Страхование жизни на случай смерти в России в 2019 году

Условия

Страховые фирмы предлагают две разновидности страхования жизни человека, отличающиеся по срокам действия договора.

Срочное

Данный вид страховки предусматривает получение денежной компенсации в том случае, если застрахованный гражданин уйдет из жизни раньше даты, установленной в соглашении. По такому договору клиент должен вносить ежемесячные платежи на всем протяжении его действия.

Пожизненное

Отличие этой разновидности страхования жизни заключается в том, что клиент вносит страховую премию единожды или периодами. Выплата компенсации выгодоприобретателю осуществляется в следующих ситуациях:

• Наступление смерти вследствие утраты дееспособности. При этом возраст клиента должен быть от 16 до 60 лет.
• Уход из жизни в результате постороннего оперативного вмешательства. Требуемый возраст от 16 до 75 лет.

Также отмечают несколько типов страховки по количеству застрахованных лиц:

1. Индивидуальная, когда страхованию подвергается только один гражданин.
2. Коллективная, при которой страхуется сразу несколько человек. Чаще всего такую страховку оформляют работодатели на весь коллектив сразу.

Имеются и следующие типы страхования:

• Добровольное, когда человек сам желает застраховать свою жизнь.
• Обязательное, когда государство обязывает оформить страховку. Это применяется к военнослужащим и госслужащим. В этом случае все страховые выплаты производятся из государственного бюджета.

Стоимость страхования устанавливается в индивидуальном порядке. На это влияет множество факторов, к примеру, рабочее место клиента, вид страховки, состояние здоровье и многое другое.

Но никогда страховая фирма не включит в перечень возможных причин смерти следующее:

• Самоубийство.
• Отказ от выполнения предписаний лечащего врача, что привело к летальному исходу.
• Умышленное подвержение себя рискам, которые могут вызвать смерть.

Период действия страховки устанавливается разный. Обычно он варьируется в пределах 1-12 лет.

При желании застраховать свою жизнь необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявление. Далее сотрудник определяет размеры страховых премий и прочие условия страхования. Если клиента все устраивает, то понадобится заключить договор с фирмой.

Для этого нужно иметь при себе паспорт и заключение медика о состоянии здоровья потенциального застрахованного лица. Для внесения информации о выгодоприобретателе понадобится копия его паспорта. Далее остается только вносить премии в установленные периоды времени.

Если застрахованное лицо ушло из жизни, выгодоприобретателю требуется обратиться в страховую компанию и узнать о возможности получить компенсацию. С собой необходимо иметь следующие бумаги:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Свидетельство о смерти застрахованного лица.
4. Заключение медика о причине летального исхода.
5. Страховой договор.

Если выгодополучатель, указанный в соглашении, отсутствует по каким-то причинам и не может забрать денежные средства, сумма передается наследникам умершего гражданина.

Таким образом, страхование жизни позволяет конкретным лицам получить денежную компенсацию при наступлении смерти застрахованного человека. В настоящий момент за страховкой можно обратиться в такие учреждения как «РОСГОССТРАХ», «Ренесанс», «Сбербанк», «Страховая группа СОГАЗ».

Срочное – направление, которое предусматривает уточнение в договоре при покупке полиса страхования смерти информации, на какой период заключается сделка, тогда как пожизненное будет действовать попросту всегда.

Важно: если вы выбираете срочную программу, то стоимость полиса будет напрямую зависеть от срока действия.

Чем он больше, тем дороже полис. Почему?

Ответ прост: если договор страхования на случай смерти заключен на 3 года, а застрахованный человек не умер, деньги не возвращаются.

При этом пожизненное направление гарантирует выплату, вопрос только в том, когда она наступит.

Страхование на случай смерти в варианте пожизненного обеспечения страховой суммой доступно для людей 65-70 лет. Какую информацию нужно предоставить компании:

• есть ли инвалидность;
• наличие или отсутствие кардиологических проблем;
• наличие или отсутствие неврологических проблем;
• наличие или отсутствие онкологических проблем;
• нетрудоспособность, которая длилась более месяца (подтверждение или опровержение факта);
• госпитализация (если она длилась менее десяти дней, госпитализацией не считается).

Важно понимать, что информация черпается не за весь жизненный период, а за промежуток в пять последних лет (некоторые страховые ограничиваются тремя годами).

