Взыскание денег по договору займа

I.
Основные положения о заключении, исполнении и расторжении договора
займа

Договор займа является
одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике.
В соответствии с п.1
ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец)
передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или
другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется
возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное
количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или
других вещей.Стоит отметить, что
договором займа не будет считаться сделка, по условиям которой
займодавец передает заемщику определенные вещи, а возврат займа
осуществляется деньгами; равно как и не допускается возврат вещами
займа, полученного деньгами. Т.е.

, если например, если «займодавец»
передал товар, например семена другой стороне (заемщику), а тот
обязуется вернуть займ деньгами, то такой договор будет
квалифицироваться как договор поставки с отсрочкой оплаты.
Споры по исполнению
договора займа, оспариванию его, признанию незаключенным или
недействительным довольно распространены в судебной практике, при
этом наибольшая доля споров приходится на иски о ненадлежащем
исполнении обязательств по возврату займа, оспариванию займа по его
безденежности.В
настоящем обзоре рассмотрены лишь некоторые категории споров,
связанных с заключением и исполнением договора займа.

Договор займа может быть
расторгнут как по соглашению сторон, так и при одностороннем отказе
одной из сторон, т.е. по инициативе заемщика или займодавца. Как
правило, инициатива о досрочном расторжении договора, как
показывает анализ судебной практики, исходит от займодавца.Основания для досрочного
расторжения договора займа могут предусматриваться как законом
(ст.

450
ГК РФ), так и соглашением сторон. Наиболее распространенной
причиной расторжения договора займа является нарушение заемщиком
обязательства по уплате процентов за пользование займом, возврату
основного долга по договору займа. Нарушение обязательств по
возврату процентов, суммы займа признается судами как существенное
нарушение договора, и суды удовлетворяют требования займодавца,
ссылаясь на пп.1 п.2
ст.450 ГК РФ.

Во внимание при этом берется прежде всего
длительность неисполнения обязательства, сумма просроченных
платежей. При рассмотрении дел о расторжении договора займа
подлежат установлению следующие обстоятельства:-
о заключении и реальности договора займа между сторонами, т.е.
передавались ли фактически заемные средства заемщику, и на каких
условиях;

—
исполнял ли заемщик свои обязательства по уплате процентов и (или)
возврату суммы основного долга;

—
являются ли допущенные нарушения существенными, исходя из
длительности и суммы просрочки исполнения.

Вторым наиболее
распространенным основанием для расторжения договора займа является
банкротство займодавца. Само по себе банкротство не является
основанием для расторжения договора займа, только если исполнение
сделки не препятствует восстановлению платежеспособности должника,
например, когда сумма задолженности по договору займа превышает
сумму долгов банкрота или занимает значительную долю (см.

подробнее
соответствующий пункт второго раздела обзора).При расторжении договора
займа, как разъяснено в пункте
60 совместного Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.96 N
6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой
Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении
или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу
только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих
принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком,
предусмотренных п.2
ст.452 ГК РФ. Т.е.

требование о
расторжении договора должно быть сформулировано однозначно, четко,
не допуская различного толкования, т.е. в тексте требования должна
четко прослеживаться воля стороны на расторжение договора.
Требование о досрочном возврате задолженности, в т.ч. всей суммы
займа, процентов, не равно требованию о досрочном расторжении
договора и не является основанием для прекращения обязательства
должника по договору.

Займодавец (кредитор) имеет право требовать
уплаты всех вытекающих из существа обязательства процентов,
неустойки и т.п. (п.8
информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре»).

договор займа
должен содержать в себе согласованное условие о сроке и порядке
возврата займа. Если предусматривается возвращение займа по частям,
то необходимо согласовать порядок возврата займа, например,
ежемесячно, или ежеквартально, или раз в год, а также конкретные
сроки, например, ежемесячно до 20 числа каждого месяца.

В противном
случае, даже при наличии условия о возврате по частям, заемщик
может возвратить сумму займа только по окончании срока, на который
выдан займ.Срок возврата займа
должен быть определен четко, но если стороны не указали его, но в
договоре содержится указание на дату окончания договора, то такая
дата считается и сроком, в который заемщик должен вернуть займ.

