Кто такой «страхователь» при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО?

Что такое шифр страхователя

Это понятие люди слышат редко, и тем более многие не знают, что оно означает. Шифр страхователя — это последовательность цифр, которая характеризует плательщика взносов и указывается в титульном разделе формы 4-ФСС (форма ежеквартального отчета в Фонд социального страхования). Шифр позволяет Фонду получить информацию о том, кто такой страхователь, и о ставках, на которые следует ориентироваться при взимании платежей со страхователя.

  • Первые 3 цифры определяют вид деятельности.
  • Вторая часть из 2 цифр обозначает код, характеризующий налоговый режим.
  • Третья часть шифра характеризует источник капитала плательщика.

Если в данных плательщика что-то меняется (источник капитала, вид деятельности, налоговый режим), то меняется и шифр страхователя.

Кто такой «страхователь» при оформлении ОСАГО?

Многие автовладельцы, желающие заключить договор по ОСАГО , полагают, что «страхователь» и «собственник» — это, в обязательном порядке, одно и то же лицо. И бездумно записывают в качестве «страхователя» бабушку-владелицу ТС, проживающую в деревне, и не имеющую к своей собственности никакого отношения, кроме формального «подкинутого» родственниками права владения.

Между тем, правила ОСАГО (ч. 1, п. 4) дают следующее определение: «страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования». Попросту говоря, страхователь – это тот, кто платит деньги за страховку ОСАГО и вносит в дальнейшем необходимые изменения в полис: изменяет период использования, вписывает новых водителей, просит выдать дубликат и пр. И совсем не требуется, чтобы страхователь являлся собственником ТС, имел от него нотариально заверенную доверенность или был вписан в полис. Страхователем может выступить один человек, собственником являться другой, а управлять застрахованным автомобилем будут вправе третьи лица. Обязанности страхователя просты.

  • Представить достоверные сведения, действительные документы или их ксерокопии, необходимые для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО.
  • Вовремя вносить в полис необходимые изменения, если таковые произойдут в течение года.

Несмотря на то, что страхователь платит за полис, это отнюдь не дает ему права на получение страхового возмещения по ОСАГО и возможности вернуть деньги за неиспользованный период страхования при продаже авто. Для того чтобы получить от страховщика деньги без присутствия собственника ТС, требуется предъявить в страховой компании нотариально заверенную генеральную доверенность, в которой есть фраза «с правом получения денежных средств от организаций и частных лиц» или «с правом получения страховых возмещений».

Еще одна важная деталь. Если раньше право на прямое возмещение (возможность обратиться за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию) имел только собственник, с 14 февраля 2010 года в процедуру возмещения убытков была внесена существенная поправка. Согласно ей, право получать прямое возмещение ущерба получили все водители, которые были записаны в полисе ОСАГО. И конечно, имели озвученную выше нотариальную доверенность от собственника ТС.

Понятие страховщика

Так же как и на вопрос «Кто такой страхователь?», на аналогичный вопрос про страховщика у большинства людей часто нет ответа. Так вот, страховщик — вторая сторона страховой сделки, компания, которая ведет финансовую деятельность по страхованию чего-либо, имеет на это лицензию и принимает на себя обязательства по возмещению убытков, возникающих в результате наступления страховых случаев, оговоренных в договоре страхования. Страхователь — это тот, кому возмещаются убытки.

Страхователь по договору КАСКО

При страховании КАСКО ситуация примерно такая же, как и при оформлении автогражданки. Страхователем может выступить любой человек или юридическое лицо. Отличие заключается в следующем. Кто бы ни оформил полис ОСАГО, выгодоприобретателем, по умолчанию, становится владелец пострадавшего авто. Поэтому, понятие «выгодоприобретатель» в страховании ОСАГО отсутствует. В полисе автокаско же, кроме понятий «страхователь» и «собственник», есть пункт договора, называемый «выгодоприобретатель». Поэтому, при страховании каско возникает несколько вариантов условий заключения договора:

  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо. Право на получение выплат принадлежит только ему.
  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо, но в качестве выгодоприобретателя в договоре указывается вписанный в полис водитель, который обязательно должен иметь нотариально оформленную генеральную доверенность от собственника, оговаривающую его право на получение страхового возмещения.
  • Страхователь – человек, владеющий и распоряжающийся ТС по генеральной доверенности с правом получать страховое возмещение. В этом случае, он либо сам будет являться выгодоприобретателем (автоматически), либо может указать в качестве выгодоприобретателя собственника ТС.
  • Страхователь и выгодоприобретатель – собственник ТС. Но при этом заключает и подписывает договор КАСКО лицо, имеющее от собственника нотариальную доверенность с правом заключать договор страхования от имени и в интересах собственника.