Лица, которых страхование жизни и смерти ввиду отказа компании может не коснуться:

• инвалиды;
• страдающие тяжелыми заболеваниями люди;
• люди со смертельными заболеваниями.

Основная особенность страхования на случай смерти – это возможность компании отказаться от выплат, если в течение некоторого времени (как правило, двух лет), застрахованный человек умер, а причиной смерти стало заболевание, которое не связано с острой инфекцией или несчастным случаем.

Если человек попросту заболел и умер либо у него резко отказал жизненно важный орган, выплат не будет.

Также важное значение приобретает такой факт: если клиент компании желает приобрести соответствующий полис для себя, ему лучше указать перечень лиц, которые приобретут выгоду от получения страховой премии.

Если этого не сделать, процесс затянется и усложнится.

Важно: во время действия договора можно менять его условия по выгодоприобретателям.

Так же, как и страхование от заболеваний, страховка на случай смерти может предполагать разную величину выплат по полису.

Многое зависит от текущего состояния здоровья и оценки перспектив и рисков со стороны компании.

Клиент выражает сумму, на которую он желает застраховаться, а компания предлагает стоимость полиса страхования смерти.

Тарифы устанавливаются как в индивидуальном порядке, так и в соответствии с такой информацией:

• возраст – чем старше человек, тем дороже обойдется для него полис страхования смерти. При этом, если оформляет договор другое лицо, его возраст не учитывается;
• пол – мужчинам страховаться всегда дороже, если речь идет о жизни и здоровье, а вот для женщин более лояльные тарифы (такие правила основаны на статистике смертности в России, в соответствии с которыми мужчины чаще погибают в более раннем возрасте);
• профессия – влияние оказывает незначительное, однако тем, кто работал на вредном производстве, уделяется больше внимания;
• состояние здоровья – чем человек здоровее на момент оформления договора страхования на случай смерти, тем больше шансов получить низкую стоимость;
• привычки и хобби. Если у человека в немолодые годы есть тяга к спорту, причем он активно занимается, это может снизить стоимость полиса. А вот курение и употребление алкоголя – негативные факторы, увеличивающие риск.

Выплачивать премию по страхованию от смерти можно на протяжении разного периода.

Допускается единоразовое внесение всей суммы сразу, а также вариант погашения за первые 10 лет действия договора – своеобразная рассрочка.

Еще один вариант – совершать выплаты постепенно, за все время действия полиса, пока застрахованный человек жив.

При этом после смерти будут выдаваться деньги по полису родственникам, что не мешает получению такой помощи, как льготы по потере кормильца.

В 2019 году страховой полис представляет собой договор, согласно которому страхователь должен уплачивать регулярные взносы. После наступления смерти застрахованного компания делает выплаты выгодоприобретателям – лицам, которым положены деньги, – они указываются в договоре в любом количестве.

Полис оформляется после прохождения медицинского освидетельствования – проверка позволяет страховой компании оценить риски, рассчитать размеры взносов и сумму покрытия. Наличие смертельного заболевания не делает оформление страховки невозможным, но может в разы увеличить ее стоимость.

Для беспроблемной выплаты компенсационной суммы денег родственникам нужно своевременно вносить платежи. За страховой случай по данному продукту принимается смерть страхователя. Деятельность компаний на российском рынке регулирует Гражданский кодекс (ФЗ № 51-ФЗ, ФЗ № 14-ФЗ). СК (страховую компанию) для оформления полиса лучше всего выбирать из списка крупнейших российских компаний – например, РОСГОССТРАХ, ВСК, Согласие, Ренессанс и др.

Рассмотрим основные условия страхования жизни на случай смерти и дожития в 2019 году. Страховка, которая покрывает все риски, будет стоить очень дорого – выберите основные пункты, которые вам нужны. После 75 лет подобные продукты уже не оформляются. Полис страхования жизни можно приобрести отдельно или в составе других продуктов, минимальный срок заключения договора 12 месяцев.

Обратите внимание на перечень не страховых случаев, когда смерть наступает, но выплаты не делаются. К ним относят:

• смерть после косметологических хирургических вмешательств;
• суицид;
• летальный исход как следствие отказа от назначенного врачом лечения;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта, в состоянии опьянения.