При отсутствии условия о
сроке возврата заемщик обязан вернуть займ по требованию
займодавца. Займодавец при этом направляет требование о возврате
займа, при этом из текста такого требования должно четко
прослеживаться, что займодавец требует возврата заемных средств с
указанием реквизитов договора займа.

Заметим, что условие о
возврате займа моментом истребования займодавцем невыгодно
заемщику, т.к. право требовать возврата займа по сути возникает с
момента получения заемщиком заемных средств.В
случае просрочки исполнения условия о возврате займа, в т.ч. в
случае возврата с нарушением сроков, займодавец вправе требовать
уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пунктом
1 ст.811 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания процентов на
сумму займа в размере, предусмотренном п.1
ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до
дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов,
взимаемых по договору займа в соответствии с п.1
ст.809 ГК РФ.

Данные проценты являются
платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате
должником по правилам об основном денежном долге. При этом проценты
по п.1
ст.811 ГК РФ начисляются на сумму основного долга по займу без
учета процентов, если иной порядок не предусмотрен договором займа.
(п.

Договором займа может
быть предусмотрена выплата повышенных процентов (по более высокой
ставке) за пользование заемными средствами в случае просрочки
возврата займа. При этом, т.к. взимание повышенных процентов
является мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение
своих обязательств по договору займа, суд на основе мотивированного
заявления должника применить положения ст.

333
ГК РФ и уменьшить размер начисленных и взыскиваемых процентов.
(п.13
информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре»).Также займодавец имеет
право требовать уплаты неустойки за неисполнение условий договора
займа, но только в случае, если взыскание неустойки предусмотрено
договором займа.

При наличии в договоре
условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных
процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением
штрафной) займодавец вправе предъявить требование о применении
одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков,
понесенных им при неисполнении денежного обязательства. (п.

15
Постановления N 13/14).Если в качестве
обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор
залога, то займодавец имеет право требовать обращения взыскания на
имущество должника. При этом суд по ходатайству должника может
отсрочить реализацию заложенного имущества. При этом такое
отложение не нарушает права заемщика, т.к.

является мерой защиты
прав и заемщика и займодавца (см. Определение Конституционного Суда РФ от
15.01.2009 N 243-О-О). Отсрочка не освобождает должника от
обязанности возместить возросшие за время отсрочки убытки
кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.Важно: согласно
разъяснениям, содержащимся в п.

8
информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре», требование о досрочном возврате заемных средств в
связи с нарушением заемщиком своих обязательств направлено на
досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение
обязательств по кредитному договору, поэтому оно может быть
предъявлено в самостоятельном порядке без заявления требования о
расторжении кредитного договора.

Договор займа является
реальным договором, т.е. считается заключенным с момента
фактической передачи заемных средств от займодавца заемщику. Само
по себе подписание сторонами договора займа без фактической
передачи предмета займа не влечет за собой действительности
договора займа, поэтому в соответствии с п.1
ст.

812 ГК РФ заемщик имеет право оспаривать договор по
безденежности, т.е. на том основании, что не получал заемные
средства вообще или получил в меньшем количестве, чем оговаривалось
в договоре займа. Если установлено, что реально заемщику передано
меньшее количество заемных средств, то договор займа считается
заключенным на фактически переданное количество (сумму) заемных
средств.Важно:

передача заемных
средств не обязательно должна осуществляться непосредственно
заемщику, по его указанию или с его согласия заемные средства могут
быть переданы третьему лицу, как правило, во исполнение
обязательств заемщика перед этим лицом. Такое согласие или указание
может быть выражено прямо в договоре займа либо подтверждаться иным
путем, в т.ч.

через поведение заемщика (например, в случае
отсутствия возражений со стороны заемщика, наличия обязательств
заемщика перед получившим средства третьим лицом, исполнение
условий договора займа по возврату займа заемщиком и т.п). Суды при
разрешении споров всегда оценивают всю совокупность письменных
доказательств, а также поведение всех сторон, обязательственные
отношения между ними.

