Ипотека для пенсионеров в банке ВТБ

Условия экспресс-программы кредитования для пенсионеров

Мы уже знаем, что для пенсионеров специальных ипотечных продуктов в ВТБ 24 нет. Поэтому и программа экспресс-кредитования как таковая для лиц данной категории здесь тоже отсутствует. Но люди преклонного возраста могут оперативно получить денежные средства по кредиту «Быстрый». Требования к заемщику формулируются так:

• соискатель ссуды должен иметь российское гражданство;
• обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия представительства банка.

Условия предоставления кредита «Быстрый» таковы:

• сумма 100 тыс. – 3 млн руб.;
• срок – от 6 до 36 месяцев;
• размер ставки – 13,9%.

Порядок оформления займа выглядит так:

• Пенсионер изучает предъявляемые к заемщику требования и готовит пакет документов.
• Подает заявку на получение ссуды. Доступны три способа:
  • на сайте;
  • по телефону;
  • в любом отделении ВТБ 24;
• В качестве потенциального клиента дожидается принятия решения. Банкиры отводят себе на проведение данной процедуры максимум 3 рабочих дня.
• В случае одобрения пенсионер с документами приходит в ближайший офис финансового учреждения и получает кредит.

Ставка годовых процентов	От 12,1%
Срок действия кредитного договора	До 10 лет
Размер займа	Не более 60 миллионов рублей
Размер первого взноса	От 15% и выше
Кредитная репутация	Положительная

Для пенсионеров, которые являются военными и прослужили более 10 лет, государство разработало специальную программу. По ней им выдается субсидия. Помимо прочего, ВТБ очень лояльно относится к военным пенсионерам. В большинстве случаев заявка на кредит одобряется. Также действуют выгодные кредитные ставки.

Отдельного продукта для заемщиков, достигших пенсионного возраста, ВТБ не предлагает, поэтому им придется участвовать в программах, рассчитанных на всех потребителей.

Займ выдадут минимум на 600 000 рублей, максимальная сумма при этом ограничена на уровне 60 миллионов рублей, причем условия одинаковы как при покупке жилплощади в новостройке, так и вторичного жилья.

Процентная ставка по ипотеке стартует от 8,9%, а в качестве первого взноса предполагается внесение не менее 10% от заявленной стоимости жилища.

Условия действуют и для самих получателей займа:

• клиент должен иметь постоянный доход, подтвержденный справками;
• регистрация может быть любой, как и гражданство потенциального заемщика;
• место работы должно располагаться на территории РФ, но если речь идет о гражданине России, то он может быть сотрудником зарубежных транснациональных компаний.

ВТБ не выдвигает конкретных требований к уровню дохода и возрасту заемщика, поэтому список тех, кто может направить заявку на ипотеку, достаточно велик.

Следует учитывать, что кредит максимально предоставляется на период до 30 лет, поэтому потенциальный клиент должен рассчитывать стабильность своего материального положения на длительный период.

Если клиент хочет повысить шансы на выдачу ипотеки, он может привлечь поручителя, тогда будут оцениваться доходы обеих сторон и сумма, одобряемая банком увеличится.

Естественно, повлиять на итоговую ставку и максимальный процент по кредиту способны многочисленные факторы. Среди самых значимых можно выделить:

• Максимальный возраст для возврата кредита в ВТБ24 составляет 75 лет.
• Потенциальный заемщик в обязательном порядке обязан иметь гражданство Российской Федерации.
• ВТБ не сотрудничает с физическими лицами, имеющими плохую кредитную историю.
• Пенсионер должен проживать в регионе присутствия кредитного заведения.
• Минимальный размер ежемесячного дохода должен находиться на уровне 20 тыс. рублей. В зависимости от региона требования могут быть чуть мягче или, наоборот, жёстче.
• Если потенциальный заемщик является работающим пенсионером, его общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а на текущем месте – 3 месяца.

Если пенсионер подходит под основные требования банка ВТБ, можно приступать к сбору полного пакета документов.

