ТОП-17 пенсионных карт на которые можно лучше переводить выплаты, чтобы получать кэшбэк и % на остаток

Плюсы получения пенсии на карту банка

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

• безналичная оплата на кассе;
• полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
• оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

https://www.youtube.com/watch?v=qdrCoUfHLyY

Часто весь банковский пластик называют кредитками. Заблуждение пришло из западных стран благодаря неточному переводу с английского языка. Фактически для пенсии подходит только «Дебетовка».

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

1. воспользуйтесь услугой банка, сотрудник составит заявление, подпишите его,отвезите в пенсионный орган;
2. подайте заявление через портал госуслуг;
3. посетите МФЦ или ПФР с паспортом и реквизитами.

С началом конфликтов из-за Крыма в 2014 году были введены санкции против России. В частности была ограничена работа международных платежных систем Visa, MasterCard (Maestro). У держателей карточек возникали проблемы с доступом к собственным деньгам. На территории Крыма они не работают до сих пор.

Чтобы обеспечить беспрепятственное получение выплат из бюджета с сохранением привычного комфорта, была создана российская платежная система МИР. Она полностью управляется из России, политика иностранных государств не оказывает прямого влияния на ее работу внутри нашей страны.

Закон обязал все регулярные платежи из бюджета перечислять без участия иностранных инструментов. Единственный способ получить такие деньги на карточку – через платежную систему МИР.

Она работает в России, Армении, Турции, Кыргызтане, банкоматное обслуживание доступно в Беларуси и Казахстане.

Маэстро – продукт международной системы МастерКард. По закону к середине 2020 года такой пластик необходимо заменить на российский или отказаться от него. На вопрос: «На какую карту можно получать пенсию?» ответ однозначный: «На МИР.»

Для пожилых людей получение пенсий через банк имеет ряд выгодных моментов:

• удобство – не нужно стоять в очереди на почте;
• деньги зачисляются в день их поступления из Пенсионного фонда (ПФР);
• возможность участвовать в бонусных программах банка или платежной системы, получать выгодные предложения и скидки у партнеров;
• начисление процентов на остаток (не везде), что позволяет использовать карту как накопительный счет;
• возможность снятия наличных средств в любой день после их поступления на счет;
• доступность денежных переводов с карты на карту;
• возможность оплачивать услуги ЖКХ и покупку товаров через интернет в личном кабинете или на сайте продавца;
• безналичные средства защищены от кражи (при соблюдении всех правил безопасности).

Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Бинбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• УБРиР;
• Почта Банк.

Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
2. Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
3. Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.

Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.

Пенсионное удостоверение нужно, если возраст заявителя не достигает общеустановленного. Например, когда человек вышел на пенсию досрочно или получает выплаты по потере кормильца. Выбрав подходящий банк и заказав карточку, пенсионеру нужно написать соответствующее заявление в ПФР с указанием новых реквизитов счета.

Для разных банков для оформления карт могут условия отличаться,но основными являются следующие:

• Обращение в банк с заявлением на открытие счета;
• Обращение в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства, в негосударственный Пенсионный фонд или в необходимую социальную организацию и заполнить заявление, в котором указать название банка и реквизиты полученного счета;
• Со следующего месяца пенсия будет перечисляться в выбранный банк.

Ряд банков могут сами направлять заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.

Далее мы поможем разобраться с особенностями банковских карт доступных для пенсионеров от различных банков.

Преимущества

Основные преимущества использования дебетовой карты от банков в качестве пенсионной представлены ниже:

• Банковскую карту удобно использовать для оплаты покупок и хранения денег, чем наличные.
• Обычно для них действуют бонусные программы банков, такие как скидки и кэшбеки.
• Снять наличные очень легко в кассе банка или банкомате сети. Ряд банков имеют партнерские отношения с другими финансовыми организациями и предлагают снять наличные в любом банкомате без процентов.
• Оформив такую карточку вам уже не придется стоять в очереди в банки или ждать почтальона.

Рейтинг пенсионных карт

Пластик для зачисления пенсионных и социальных выплат имеет ряд отличительных особенностей. Карточки являются дебетовыми, но для некоторых из них можно оформить овердрафт. Банки выпускают карты для пенсионеров Visa, MasterCard, Maestro и МИР. С 1 июля 2020 года все пенсионные карточки будет обслуживать исключительно платежная система МИР.