На основании статьи 32.9 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» можно выделить три вида процедуры:

1. Срочное. Как следует из названия, договор в этом случае заключается на определённый срок, по истечении которого взаимоотношения контрагентов прекращаются — или, по обоюдному согласию, могут быть продлены на оговорённый срок. По прошествии срока (и по достижении застрахованным лицом определённого возраста) производится в полном объёме и выплата. Если по какой-либо причине страхуемый не дожил до указанной в документе даты, компания может, в соответствии с условиями договора, или вовсе не выплачивать денег третьим лицам, или выдать им минимальную сумму. Такой вид страхования позволяет накопить деньги «на старость»; по окончании действия договора получатель может распоряжаться ими так, как ему представляется правильным: ни государство, ни бывший контрагент не могут наложить на упомянутую сумму никаких ограничений.
2. Пожизненное. В этом случае заключённый контракт действителен не до наступления указанной в нём даты, а вплоть до смерти застрахованного лица. Понятно, что при таких условиях невозможно точно определить размер премиальной выплаты; в большинстве случаев, если страхователь платил взносы в течение всей жизни страхуемого (как уже отмечалось, это могут быть разные лица), компенсация существенно больше, чем при оформлении срочного договора. В России пожизненное страхование в настоящее время не слишком популярно.
3. Смешанное. В отличие от ранее упомянутого, самый распространённый среди граждан России вид страхования. Как и первые два, предполагает заключение соответствующего контракта и регулярное перечисление страхователем выплат в фонд страховщика. Поскольку договор оформляется на определённый срок (до наступления указанной в нём даты), премиальную выплату может получить как сам страхуемый, при условии, что он доживёт до нужного дня, так и третьи лица — при досрочной смерти застрахованного. Зачастую, в зависимости от условий взаимодействия контрагентов, выплачиваемая компанией сумма может больше, чем при пожизненном (бессрочном) страховании.

• Стоимость оформления такого договора зависит от множества различных факторов:
• от компании, в которую вы обращаетесь;
• условий страхования;
• от возникновения страховых рисков;
• срока действия данного договора;
• от ваших личных данных: возраст, пол, образ жизни и профессиональные особенности. Как показывает практика, оформить страхование жизни мужчинам обходиться дороже чем слабому полу, так как по статистике женщины живут намного дольше мужчин. — от состояния здоровья. В случае получения инвалидности 1 или 2 группы, необходимость выплачивать страховые взносы отменяется, но при этом страховка продолжает действовать.

Суть процедуры

Страхование жизни на случай смерти представляет собой соглашение между гражданином и страховой компанией. В соответствии с ним человек регулярно переводит взносы на счет фирмы, которая обязуется в случае наступления смерти клиента выплатить денежную сумму конкретному лицу.

Гражданин, которому выплачивается компенсация, называется выгодоприобретателем. В договоре стороны могут указать одного или сразу несколько получателей денег. Страхователем может быть любое физическое лицо, достигшее возраста 18 лет и обладающее полной дееспособностью, а страховщиком – фирма, оказывающая услуги страхования.

При оформлении договора сотрудники тщательно проверяют страхователя, чтобы оценить вероятность его ухода из жизни в течение всего срока страховки. Для этого нередко проводят полное медицинское обследование, позволяющее выявить у клиента проблемы со здоровьем.

На основании проведенной проверки сотрудники также определяют размер ежемесячных взносов, которые требуется вносить строго в установленные сроки.

Суть договорных отношений страхователя (частного лица или уполномоченной организации) и страховщика (компании):

1. Первый контрагент любым упомянутым в договоре способом регулярно (в большинстве случаев) выплачивает второму денежные средства в установленном размере.
2. Второй контрагент по наступлении указанного в договоре события (смерти застрахованного лица) и, в отдельных случаях, после проверки соответствия обстоятельств события сути договора, выплачивает упомянутым в контракте лицам (выгодоприобретателям) денежные средства.

Поскольку речь обычно идёт о немалых суммах, перед заключением соответствующего договора страховая компания подробно изучает обстоятельства жизни и состояние здоровья застрахованного лица. Это необходимо, чтобы оценить риски смерти человека до окончания действия контракта.

Согласно пункту 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанные действия страховщика совершенно законны; кроме того, он имеет право требовать от страхуемого прохождения медицинского обследования в определённом специалистами организации объёме.

Важно отметить:

• размер премиальных выплат определяется страховщиком в том числе и по результатам проведённого медосмотра;
• физическое лицо совершенно законно может заключить сразу несколько договоров о страховании собственной жизни, как с одной, так и с несколькими предлагающими соответствующие услуги организациями;
• несвоевременность выплат в установленном страховщиком размере может служить основанием для расторжения договора (статья 10 вышеупомянутого закона).