Отметим, что в любом банке, любые кредиты пенсионерам выдают неохотно. Дело в том, что они входят в группу риска из-за нескольких причин:

•  в преклонном возрасте высок риск смерти, т.е. в какой-то момент кредит отдавать будет некому;
•  пенсионеры являются самой финансово незащищенной социальной группой, т.е. при малейших трудностях с выплатой пенсии или болезнью, кредитные платежи прекратятся;
•  в силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить тонкости кредитных договоров, и высок риск возникновения конфликтов вплоть до судебных разбирательств после заключения договора.

Все это означает, что перед пенсионером, который решит взять кредит на покупку квартиры, будет стоять проблема не только формальных преград получения кредита, но и неформального желания банковских клерков не иметь с ним дела. И все же выход из такой ситуации всегда можно найти. К тому же для тех пенсионеров, которые продолжают работать, такие проволочки не страшны.

Какие программы предлагает банк

Банк ВТБ не имеет в своем активе специальных кредитных предложений для пенсионеров. Они подают заявку на общих условиях. Стоит отметить, что ВТБ24 достаточно лояльно относится к данной возрастной группе клиентов. Наибольшие шансы на оформление наличного займа у пенсионеров, ранее являвшихся клиентами финансовой организации – брали кредиты, участвовали в зарплатных проектах, держали вклады, накопительные счета.

Помимо этого, им доступны такие услуги, как ипотека и рефинансирование займов сторонних кредитных учреждений под более низкий процент.

«Удобный»

Данная кредитная программа банка ВТБ отличается сравнительно небольшой максимальной суммой займа, по сравнению с другими действующими продуктами. Выбрав ее, пенсионеры могут рассчитывать на следующие условия:

• Максимальный размер кредита – 400 000 рублей.
• Проц ставка – от 16%.
• Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет.

Длительный срок выдачи ссуды играет на руку клиентам пенсионного возраста. Они смогут рассчитать собственные силы, выбрав максимально комфортный размер ежемесячного платежа. Однако оформить займ под минимальный годовой процент пенсионеру вряд ли удастся. В большинстве случаев ВТБ одобряет ссуды под 22% годовых.

«Крупный»

Еще один вид кредита имеет название «Крупный». Это нецелевой займ без поручителей с достаточно крупной максимальной суммой, доступной к выдаче на руки. Пенсионеры, принявшие решение воспользоваться данной программой ВТБ, могут получить следующие условия:

• Максимальный размер кредита – 3 000 000 руб.
• Процентная ставка – от 15%.
• Срок кредитования — до 60 мес.

Основной целью деятельности любого банка является получение максимальной прибыли, поэтому многие кредитные организации отказываются от невыгодных или рискованных проектов. Категория граждан пенсионного возраста большинство кредиторов относит к категории рискованных клиентов, поэтому им отказывают в возможности оформить кредит. Связана такая ситуация со следующими обстоятельствами:

• низкий доход пенсионеров, для многих пенсия является единственным источником получения денежных средств;
• высокий риск сокращения работающих пенсионеров, так как в условиях кризиса именно они в первую очередь получают уведомление;
• высокая вероятность невыплаты, что связано с потенциальной возможностью появления тяжелого заболевания и смерти.

В связи с такими особенностями большинство банков не готовы кредитовать пенсионеров. Получение одобрительного решения кредитной организации часто связано с повышенным уровнем процентной ставки и обязательным заключением страхования жизни, стоимость которого сегодня существенно повышает конечную сумму переплаты по кредиту.

Сегодня ВТБ24 предлагает возможность пенсионерам воспользоваться несколькими кредитными предложениями. В число наиболее популярных ипотечных программ кредитования входит:

• «Покупка жилья» — возможность покупки квартиры в новостройке или вторичном рынке, приобретение собственного дома;
• «Больше метров — меньше ставка» — возможность покупки жилья в новостройке или вторичном рынке;
• «Победа над формальностями» возможность получения займа на покупку готовой или строящейся квартиры по 2 документам;
• «Залоговая недвижимость».

При желании имеется возможность воспользоваться преимуществами программы рефинансирования для получения более выгодных условий кредитования. Условия предоставления займа отличаются в зависимости от места проживания пенсионера. Различия касаются только суммы максимального и минимального размера кредита.