Итак, страхователь по КАСКО – это лицо, заключающее договор страхования. Только ему принадлежит право рассчитывать КАСКО , выбирать условия страхования и назначать выгодоприобретателя. Но выгодоприобретателем страхователь может назначить только лиц, имеющих по закону интерес в сохранении страхуемого транспортного средства.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности каждой из сторон страхователю знать нужно обязательно. Иначе можно упустить деталь и в дальнейшем получить большие проблемы со страховщиком.

Права страховщика

  1. Получение полной информации о том, кто такой страхователь, что он желает застраховать.
  2. Предварительная оценка степени риска для того или иного имущества, жизни и здоровья потенциального страхователя. Возможен экспертный осмотр для оценки рисков. Отказ в случае принятия решения о нецелесообразности страхования.
  3. Получение платы за предоставляемую услугу по страхованию.
  4. Востребование документов, подтверждающих наступление страхового случая и то, что он таковой.
  5. Отказ в выплачивании страховых сумм, если обнаружены ложные сведения в данных страхователя или по истек срок, данный законом для уведомления стразовщика о наступлении страхового случая.
  6. Расследование обстоятельств, при которых наступил страховой случай, если страховая компания подозревает страхователя в мошенничестве.
  7. Расторжение в одностороннем порядке договора, если страхователь своевременно не платит взносы (если платеж за страхование выплачивается в рассрочку).

Кто такой «страхователь» при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО?

Обязанности страховщика

  1. Предоставление страхователю сведений о том виде страхования, который его интересует.
  2. Заключение договора на тот тип страхования, который необходим страхователю при оправдании целесообразности.
  3. Выплата страховой суммы, возмещение убытков, если наступает страховой случай.
  4. Сохранение тайны страхования и личных данных страхователя.
  5. Направление независимого эксперта для оценки имущества в ситуации наступления страхового случая и составление страхового акта в установленный срок.

Права страхователя

Кто такой страхователь? Это человек/компания, которая должна соблюдать свои права и обязанности, иначе страховщик имеет законное право отказать в предоставлении услуги.

  1. Получение полной информации об услуге, предоставляемой страховой компанией, о компании, лицензии.
  2. Получение страховой выплаты при соблюдении условий уведомления о страховом случае и всех дальнейших действий.
  3. Прекращение договора страхования досрочно при необходимости и возврат неиспользованного страхового взноса.
  4. Замена страховщика по собственному желанию.
  5. Право оспорить в суде решение страховой компании об отказе в выплатах.

Обязанности страхователя

  1. Предоставление достоверной и полной информации о предмете, субъекте страхования в заявлении и последующем договоре, а также о степени риска и возможности проверки страховщиком информации.
  2. Уплата единовременно или в рассрочку, если позволяют условия договора, страхового взноса.
  3. Извещение страховой компании о наступлении страхового случая в установленный законом срок (или правилами договора) либо последующее предоставление документа, который может оправдать задержку в извещении (больничный лист, командировочная и т. п.).
  4. Извещение страховщика в указанный в договоре срок в случае возмещения вреда виновным в наступлении страхового случая лицом.

Понятие страхового случая

Страховой случай — это ситуация, которая предусматривается в договоре страхования или по закону, при наступлении которой страховая компания обязана выплатить страхователю финансовую сумму, приписанную в договоре, в полном размере или в виде процента.

кто такой страхователь

Страховая выплата (сумма) — это сумма денег, которую в ситуации наступления страхового случая получает от стаховой компании страхователь. Выплаты производятся, если это прописано в договоре, размер также оговаривается в договоре страхования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Point24h.ru - помощь 24 часа
Adblock detector