Таким образом, заключение договора накладывает ответственность на обоих контрагентов и может быть расторгнут при несоблюдении своих обязанностей любым из них.

Стоимость оформления договора страхования собственной жизни

1. Срок — от 12 месяцев до 20 лет. В дальнейшем, по обоюдному согласию сторон, период действия документа может быть продлён.
2. Условия, при которых договор теряет силу. Определяются обеими сторонами; к наиболее распространённым относятся:

• добровольный уход застрахованного из жизни (самоубийство);
• смерть в результате неудачно проведённых косметических процедур;
• смерть, вызванная несоблюдением предписаний врача;
• гибель от заведомо опасных занятий (экстремальных развлечений, видов спорта и так далее).

3. Размер и периодичность страховых взносов. При несоблюдении условий, приведённых в этом пункте, страховщик может инициировать расторжение договора.
4. Размер денежной компенсации. Определяется обеими сторонами.

Страхование жизни на случай смерти — это способ оградить своих родственников от ненужных проблем с деньгами после вашей смерти

• индивидуальным — в этом случае в контракте упоминается только одно нуждающееся в страховании лицо;
• коллективным — страхуется группа лиц, обычно связанных между собой трудовыми отношениями (коллектив рабочих, трудящихся в потенциально опасных для жизни условиях).

Следовательно, нет  никакой необходимости в подписании коллективного договора каждым рабочим по отдельности. С другой стороны, участник трудовых отношений может (и иногда это настоятельно рекомендуется) самостоятельно заключить отдельный контракт со страховщиком — тем же, которого выбрал работодатель, или любым другим, имеющим соответствующие полномочия.

По степени необходимости страхование бывает:

1. Обязательным. Непременно страхуется жизнь государственных служащих, военных и представителей силовых ведомств, а также приобретателей билетов на самолёты, поезда и лайнеры. В последнем случае договор страхования продолжает действовать до окончания поездки, а сумма страхового взноса заранее включена в цену билета. Нередки случаи, когда человека принуждают застраховать свою жизнь банковские и кредитные организации — в частности, перед тем, как предоставить ему ипотечный кредит. И хотя, согласно статье 15.34-1 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, компания не имеет никакого права принуждать клиента к приобретению дополнительной услуги, необязательной с точки зрения сути сделки, на деле всё не так просто: потенциальный кредитор может просто отказать в выдаче необходимых средств, найдя какой-либо малозначимый, но законный повод.
2. Добровольным. Само название говорит о сути договора: он заключается по взаимному желанию (соглашению) сторон. Согласно действующему законодательству контракт может быть расторгнут по инициативе страхователя в любое время; понятно, что после прекращения действия документа на премиальную выплату рассчитывать уже не следует.

• Шаг 1. Просмотреть информацию и подобрать подходящую именно Вам страховую организацию, которая нравится и к которой есть доверие.
• Шаг 2. Прийти в компанию и получить бесплатную консультацию юриста.
• Шаг 3. Оформление добровольного медицинского полиса на дожитие и смерти. Заполняются сумма, срок действия и выбирается выгодополучатель.
• Шаг 4. Оформление страхового полиса ДМС.
• Шаг 5. Следует сразу оплатить первую накопительную часть (ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный первый платеж) или произвести единоразовую оплату необходимых средств.

Страхование смерти предусматривает наступление случая по выплатам, если скончалось застрахованное лицо.

Можно застраховать и себя, и другого человека, если он согласен.

Согласие необходимо подтвердить заявлением, где четко указана информация о его уведомлении и добровольном участии в сделке (при этом под участием подразумевается упоминание в договоре, как лица, подлежащего страхованию, а личное присутствие не требуется).

Порядок и основные правила заключения страхового договора:

• Договор заключается в письменном формате в соответствии с правилами действующего законодательства.
• В договоре учитываются все необходимые страховые ситуации, которые могут нести важные обстоятельства при выполнении страхового договора.
• Срок действия такого договора должен быть указан в нем и утвержден обеими сторонами (страховая компания и ее клиент).
• Клиент имеет полное право в случае возникновения каких-либо сомнений по поводу законного функционирования страховой компании или определенных личных обстоятельств расторгнуть договор страхования.
• При заключении такого договора помимо страхования жизни можно добавить пункт, который будет страховать ваше здоровье, в случае возникновения несчастных случаев. Такие договоры так же могут быть пожизненными или иметь определенный, установленный документально срок действия.