Анализ судебной практики
показывает, что безденежность договора займа возможна и при
добросовестном исполнении займодавцем обязанности по передаче
заемных средств заемщику. Безденежность может возникнуть при
безналичном перечислении заемных средств на счет заемщика по вине
банка. Отсутствие денежных средств на корреспондентском счете банка
и невозможность фактического реального перевода им денежных средств
послужит основанием для признания договора займа безденежным, при
этом по счетам и заемщика и займодавца возможно отражение движения
средств, которое фактически будет лишь внутрибанковской проводкой.

Признание безденежности договора в этом случае возможно потому, что
по договору займа требуется реальная передача заемных средств, при
которой заемщик действительно реально может воспользоваться
ими.Стоит отметить, что бремя
доказывания безденежности лежит на заемщике, а суд исходит из
презумпции добросовестности сторон, т.е.

считается, будто
займодавец исполнил свое обязательство по передаче заемных средств
в оговоренном сторонами количестве. Заемщик в опровержение этого
может предоставлять любые доказательства с учетом требований
п.2
ст.812 ГК РФ. Как правило, в большинстве случаев требуется
письменная форма договора займа, а следовательно, доказательство
безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за
исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием
обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя
заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Но это
не означает полного запрета предоставлять свидетельские показания,
и в иных, помимо вышеперечисленных, случаях, суд может принять во
внимание свидетельские показания для установления истинный природы
отношений между сторонами, обстоятельств по делу и т.п.,
свидетельские показания в этом случае выступают в качестве
косвенных.

 Досудебный порядок

Перед обращением в судебный орган лицу желательно постараться разрешить спорную ситуацию мирным путем. Заимодатель может лично постараться разрешить спор либо обратиться к уполномоченным лицам (медиатору, нотариусу, юристу).

Также в претензии нужно указать сроки для исполнения обязательства. Так, если требования, указанные в досудебной претензии, не будут исполнены, лицо может обратиться в судебный орган.

Досудебная претензия используется в суде в качестве доказательства и должна быть приложена к исковому заявлению.

Досудебное разрешение спора — эффективный метод восстановления нарушенных прав. Однако эта процедура требует несения дополнительных расходов и занимает много времени. Поэтому быстрее будет самостоятельно разрешить спор, мирно урегулировав конфликт, так как нередко нарушитель готов исполнить обязательство после получения досудебной претензии.

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга

Если нет желания обращаться с судебным иском, можно прибегнуть к другим способам получить назад собственные деньги если не целиком, то в большей своей части. Для этого может понадобиться помощь от третьих лиц.

Например, займ может быть обеспечен поручительством. В этом случае займодатель вправе адресовать свои требования не к должнику, а к тому лицу, которое взяло на себя функции поручителя.

Если должник уже находится в стадии банкротства по предыдущим обязательствам, то в арбитражный суд подается заявление по кредиторским требованиям. Важно только при этом успеть все сделать в отведенные законом о неплатежеспособности сроки.

Такое соглашение предусматривает, что все полномочия по получению средств с должника передаются другому гражданину или фирме. Взамен первоначальный кредитор получает оговоренную денежную компенсацию. Нередко по данной схеме к сотрудничеству привлекаются коллекторские компании.

В любом случае заключается письменное соглашение. Договор уступки права требования (образец) можно загрузить на нашем ресурсе. Одновременно с его подписанием новый кредитор получает весь пакет документов по задолженности.

Чтобы не участвовать в продолжительных судебных разбирательствах, можно подать заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа. Адресуется оно мировому судье по месту регистрации должника.

Госпошлина за судебный приказ платится вполовину меньше, чем по полноценному иску. Поэтому нужно рассчитать сумму применительно к иску и затем разделить ее на 2. В назначении платежа можно сделать акцент на том, что он вносится за судебный приказ.

В обращении в суд следует указать обстоятельства появления задолженности со ссылкой на договор займа, расписку. Также указываются сумма основного обязательства и начисленные на нее проценты. Следует не забыть приложить к заявлению копии всех документов по долгу.

Решение о выдаче судебного приказа принимается на протяжении 5 дней с момента поступления пакета материалов в суд. Участники спорной ситуации при этом не присутствуют.