Крупнейший банк страны имеет выгодное предложение для пожилых людей – бесплатный выпуск и обслуживание пенсионной карты МИР. Пластик снабжен магнитной полосой и чипом. Кроме этого, существует возможность бесконтактных платежей. На остаток по счету начисляется 3,5% годовых каждые 3 месяца. Дополнительно пенсионер может стать участником программы СПАСИБО и получать до 20% потраченных средств назад (кэшбэк) на счет.

Сбербанк устанавливает ряд лимитов по карточке:

• максимальное снятие без комиссии – 5 тыс. рублей/день в банкомате или 50 тыс. рублей через кассу;
• в месяц без комиссии можно снять не более 500 тыс. рублей;
• за обналичивание средств в других банкоматах придется заплатить 1%, но не менее 100 рублей.
• Перевыпуск карты – бесплатно, при утере или смене личных данных за новый пластик придется заплатить 30 рублей;
• стоимость проверки баланса, используя банкоматы других банков, – 15 рублей;
• расширенное смс-информирование – 30 рублей за месяц, причем первые 2 месяца пользования услуга предоставляется бесплатно.

С 1 января 2019 года Банк «Открытие» и Бинбанк объединились и сейчас выступают под единым брендом «Открытие». Те пенсионеры, у которых уже есть карточка в Бинбанке, будут продолжать обслуживаться по действующим тарифам до окончания срока действия пластика. Новым клиентам Банк «Открытие» предлагает следующие выгодные условия:

• выпуск и обслуживание без взимания платы;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 250 тыс. рублей/месяц);
• смс-информирование – 0 рублей;
• оформление карточки и написание заявления на зачисление пенсии – в любом отделении банка без необходимости посещения ПФР;
• величина кэшбэка – 3%, но получать его можно только за покупки в аптеках;
• начисление процентов на остаток – до 4% годовых, исходя из суммы.

Для оформления карты пенсионеру нужно обратиться к уполномоченному специалисту любого отделения РСХБ. Получив пластик, следует написать заявление в ПФР для зачисления выплат. Выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно, а на остаток денежных средств начисляется до 6% годовых. СМС-информирование по операциям предоставляется без дополнительной платы.

За снятие наличных взимается 1% от суммы (минимум 100 р.). Бесплатное обналичивание возможно только в банкоматах РСХБ и банках-партнерах:

• Альфа-банке;
• Просвязьбанке;
• Росбанке;
• Райффайзенбанке.

Банк предлагает пенсионерам выгодное условие – бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карточки МИР для зачисления пенсий. Доставка карточки возможна в любой почтовое отделение, но за услугу придется заплатить 100 р. Для оформления перечисления пенсии не нужно посещать ПФР. Заявление заполняется в самом банке. Дополнительные выгодные условия по карточке:

• бесплатное снятие денег в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
• бонус на остаток – до 6% годовых;
• размер кэшбэка – до 3%, но получать его можно только за расчет в аптеках, на автозаправках, в городском транспорте, пригородных электропоездах и такси;
• выгодные предложения по вкладам и кредитам;
• возможность выпуска специальной карточки «Пятерочка» для расчета в одноименной сети магазинов (в Москве и регионах) для повышенного начисления бонусных баллов.

Бесплатный выпуск и обслуживание карточки платежной системы МИР предлагает пенсионерам Промсвязьбанк. Забрать пластик можно уже в день обращения. Оформив карту, пенсионер получает ряд выгодных предложений:

• вознаграждение на остаток по счету – до 5%;
• возврат – до 3% за расчеты на АЗС и в аптеках, до 20% – у партнеров платежной системы МИР;
• бесконтактная оплата;
• бесплатный интернет-банкинг.

Для ветеранов боевых действий и пенсионеров силовых ведомств Промсвязьбанк предлагает дополнительные условия:

• бесплатное снятие до 50 тыс. рублей в банкоматах сторонних банков;
• бесплатные платежи и переводы до 100 тыс. рублей за месяц.

