлагает особые, специальные условия кредитования, поэтому клиенты могут получить займ на очень выгодных условиях;
2. Пенсионеры, не являющиеся клиентами банка, также на сайте могут заполнить специальную форму заявки;
3. Обратиться в отделении банка. В этом случае предварительно подготовьте необходимый пакет документов. В зависимости от ваших целей и материальных возможностей, специалист подберет оптимальную программу кредитования, расскажет об основных тонкостях и нюансах.

Таким образом, клиенты могут выбрать оптимальный для себя способ подачи заявление на получение займа.

Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет.

Среди прочих услуг, предоставляемых Сбербанком России, есть и кредитование. Воспользоваться им может любой гражданин РФ, имеющих постоянную или временную прописку, достигший возраста не менее 21 года и имеющий материальную возможность для покрытия выплат.

Условия приравниваются к зарплатным клиентам, поэтому проценты будут минимальными, а из документов понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение:

1. Без обеспечения – может выдаваться на сумму не более 3 млн. рублей со сроком возврата до 5 лет. Процентная ставка – от 11,9% годовых. Максимальный возраст на момент погашения – 65 лет;
2. Кредит под поручительство – это специальное предложение для молодежи и пенсионеров, которое появилось в начале 2019 года. Благодаря ему значительно увеличился возраст основного заемщика, ему на момент погашения задолженности может быть до 80 лет. Однако, это возможно только при условии, что он приведет поручителя от 21 до 70 лет. Ставка – от 11,9% годовых, сумма – от 30.000 рублей, максимальная зависит от вашей платежеспособности. Период возврата – не более 60 месяцев;
3. У вас есть недвижимость, и вы можете оформить ее в качестве залога? Тогда вы сможете получить займ в размере до 60% (до 10 млн рублей) от стоимости жилья, при этом ваша ставка будет начинаться от 12,4% годовых. Срок действия договора в этом случае может составлять до 20-ти лет, при чем кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет. Аналогичные предложения от других компаний вы найдете в этой статье;
4. Если вы относитесь к категории владельцев личного подсобного хозяйства, и денежные средства вам нужны именно на открытие или развитие ЛПХ, то для вас есть специальное предложение, где действует фиксированный процент в размере 17%. Получить можно сумму не более 1,5 млн. руб., и в зависимости от размера займа, договор вам оформят на 3 либо на 5 лет. Подробные условия такой программы вы найдете, пройдя по этой ссылке;
5. Рефинансирование – если у вас есть кредиты в других банках, и вы хотели бы их перевести в Сбербанк, то это возможно сделать под 12,9-13,5% в год. Выдают сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на период от 3 до 84 месяцев. Максимальный возраст заемщика – до 65 лет.

Документы для оформления кредита пенсионерам в Сбербанке

Для окончательного принятия решения по возможности и условиям кредитования, помимо правильно заполненного заявления-анкеты на кредит, необходимо предоставить определяемый банком пакет документов. Требования различны, но есть и общие моменты — Паспорт РФ и Пенсионное удостоверение. Рекомендуем уточнить данную информацию при получении консультации у специалиста по кредитованию.

Дополнительный пакет документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость пенсионера в качестве заемщика, созаемщика или поручителя состоит из двух пакетов: подтверждающего доход и факт наличия работы.

• Справка о доходах — документ, подтверждающий доход (если пенсионер работает и получает заработную плату);
• Справка о доходах и суммах налога физического лица предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает
  Заемщик/Созаемщик/Поручитель, за последние 6 месяцев
• Справка по форме Банка
• Справка из Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа о размере назначенной за последний месяц пенсии.
• Если пенсионер ведет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица или частную практику потребуется налоговая декларация за последний налоговый период.

• Договора найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих заемщику на праве собственности.
• Документы, подтверждающее получение гонораров/вознаграждений от использования интеллектуальной собственности
• Иные договора гражданско-правового характера, подтверждающие вознаграждение
• Дополнительно могут быть приняты к рассмотрению ежемесячные денежные выплаты, компенсации или материальное обеспечение (за исключением социальных услуг и доплат из бюджета страны).

• Пенсионное удостоверение, подтверждающее статус пенсионера.
• Копия трудовой книжки или выписка из нее.
• Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (если трудоустроены на момент подачи заявления на кредит).
• Копия трудового контракта/договора (при наличии).
• Нотариально удостоверенное свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (при условия ведения такой деятельности).

Предоставление иных документов зависит от требований конкретного банка и напрямую влияет на условия кредитования в большую или меньшую стороны — процентную ставку, наличие/отсутствие поручительства или залога.

Как погасить кредит

Основываясь на условиях вашего договора с банком, погашение кредита будет предусмотрено одним из двух видов платежей:

• аннуитетных (равными долями),
• дифференцированных (пропорционально уменьшающиеся).

На практике, дифференцированные виды платежей («Газпромбанк», «Сбербанк») по кредитам имеют меньший спрос по сравнению с аннуитетными. При условии их применения, первый платеж всегда самый крупный, а максимальная сумма кредита, определяемая исходя из расходов заемщика, имеет меньший размер.

Строго соблюдайте график платежей и помните о штрафных санкциях. Своевременно вносите необходимую сумму для погашения задолженности (учитывая возможные комиссии при перечислении средств). Наиболее популярные способы погашения у большинства банков:

• наличными в кассе банка (некоторые банки взимают комиссию);
• через платежный терминал путем внесения средств на вашу банковскую карту, которая была выпущена в рамках кредитного договора;
• путем перечисления со счетов других кредитных организаций. В этом случае могут взиматься комиссии за перечисление.

Сроки зачисления средств, направленных на погашение кредита, могут составлять до 3-х рабочих дней. Рекомендуем вносить сумму не в дату платежа по договору, а немного заранее, дабы избежать возможной просрочки и начисления пеней. Особенно важно здесь учитывать выходные и праздничные дни.