Если должник в течение десяти дней с момента получения копии судебного приказа не инициирует его пересмотр, он вступит в законную силу. Тогда кредитор получает в суде свой экземпляр судебного приказа и отдает его приставам для совершения ими исполнительных действий.

Действительность и недействительность расписки

Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.

Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.

Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.

Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.

Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.

Как написать иск о взыскании долга и выиграть дело в суде

Практика показывает, что взыскание долга по расписке с физического лица часто сопряжено со сложностями. Поэтому перед обращением в органы правосудия важно провести определенную подготовительную работу.

Необходимо рассчитать сумму требований с учетом процентов. Они насчитываются до момента подачи иска. Кроме того, следует предупредить свидетелей, присутствовавших при заключении договора займа или составлении расписки.

Весь процесс работы с задолженностью можно представить в виде пошагового алгоритма. Он будет понятен людям, не знакомым в совершенстве с юридическими тонкостями.

В жизни бывает всякое. И вполне возможно, что в силу объективных обстоятельств гражданин не сможет вовремя выполнить свои обязательства. В таком случае по согласованию с кредитором появляется новая редакция расписки или продлевается договор займа.

Однако часто нежелание платить скрывается за многочисленными обещаниями. Если они даются по телефону, все разговоры желательно фиксировать. Записи могут стать одним из доказательств в суде.

Когда диалог ведется по электронной почте или в социальных сетях, нужно сохранять тексты сообщений или скриншоты соответствующих страниц. Может случиться так, что должник покидает место жительства. Тогда к помощи следует привлечь правоохранительные органы.

Это является добровольным выбором стороны, предоставившей деньги в долг. Кредитор может письменно обратиться к оппоненту, с требованием возвратить деньги в течение указанного срока. Претензия направляется почтой с уведомлением и описью вложения, на адрес его регистрации.

Вполне вероятно, что требование может быть оставлено без ответа. Однако все равно о направлении претензии следует указать в исковом заявлении. Игнорирование досудебного порядка закрытия конфликта не будет играть в пользу ответчика.

Иск важно продумать до мелочей и правильно сформировать его структуру. После наименования суда, инициалов и адресов сторон следует обозначить общую сумму требований. На основании данной цифры рассчитывается размер государственной пошлины.

В первом блоке следует указать, о заключенном договоре займа или составленной расписке. Пишутся сумма долга и ранее согласованный сторонами срок его погашения. Дальше делается акцент на том, что ответчик деньги вовремя не вернул, все обращения оставил без ответа.

Истец должен привести обоснованный расчет взыскиваемых сумм. Отдельно выводятся основная сумма долга, начисленные на нее проценты. Для удобства расчет можно сделать отдельным приложением к иску.

Перед самим списком требований приводится ссылка на статьи Гражданского кодекса, регулирующие отношения займа. Упоминаются также положения ГПК, регулирующие порядок подачи иска.

К иску нужно не забыть добавить копии документов в подтверждение своей позиции. Дополнительно потребуется экземпляр иска с приложениями для ответчика.

Любой иск с имущественными притязаниями нуждается в оплате государственной пошлины. Без этого он просто рассматриваться не будет. Взыскание долга по расписке в этом отношении не является исключением.

Госпошлина вносится в процентном отношении к общей сумме заявленных требований. Величина платежа определяется по правилам пункта 1 ст. 333.19 Российского налогового кодекса. Реквизиты для конкретного суда легко найти в интернете. Саму же сумму можно внести через банк или терминал.

Если кредитор и заемщик находятся в одном городе, проще всего документы подать через канцелярию суда. В противном случае иск приходится отправлять почтой с описью вложения.

В связи с задержками в работе почты не исключена ситуация, когда документ из суда о назначении заседания придут с опозданием. Поэтому о его дне и времени целесообразно уточнить заблаговременно, позвонив в суд.

В ходе процесса следует настаивать на своих требованиях. Нужно также быть готовым отвечать на вопросы суда и противоположной стороны. Не исключено, что возникнет необходимость в предоставлении дополнительных документов.

На финише рассмотрения дела суд выносит решение по существу спора. Обычно провозглашается его заключительная, основная часть. Полный текст документа появляется через 5 дней.