Договор страхования жизни в обязательном порядке должен содержать такие пункты:

• перечисление объектов страхования;
• сроки и сумма страховых выплат;
• возможные риски и исключения;
• права и основные обязанности страховой компании и ее клиента;
• перечень документов, которые необходимо предъявить страховой компании в случае наступления страхового случая;
• а так же особые условия, которые учитываются в отдельно взятом договоре.

Обязанности страховой компании в случае страхования в соответствии с действующим законодательством:

• Правильно оформить всю сопроводительную документацию страхования, в том числе и договор между компанией и ее клиентом.
• Ни при каких обстоятельствах не сообщать личную информацию клиента и условия страхового договора третьим лицам.
• В следствии наступления страхового случая в обязательном порядке и в соответствии с составленным договором произвести все страховые выплатив полном размере и в установленный срок.
• Сохранять оригиналы или копии платежных квитанций, которые свидетельствуют о внесении взносов со стороны клиента. И в случае требования клиента предъявлять их.

Любой гражданин, который планирует оформить договор страхования своей жизни должен обязательно знать обязанности страховой компании, в которую собирается обращаться для заключения такого договора. Все эти нюансы помогут избежать неприятных споров со страховой компанией и разрешить их в случае возникновения.

Люди 1 и 2 группы инвалидности не обязаны платить страховые взносы. Это значит, что если вы впоследствии несчастного случая получили инвалидность, то вы освобождаетесь от обязательных регулярных взносов. Так же в случае вашей смерти члены вашей семьи, которые по документам страхования должны получить страховые выплаты, получают их в полном объеме в соответствии с составленным договором.

Страхование жизни человека на случай смерти, в том числе из-за несчастного случая делится на три основных группы:

• сберегательный вид страхования — обеспечивает возможность получения денежных средств после окончания срока действия составленного договора между страховой компанией и клиентом, даже если с клиентом за этот срок ничего не произошло. В любом случае, после установленного срока, страховая сумма должна быть выплачена;
• страхование без накоплений;
• накопительный вид страхования — данный вид является аналогом сберегательного вида страхования. Единственным отличием является то, что к основной страховой сумме добавляется инвестиционный доход. Обычно этот доход составляет от 3 до 5 % годовых и является обязательной выплатой со стороны страховой компании, в независимости от любых обстоятельств.

Специалисты советуют остановить свой выбор на накопительном и сберегательном видах страхования. Так при составлении бессрочного договора на безграничный срок действия, сумма, на которую страхуется жизнь клиента, намного превышает общую в совокупности сумму взносов.

Так же получить денежное возмещение в период действия договора можно без наступления страхового случая, а просто из-за несчастного случая, в последствии которого был нанесен вред вашему здоровью или получена инвалидность.

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

• смерти,
• получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

• страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
• не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Выплаты по договору получает либо сам застрахованный (при условии дожития до указанного в контракте возраста), либо, в случае его смерти, они переводятся человеку, который указан в качестве выгодоприобретателя. Главное условие — постоянный взнос фиксированной суммы на счет.

Страхование на случай смерти действует не на все причины, повлекшие летальный исход. Такими, например, не являются умышленное лишение себя жизни или обострение опасных хронических заболеваний, имевшихся на момент заключения договора и умышленно сокрытых.

Обе программы редко оформляются отдельными договорами, обычно они являются частями других страховых программ.

• Шаг 1. Просмотреть информацию и подобрать подходящую именно Вам страховую организацию, которая нравится и к которой есть доверие.
• Шаг 2. Прийти в компанию и получить бесплатную консультацию юриста.
• Шаг 3. Оформление добровольного медицинского полиса на дожитие и смерти. Заполняются сумма, срок действия и выбирается выгодополучатель.
• Шаг 4. Оформление страхового полиса ДМС.
• Шаг 5. Следует сразу оплатить первую накопительную часть (ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный первый платеж) или произвести единоразовую оплату необходимых средств.

Необходимые документы

Стандартный договор страхования включает следующие пункты:

1. Дата и место заключения контракта.
2. Контактные данные контрагентов:

• наименование, адрес и телефон организации-страховщика;
• фамилия, имя, отчество, адрес проживания и телефон страхователя, если это частное лицо;
• реквизиты страхователя, если это юридическое лицо.