Программа	Процентная ставка, %	Минимальная сумма, рублей	Максимальная сумма, миллионов рублей	Срок, лет	% первоначального взноса
Покупка жилья	от 9,7	600 000	60	до 30	10
Больше метров — меньше ставка	от 9,5	600 000	60	до 30	20
Победа над формальностями	10,7	600 000	30 для Москвы; 15 для др. регионов	от 20	30

Каждая программа предполагает определенное значение процентной банковской ставки, условиями программы могут быть предусмотрены определенные надбавки за отказ в заключении договора страхования. Любой пенсионер может выбрать определенную программу, в зависимости от цели получения кредита. Существующие предложения позволяют получить займ на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Для возможности получения кредита пенсионер обязан соответствовать определенным требованиям кредитной организации. В список основных условий входит:

• гражданство РФ;
• наличие документа, подтверждающего факт постоянной регистрации в месте нахождения банка;
• возможность подтверждения уровня дохода по справке формы 2-НДФЛ или специальной форме кредитной организации;
• положительная кредитная история.

При рассмотрении заявки на кредит банк может учесть все имеющиеся в распоряжении пенсионера доходы. Возможен учет:

• пенсии;
• заработной платы с места работающего пенсионера;
• доходы от дополнительного заработка, при этом количество мест совмещения не должно превышать 2.

При заключении кредитного договора необходимо заключение соглашения обязательного страхования. Оформление комплексного договора позволяет снизить размер процентной ставки.

Как и любой другой российский банк, ВТБ24 может отказать клиенту в выдаче кредита по причинам субъективного и объективного характера. Банк вправе отказать пенсионеру в получении кредита. В большинстве случаев такое решение связано с несоответствием предоставленных документов для рассмотрения кредитной организацией. Практика показывает получение отрицательного ответа в следующих ситуациях:

• предоставление данных, которые не соответствуют действительности;
• печальный опыт общения с кредитными специалистами банков ВТБ24 или иных российских банков;
• низкий уровень дохода;
• несоответствие возраста обязательным требованиям.

Стоит учитывать, что современные банки обладают возможностью в сжатые сроки проверять актуальность и достоверность большого объема данных. Проверка информации о финансовом состоянии клиента может занимать несколько минут, при этом анализу подвергается большое количество источников.

У лиц, которые в прошлом допускали просрочку платежей или были отнесены к категории злостных неплательщиков, шансов на получение ипотечного займа практически не существует. Не стоит рассчитывать на получение кредитных средств в случае, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от общего дохода. Платежеспособность клиента и его состоятельность являются в большинстве случаев определяющим фактором для получения ипотечного кредита.

Возрастные критерии могут стать существенным препятствием для оформления кредита. Если возраст составляет от 55 до 60 лет, то вероятность получить положительный ответ велика. При превышении границы в 65 лет банк потребует заключить комплексное страхование, и тщательно будет изучать платежеспособность заемщика.

Чтобы подать заявку на кредит, пенсионер должен будет предоставить следующие документы:

•  паспорт гражданина РФ;
•  пенсионное удостоверение гражданина РФ;
•  заграничный паспорт (необязательно, если есть);
•  военный билет (для военнообязанных).

А это те документы, предоставив которые, пенсионер сможет добиться лучших условий кредитования для себя:

• документы об имеющемся образовании;
• документы, которые подтверждают наличие у пенсионера-заемщика дополнительных доходов (например, от сдачи в наем недвижимости);
•  документы, подтверждающие факт владения ценным имуществом;
•  документы на открытые в банках счета;
•  документы, подтверждающие хорошую кредитную историю заемщика;
•  документы на владение ценными бумагами или долями в юридических лицах.

Как и любой другой заемщик, пенсионер должен будет заполнить анкету заемщика, где требуется указать личные данные, информация о членах семьи, находящемся в собственности имуществе и т.д.

Предложения ВТБ24 для пенсионеров

Итак, если пенсионеры получают достаточный доход и уже накопили деньги на первоначальный взнос, они могут взять заем на покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Условия кредитования по этим программам следующие:

• Максимальный размер кредита – не более 60 млн рублей.
• Ставка – от 12,1% годовых для людей, получающих заработную плату на карту ВТБ24 и заключивших договор комплексного страхования. В противном случае выплату увеличат на 0,5% – если не выполняется первое требование, и на 1% – если второе. Если же клиент и не застрахован, и не обслуживается в ВТБ24, ему придется заплатить 13,6% годовых.
• Срок действия договора зависит от возраста потенциального клиента.
• Минимальный авансовый взнос составляет 10% (но только для «своих» клиентов). Для остальных категорий заемщиков стартовый платеж застройщику составляет 15% и выше от стоимости жилья.