Для оформления банковской карты пенсионеру нужно прийти в любой отделение ВТБ с паспортом и оформить соответствующее заявление. Самая выгодная пенсионная карта банка выпускается бесплатно под брендом платежной системы МИР. На остаток денежных средств начисляется до 8,5% годовых.

Снятие наличных в банкоматах других банков происходит бесплатно, но только при условии, что ежемесячно пенсионер рассчитывается картой на сумму не менее 5 тыс. рублей. Кэшбэк – до 10%. Существует возможность подключения выгодных опций с целью получать дополнительные бонусы.

Карточка выпускается бесплатно совместно с платежной системой MasterCard. Необходимо учитывать, что с июля 2020 года ПФР не будет перечислять на нее выплаты: пенсии будут получать только на карточки МИР. Поскольку Тинкофф банк является виртуальным финансовым учреждением, для оформления карточки нужно лишь заполнить заявку на сайте организации, после чего курьер доставит пластик по указанному адресу.

Воспользоваться бесплатным обслуживанием карточки можно только на протяжении первого месяца. В последующие сбор составит 1 990 рублей. 0 рублей – если траты по карточке превысят 200 тыс. рублей. Пенсионер может самостоятельно установить подходящий пин-код, ограничить лимиты на расчеты и оповещения о совершенных операциях.

Основные преимущества:

• кэшбэк за покупки – до 30%, но не более 30 тыс. рублей за месяц;
• бесплатное снятие средств в банкоматах по всему миру;
• выгодный курс обмена валют;
• доход на остаток – 6% годовых;
• бесплатные переводы между картами банка на сумму до 50 тыс. рублей/месяц.

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

Тинькофф Black МИР

В индивидуальном порядке Тинькофф банк рассматривает заявки на подключение к тарифу 6.2. Его условия аналогичны тарифу 3.0 за исключением стоимости обслуживания. Комиссия не взимается без необходимости соблюдать какие-либо условия. По общим правилам тариф 6.2 предназначен для зарплатных клиентов и других лиц на усмотрение банка.

Пластик удобно использовать вместо вклада:

• если остаток от 100 рублей до 50 тысяч, то начисляется 4% годовых;
• на сумму свыше 50 тысяч доход 6% годовых.

Дополнительно можно подключить одну из опций на выбор:

• 5% кэшбэк в аптеках;
• Бесплатное обналичивание во всех банкоматах страны.

Получение наличных для большинства клиентов имеет шаговую доступность. У Россельхозбанка широкая сеть партнерских банкоматов:

• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• РОСБАНК.

РСХБ – Роснефть

Пенсионеры-автолюбители могут оформить пластик, выпускаем совместно с Роснефтью. Он позволяет копить баллы по программе «Семейная команда»:

• 1% за оплату любых покупок;
• 5% на АЗС Роснефть.

Бонусы принимают к оплате на заправках Роснефти по курсу 1 балл = 1 рублю.

Чтобы за обслуживание карточки не взималась плата, по ней необходимо тратить на покупки минимум 10000 рублей ежемесячно. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.

По продукту начисляется процент на неснижаемый остаток за прошедший месяц, минимум он должен составлять 1000 рублей:

• 4% на сумму от 1000 до 50 тысяч;
• 6%, если на карте более 50 тысяч, в рамках акций процент может быть увеличен.

В личном кабинете удобно стягивать деньги с карточек других банков, указав их реквизиты и подтвердив одноразовым паролем. Суммы от 3000 поступают таким способом без комиссии. Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Выдаваётся пенсионеру при оформлении счета «Мой доход».

Основные преимущества продукта:

• 5,3% годовых на остаток, независимо от суммы, но при условии зачисления пенсии;
• Бесплатное обналичивание в любых банкоматах на территории всей страны;
• бесплатные СМС.

В системе МИР у банка есть предложение для зарплатников. Оно проигрывает пенсионному из-за отсутствия процента на остаток.

Преимущества пластика:

• 3% кэшбэк на АЗС и в аптеках;
• на остаток от 3000 рублей начисляется 5% годовых;
• получение наличных без комиссии в банкоматах Просвязьбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка до 125 тыс. в сутки, до 300 тыс. в месяц.

Для военных пенсионеров Промсвязьбанк предлагает дополнительную льготу – бесплатное обналичивание в любом банкомате страны до 50 тысяч рублей в месяц.