Для совершения дальнейших действий стоит подождать, пока решение обретет статус законного. Это происходит с окончанием времени на подачу ответчиком апелляции (1 месяц) или после ее рассмотрения. Дальше в суде первой инстанции оформляется исполнительный лист. Платить за его получение какие-либо средства нет необходимости.

Мало кто из должников соглашается добровольно выполнить ранее взятые на себя обязательства. Поэтому следующей стадией в восстановлении своих прав является работа судебных приставов по месту жительства должника.

Для этого кредитору необходимо написать и подать заявление о возбуждении исполнительного производства. Сопровождать его должен оригинал исполнительного листа. Он действителен три года.

Получив заявление, судебный пристав открывает по ответчику исполнительное производство и дает ему определенное время для добровольного погашения задолженности. Дальше последует процесс взыскания средств и имущества должника с целью удовлетворения требований.

Когда возникает право на подачу иска

Обратиться в судебный орган для защиты нарушенных прав можно в следующих случаях:

• если заемщиком обязательство не было исполнено в установленный срок. Например, если заемщик допустил просрочку очередного платежа;
• если заемщик отказывается выплачивать проценты, указанные в договоре;
• если договор был заключен на условиях, противоречащих требованиям закона. Либо обязательство было заключено на весьма невыгодных для стороны условиях.

К заявлению, подаваемому в суд в связи с неисполнением условий соглашения, нужно обязательно приложить документы, свидетельствующие о заключении договора и передаче денежных средств.

• копию договора;
• оригинал расписки, которая подтверждает передачу денежных средств;
• выписку из банка о переводе денежных средств;
• оригинал квитанцию об оплате государственной пошлины.

Если на стороне истца будет выступать юрист, то к иску также нужно будет приложить: копию доверенности, копию паспорта, оригинал договора об оказании юридических услуг с чеком для взыскания представительских расходов.

По вопросам, связанным с предпринимательской деятельностью, обращаться нужно в арбитражный суд. Заявление подается в судебный орган по месту проживания ответчика.

Кроме того, судебный орган может быть определен соглашением сторон. Договорная подсудность может быть применена, только если в договоре займа прописана такая возможность.

Если предмет займа не связан с предпринимательством (если обеими сторонами являются физические лица), то споры рассматриваются в судах общей юрисдикции. Иск подается в суд по адресу проживания второй стороны либо по месту прописки ответчика.

Гражданские дела рассматриваются в мировом суде, если размер требований имущественного характера не превышает 50 000 рублей. Если размер цены иска превышает эту сумму, то гражданские дела рассматриваются в районных судах.

Цена иска

Узнать стоимость искового заявления о взыскании задолженности по договору займа не трудно. Однако многие допускают ошибки при определении цены иска.

Чтобы правильно рассчитать цену иска, нужно учитывать:

• сумму, являющуюся предметов займа;
• проценты, которые обязан выплатить должник за пользование предметом займа;
• размер неустойки, возникшей из-за просрочки платежа. Однако пеню, неустойку и индексацию лучше взыскивать отдельно, подав иск о взыскании понесенных убытков.

Расходы, которые понес истец в связи с обращением в суд, и компенсацию за нанесенный моральный вред не требуется включать в цену иска.

Высчитывать размер цены иска нужно внимательно. При неправильно произведенных расчетах суд может вернуть иск или оставить его без движения, так как заявителем при неправильном определении цены иска неверно оплачивается государственная пошлина.

Уплата госпошлины

В канцелярии суда иск будет принят, если обратившееся лицо приложило к нему все необходимые документы. Отсутствие оригинала квитанции об оплате государственной пошлины или неправильно оплаченная сумма — причина для отказа в принятии.

Размер государственной пошлины зависит от цены иска, характера заявления (имущественное или неимущественное) и количества требований.

Рассчитать точную сумму пошлины можно с помощью специальных калькуляторов, которые работают в режиме онлайн. Такие калькуляторы можно найти на официальных сайтах судебных органов.