3. Сведения о страхуемом.
4. Перечень страховых случаев.
5. Размер и периодичность страховых взносов.
6. Сумма компенсации.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса, эти пункты относятся к существенным и не должны быть проигнорированы.

Для оформления договора страхования жизни необходимо взять с собой:

• документ, идентифицирующий личность (паспорт или загранпаспорт);
• заявление о заключении договора, написанное на бланке организации или в свободной форме;
• медицинское заключение о состоянии здоровья страхуемого лица.

Лицу, являющемуся выгодоприобретателем, следует, помимо заявления о выплате компенсации, приготовить следующие документы:

• собственный паспорт или загранпаспорт;
• страховой договор (только оригинал);
• свидетельство о смерти застрахованного человека (копия);
• медицинская справка, в которой указана причина смерти;
• правоустанавливающий документ (на владение наследством, к которому относится и компенсация).

Имея на руках все необходимые документы, заявитель (или выгодоприобретатель) сможет завершить взаимоотношения со страховщиком в максимально сжатые сроки.

Как получить полис накопительного страхования жизни

1. Срочное страхование жизни на случай смерти – это самый популярный вариант. Клиент при подписании договора выбирает срок его действия, если смерть наступает раньше окончания этого периода, выгодоприобретатели получают малую часть от внесенных взносов. Страховка на дожитие больше пользуется спросом как накопительная на пенсию.
2. Пожизненное страхование жизни на случай смерти – соглашение заключается на неопределенное время, окончанием его действия будет смерть застрахованного лица. Размер выплаты зависит от условий конкретного договора – если взносы будут вноситься пожизненно, то и компенсация получится максимальной.
3. По потере трудоспособности – программа для лиц от 16 до 60 лет.
4. Смешанный тип – полис сочетает в себе условия по двум программам, возмещение выплачивается после страхового случая по любой из них.

Страхование бывает индивидуальным, коллективным, обязательным и добровольным. Обязательные договора страхования жизни на случай смерти обычно заключаются при оформлении ипотеки и других крупных банковских займов, коллективные – руководством компаний.

Тарифы – стоимость страхования жизни на случай смерти, устанавливает компания с учетом выбранной программы покрытия и суммы выплаты в конце срока действия договора. Чем больше рисков покрывает полис, тем выше будет его цена, то же можно сказать о состоянии здоровья страхователя – чем оно хуже, тем выше взносы.

Полис может быть накопительным и страховым, только страховым или только накопительным.

Сроки уведомления и выплаты

При смерти застрахованного лица или полученной им травме необходимо как можно быстрее сообщить об этом в страховую компанию. Наименьший срок уведомления составляет ровно месяц (30 дней по ст. 961 ГК РФ пункт 3). Точные сроки уведомления о смерти и травмах должны быть прописаны в договоре.

При страховом договоре на дожитие компания страховщика принимает решение о выплатах и производит их в течение 1−2 недель. При необоснованном отказе от заслуженной выплаты застрахованному лицу необходимо обратиться в суд, предоставив пакет документов (затем, при необходимости, в областной мировой суд).

Выплаты по страхованию жизни в случае смерти осуществляются в размерах, выбранных страхователем. Они зависят от типа полиса (посмертный, срочный), покрываемых рисков и размеров регулярных взносов:

• по посмертной страховке деньги выплачиваются выгодоприобретателю после смерти застрахованного лица;
• по срочной страховке (страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста либо срока наступления иного события) выгодоприобретателю деньги выплачиваются в случае наступления смерти ранее окончания срока действия договора, а застрахованному лицу – при дожитии до указанного в договоре возраста.

Наследники после смерти застрахованного должны направить в страховую уведомление в течение месяца (точные сроки смотрите в договоре).

Нужны следующие документы для получения денег:

• свидетельство о смерти;
• заключение врача;
• оригинал договора;
• паспорт.

Если выгодоприобретатели в договоре не указаны, ими автоматически становятся законные наследники.

При смерти застрахованного лица или полученной им травме необходимо как можно быстрее сообщить об этом в страховую компанию. Наименьший срок уведомления составляет ровно месяц (30 дней по ст. 961 ГК РФ пункт 3). Точные сроки уведомления о смерти и травмах должны быть прописаны в договоре.

При страховом договоре на дожитие компания страховщика принимает решение о выплатах и производит их в течение 1−2 недель. При необоснованном отказе от заслуженной выплаты застрахованному лицу необходимо обратиться в суд, предоставив пакет документов (затем, при необходимости, в областной мировой суд).