Кроме ипотечных программ, пенсионерам доступны и другие кредитные продукты:

• потребительский кредит наличными;
• банковские карты;
• автокредиты.

Какой-то специальной программы кредитования для пенсионеров в ВТБ24 нет. На текущий момент этот клиентский сегмент не является приоритетным для банка в связи с низким уровнем дохода их представителей. ВТБ24 не выделяет пенсионеров в отдельную категорию клиентов и кредитует их на общих условиях. Поэтому люди старшего возраста не могут себе позволить оформить кредит на значительную сумму и на длительный срок.

Несколько лет назад большую популярность имела программа экспресс-кредитования пенсионеров, но она прекратила свое действие. Однако сейчас людям старшего возраста ничто не мешает воспользоваться другими банковскими продуктами (читай выше). И, в общем-то, если им удастся быстро получить заем, то и эти кредитные программы условно можно называть экспресс-кредитами для пенсионеров.

Стоит также учесть, что решение по кредиту принимается за 1-3 рабочих дня. Быстрее могут получить деньги только внутренние клиенты ВТБ24.

Требуемые документы

Перечень документов может несколько отличаться, это зависит от особенностей кредитной сделки.

ВТБ24, как и всякий другой банк, заинтересован в платежеспособном заемщике. Также снизить риски и повысить шансы вернуть деньги можно при наличии поручительства или залога. Однако все равно банк далеко не всем желающим выдает ипотеку. Рассмотрим, какие причины отказа в ипотеке в ВТБ:

1. Клиент не подал полный пакет документов. В банке есть стандартный перечень бумаг, которые должен представить потенциальный заемщик, чтобы рассмотрели его заявку на кредит. Однако кредитный менеджер может потребовать дополнительные документы (в большинстве случаев так и происходит).
2. Испорченная кредитная репутация. Наличие действующей или погашенной в прошлом просроченной задолженности автоматически является стоп-фактором, который существенно снижает шансы на получение положительного решения.
3. Дохода пенсионера и его поручителей недостаточно для обслуживания задолженности. Это актуально для людей старшего возраста, так как они не могут взять ипотеку на максимальный срок, соответственно ежемесячная нагрузка для них будет больше.
4. Потенциальный должник не накопил достаточно средств на авансовый взнос и дополнительные расходы, которые сопровождают процесс оформления ипотеки.

Специально разработанных ипотечных продуктов, предназначенных только для пенсионеров, банк ВТБ24 не предлагает. Связано это с особой позицией кредитной организации, согласно которой люди пенсионного возраста ничем не отличаются от обычных клиентов банка. Сегодня пенсионеры вправе использовать возможности всех кредитных продуктов банка на общих условиях.

Любой пенсионер сегодня вправе подать заявку на получение займа на общих условиях кредитования по стандартным предложениям. Любой человек, не достигнувший возраста 65 лет, может получить займ. Кредитная организация идет навстречу клиентам-пенсионерам и в индивидуальном порядке может дать положительный ответ и увеличить возрастную планку до 75 лет.

Какие документы должен предоставить пенсионер в банк?

А потому в ближайшем будущем мы будем наблюдать тенденцию смягчения предвзятого отношения банковских клерков к пенсионерам, намеревающимся взять кредит. Что касается ипотеки, то наличие залога в виде недвижимости может стать мощным фактором, который может отодвинуть планку максимальной суммы кредитования, а также ощутимо снизить процентную ставку.

Человек старше 60 лет, который решил взять на себя кредит должен соответствовать ограничениям банка, и быть не только гражданином России, но и проживать именно в том регионе, где находится в отделении, в котором хочет получить займ. Остальными требованиями выступают:

• наличие минимального дохода, равного 20 тыс. рублей, а для Москвы это значение составляет 30 тыс. рублей;
• возрастное ограничение предполагает, что на момент полной уплаты кредита, заемщику не должно быть больше 70 лет;
• для работающих пенсионеров желательно, чтобы они трудились на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• заемщик должен иметь свой мобильный, а если работает, то ему нужно будет указывать стационарный номер предприятия;

Кредит точно будет одобрен, если у заемщика имеется поручитель или имущество, которое можно заложить в счет займа.