Для физических лиц расчет размера государственной пошлины должен производиться следующим образом:

• с иска, цена которого не превышает 20 тысяч рублей, оплачивается 4%, при этом общий размер пошлины не должен быть меньше 400 руб.;
• с исков, цена которых выше 20 000, но ниже 100 тысяч, оплачивается 3% от суммы и 800 рублей дополнительно;
• с исков, цена которых выше 100 тысяч, но меньше 200, оплачивается 2% и дополнительно 3 200;
• с исков, цена которых выше 200 тысяч, но ниже 1 млн. руб., оплачивается 1% и 5 200 рублей дополнительно;
• с исков, цена которых превышает 1 млн. рублей, оплачивается 0,5 % и 12 200 рублей. Но при этом размер пошлины не должен превышать 60 тысяч.

Оплатить госпошлину можно в банке, на почте или через терминал банка. Самый простой способ — оплатить ее через терминал Сбербанка. Для оплаты через терминал нужно заранее узнать реквизиты судебного органа, найти их можно на официальном сайте судебного органа.

Гражданские дела, предметом которых является взыскание долга по договору займа, занимают немалую долю от всех дел, рассматриваемых в судах.

В основном требования истца удовлетворяются в полном объеме. Редко когда в подобных делах возникают сложности.

• у истца отсутствует договор или другие документы, подтверждающие передачу денег;
• ответчиком оспаривается само соглашение или отдельные его условия;
• соглашение было заключено с нарушением требований закона;
• сделка была признана ничтожной, мнимой или притворной.

Нередко судебное разрешение спора для займодателя является единственным способом возвращения денежных средств, переданных должнику.

Особенности передачи денег взаймы

Многие люди предоставляют средства заемщикам под честное слово, опираясь при этом на приятельские отношения. Свидетели обычно не привлекаются, и все условия долговых обязательств оговариваются на словах.

Часто происходит так, что должник не спешит отдавать заемные финансы. Тогда их получение назад сильно усложняется. Поэтому важно независимо от степени взаимного доверия все отношения оформить документально. Есть два основных варианта.

Договор займа

При написании текста соглашения за основу следует взять нормы Гражданского кодекса о договорах и по займу, в частности. Сам договор можно составить в обычной форме или удостоверить у нотариуса. В последнем случае все происходит по взаимному волеизъявлению сторон.

Главное, чтобы в нем были прописаны:

• день заключения договора;
• сумма (с указанием денежной единицы) и дата их передачи;
• срок и порядок возврата займа;
• размер процентов, когда таковые предусмотрены.

Естественно, что в соглашении указываются полные данные о кредиторе и заемщике. Инициалы, место проживания, реквизиты паспорта – все это должно быть обозначено. Когда при составлении сделки присутствуют свидетели, сведения о них также фиксируются в ее тексте.

Расписка

Она подтверждает факт получения денег. Обычно ее составляет сам заемщик. Чтобы в будущем не было сомнений в подлинности документа, следует настаивать на том, чтобы он писался собственноручно.

Необходимо проследить за тем, чтобы в расписке было прописано о том, что деньги предоставлены на условиях займа. Судебная практика свидетельствует, что игнорирование данной рекомендации может обернуться проблемами для кредитора.

Для полноты расписка должна содержать те же основные условия, что и договор займа. Получатель денег пишет день, когда он обязуется вернуть средства с согласованными процентами. Написание расписки может происходить при свидетелях. Они в ней тоже упоминаются.

Заключение: 3 важных совета при возврате долга

Приведенная выше последовательность действий универсальна. Ее можно применить по отношению к любой сумме задолженности. Разница лишь может быть в отдельных деталях в зависимости от конкретной ситуации.

На практике часто тяжело получить задолженность, даже в том случае, если она подкреплена распиской.

Помочь могут наши основные рекомендации, которые мы приводим ниже.

1. Даже если вы находитесь с человеком в доверительных отношениях, все равно старайтесь оформить предоставление займа документально. Ведь со временем люди могут испытывать вражду друг к другу.
2. Учтите срок давности для обращения в суд. Чем быстрее будет подан иск, тем выше вероятность вернуть долг.
3. На стадии рассмотрения иска попросите суд обеспечить его наложением ареста на имущество заемщика. Так появится дополнительная гарантия исполнения судебного решения.

Мы видим, что взыскать с физического лица долг бывает сложно. Особенно проблема выделяется, если кредитор не знаком с юридическими тонкостями. Надеемся, что наш материал поможет восполнить данный пробел.