Основные характеристики самых популярных карт

	ВТБ	Сбербанк	Россельхозбанк	Почта Банк	Промсвязьбанк	Уралсиб	Банк Открытие	Совкомбанк	Бинбанк	РНКБ	Росстрах Банк	Ак Барс Банк	Газпромбанк	МИн Банк
Платежная система	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	МИР	MasterCard, Visa, МИР	MasterCard, Visa, МИР	МИР
Начисление на остаток	до 7%	3,5%	до 7%	до 6%	до 5%	до 5%	до 4%	до 5,3%	до 6%	до 4,5%	до 5,5%	до 5%	—	до 1%
Годовое обслуживание	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	450 руб.
SMS-информирование	59 руб. ежемесячно	СМС об операциях по карте: бесплатно первые 2 календарных месяца, далее — 30 рублей в месяц	бесплатно	49 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается	69 рублей в месяц	59 руб. ежемесячно, первые 2 месяца – комиссия не взимается	бесплатно	бесплатно	50 руб. ежемесячно	бесплатно	бесплатно	Бесплатно	59 руб. ежемесячно	бесплатно
Срок действия карты	3 года	5 лет	3 года	3 года	5 лет	3 года	5 лет	3 года	3 года	3 года	3 года	MasterCard, Visa — 5 лет, МИР — 3 года	3 года	5 лет
Скорость оформления	2 — 3 дня	2 — 3 дня	В тот же день	В тот же день	В тот же день	В тот же день	В тот же день	5 — 7 дней	5 — 7 дней	В тот же день	до 14 дней	5-10 дней	до 5 дней	до 7 дней
Рейтинг	23/25	23/25	23/25	22/25	21/25	20/25	20/25	19/25	19/25	19/25	18/25	17/25	14/25	13/25

Как выбрать карту?

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

• имеют самые большие активы;
• учреждены государством;
• имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

1. В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
2. Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
3. В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Проценты на остаток

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

Кэшбэк

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

1. Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
2. Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
3. Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Удобно, когда родственники, знакомые могут друг другу отправлять деньги с помощью СМС или простой команды в банкомате, на компьютере. Внутри банков такие переводы бесплатные. При отправке на счет или карту в стороннюю кредитную организацию может взиматься комиссия или существовать лимит на бесплатные переводы.

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

• кредиты;
• вклады;
• дополнительные карточные продукты.

Выпуск и обслуживание всех карт — бесплатны, но часть банков начисляет комиссию, если не пользоваться карточкой определённое время.

Процент на остаток

На всех картах, кроме «Карты Долголетия» АК Барс, начисляется процент на остаток. Больше всего заработать можно на картах Бинбанка (7% годовых на любую сумму), Московского индустриального банка (7% на сумму от 50 001 рубля) и Россельхозбанка (7% годовых на сумму от 500 000 рублей).

СМС-информирование

СМС-информирование о совершённых платежах и поступивших на карту средствах предоставляется бесплатно на картах банков ВТБ, ФК Открытие, Бинбанк, АК Барс, Банк Российский капитал. Дороже всего эта услуга стоит в Промсвязьбанке — 69 рублей в месяц.

Бонусы

Все банки, кроме Бинбанка и АК Барс, предлагают бонусы за использование пенсионной карты. Самый высокий кэшбэк в ВТБ — 10% за покупки от 75 000 рублей в месяц в категориях «Авто» и «Рестораны». На втором месте — кэшбэк в аптеках и продуктовых магазинах по «Карте пенсионера» Московского индустриального банка, можно вернуть 5% от суммы покупок, но не больше 5 000 рублей.

Также все держатели карт «Мир» могут получать кэшбэк до 20% от самой платёжной системы за покупки в магазинах-партнёрах. Для этого надозарегистрироваться на сайте «Мира» и привязать свою карточку. Акциядоступна не во всех регионах России.

Дебетовые карты для пенсионеров искали на сайтах банков из топ-30 по активам на 1 февраля 2018 года, которые оказывают свои услуги в Москве. Условие поиска — карты, которые выдаются только при предъявлении пенсионного удостоверения. Из списка исключались карты, которые могут получить только пенсионеры — участники определённых НПФ. Тарифы и условия действительны на 10 апреля 2018 года.