Требования банка к пенсионерам стандартные. Они практические идентичны тем, которые выдвигаются к другим категориям граждан. Так, заемщик должен иметь регистрацию на территории России, а его возраст не должен быть более 65 лет. Важно, чтобы он был платежеспособным и мог подтвердить свой заработок официальной документацией.

Отдельно стоит поговорить о возрасте. Согласно условиям ВТБ, максимальный возраст заемщика не должен быть более 65 лет. Исходя из этого, женщины-пенсионеры могут взять ипотеку, максимум, на 10 лет, а мужчины — на 5.

Что касается платежеспособности клиента, то если пенсия — это единственный источник дохода, то ожидать одобрения заявки на кредит не стоит. Дело в том, что ВТБ относит пенсионеров к числу ненадежных клиентов, поэтому всячески пытается оградить себя от финансовых рисков. Это обусловлено такими причинами:

• Размер пенсионных отчислений по сравнению с суммой займа сравнительно небольшой, поэтому пенсия не сможет полностью покрывать расходы по кредиту.
• Нестабильная ситуация на рынке труда и мировой кризис привели к тому, что любой человек может неожиданно потерять свое рабочее место. В зоне повышенного риска попасть под сокращение находятся именно пенсионеры.
• Заемщики ввиду своего преклонного возраста имеют проблемы со своим здоровьем, поэтому есть высокая вероятность того,что они могут умереть полностью не выполнив свои финансовые обязательства перед банком, то есть  не осуществив полное погашение ипотеки.

Рассчитывать на положительный ответ можно в случае, если клиент работающий и может предоставить справку по форме 2-НДФЛ – это документ, в котором указывается выплаченная сотруднику заработная плата за определенный период.

Большую роль также играет кредитная история заемщика. В момент подачи заявления на ипотеку в ВТБ у него не должно быть займов в других финансовых организациях. Злостные неплательщики гарантированно получат отказ.

Заемщик должен найти себя поручителя. При этом им может выступать лицо пенсионного возраста. Чаще всего это супруг или супруга соискателя. Наличие залога, к примеру автомобиля, будет дополнительными баллами в пользу клиента.

Пенсионерам ВТБ предлагает взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости. При этом выбранный объект должен полностью соответствовать высоким требованиям и запросам банка. Главное из них – это высокая ликвидность и хорошее, жилое состояние квартиры. Так, в ней должен быть проведен газ, электричество, водопровод и другие инженерные системы.

Стоит отметить, что помимо вторичной квартиры, заемщик может взять в ипотеку:

• частный дом с участком;
• строящийся частный дом;
• квартиру в строящемся этажном доме;
• гараж для автомобиля.

На поиски подходящей жилплощади ВТБ выделяет в среднем 3 месяца. По истечению этого срока пенсионер должен определиться с квартирой.

Требуемый пакет документов

Бумаги, который входят в обязательный пакет, достаточно стандартные. Потенциальный заемщик должен предоставить в отделение ВТБ:

• Удостоверение личности.
• СНИЛС.
• Пенсионное удостоверение.
• Документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
• Если имеется дополнительный доход, подтверждающие бумаги.
• Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.

Обратите внимание! Если пенсионер является держателем зарплатной карты ВТБ, для оформления кредита не нужны никакие справки.

К заявке на жилищный кредит необходимо приложить следующие бумаги:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справку о доходах – по форме 2-НДФЛ или по утвержденной банком форме.

В любой из них должны быть отражены доходы за последние 6 календарных месяцев. А для того, чтобы банк принял к рассмотрению эти справки, их необходимо заверить «мокрой» печатью предприятия-работодателя.

• страховое свидетельство, где указан СНИЛС;
• копию трудового договора или трудовой книжки, заверенные в отделе кадров по месту работы, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб.

Работающие пенсионеры, получающие зарплату на карту либо счет в ВТБ 24, предоставляют только паспорт с российским гражданством и страховое свидетельство. Если же пожилой человек, претендующий на заем, нигде не работает, он представляет справку из Пенсионного фонда.

Чтобы получить ипотечный займ, как стандартный заемщик, так и пенсионер, должны предоставить одинаковый пакет документов:

• заявление, заполняемое в отделении банка;
• паспорт России или другой страны;
• свидетельство СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров это может быть справка из ПФР о размере пенсии;
• копия трудовой книжки, если это пенсионер, то она потребуется только в том случае, когда он продолжает трудиться;
• удостоверение пенсионера.

В некоторых случаях менеджеры требуют документы на объект, который будет приобретаться и предварительный договор купли-продажи, но данные бумаги предоставляются по необходимости.

ВТБ позволяет воспользоваться упрощенным порядком предоставления займа по двум документам и подтверждения дохода, нужны только СНИЛС и паспорт Российской Федерации.

Так как специальной ипотечной программы для людей пенсионного возраста не предусмотрено, банк требует от них предоставить на рассмотрение стандартный пакет документов. В него входят:

• паспорт гражданина РФ заявителя и поручителя;
• любой другой документ удостоверяющий личность заявителя и поручителя;
• заявление на выдачу ипотечного кредита;
• справка о доходах;
• СНИЛС;
• военный билет (для военнослужащих пенсионеров).

Как оформляется ипотека

На первом этапе необходимо подобрать наиболее подходящую программу кредитования и оценить собственные возможности. Заявка на получение кредита может быть подана в отделении банка при личном посещении или путем использования онлайн-сервиса.

Порядок оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

1. рассмотрение банком заявки, при необходимости получение сотрудником банка уточнений по номеру контактного телефона;
2. подбор объекта недвижимости;
3. сбор пакета документов;
4. заключение и подписание ипотечного договора.

Решение о возможности выдачи кредита принимается банком в течение 5 рабочих дней. Ответ клиент получает в виде смс-оповещения. После уведомления при одобрительном решении у клиента имеется в распоряжении 4 месяца для окончательного обдумывания и сбора обязательного пакета документов в банк для оформления кредита.

Документы для оформления ипотеки

Подать анкету на кредит можно прежде всего в отделении банка, но допускается и ее оформление на сайте ВТБ. После нажатия на кнопку подачи анкеты следует ее заполнить, внеся следующие данные:

• ФИО клиента;
• дата рождения;
• контактный телефон и адрес электронной почты;
• сведения о работодателе, где оговариваются его ИНН, уровень дохода сотрудника, текущий и общий стажи;
• цель кредита — приобретение готового или строящегося жилья;
• город получения займа;
• регион, в котором располагается недвижимости;
• вид жилья — квартира или дом с участком;
• цена объекта;
• размер первого взноса и кредита в целом;
• приемлемый срок выплаты займа;
• серия, номер паспорта и дата его выдачи.

Это основная информация, на которой перечень не заканчивается, в рабочее время сотрудник банка перезвонит клиенту и проинформирует об условиях действующих программ.

Кроме того, если ему потребуются дополнительные сведения, клерк примет их по телефону, а о результате рассмотрения заявки придет сообщение на номер, указанный в анкете.

Ипотека для пенсионеров ВТБ оформляется по стандартной схеме. Клиент банка может оставить заявку на сайте банка или же лично прийти в отделение. Там необходимо написать заявление по предложенному образцу и заполнить анкету, ответив на вопросы о своем доходе и выбранной программе кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные заемщика. К заявке прилагается стандартный пакет документов.

Обработка заявки в ВТБ, как правило, занимает не более трех дней. После этого с клиентом связывается менеджер, который сообщает решение кредитной организации. Если оно положительное, то заемщик снова должен посетить отделение для оформления ипотечного договора. После подписания всех бумаг и одобрения банком выбранной недвижимости, ВТБ выдает необходимую сумму средств.

Недостатки кредита

Ипотека для лиц пенсионного возраста – это шанс обзавестись собственным жильем даже в старости. Однако она имеет ряд существенных недостатков, связанных с большими расходами и переплатой. Среди них стоит отметить следующие:

• Заявитель должен оплатить услуги профессионального оценщика, который проводит оценку недвижимости по статьям и оформление. Оценка в среднем обойдется в 3 тысячи рублей. К сожалению, без этой процедуры получить ипотеку не представляется возможным, так как банк выдвигает серьезные требования к квартирам вторичного рынка.
• Пенсионер должен оформить титульное страхование приобретаемой недвижимости. Исходя из этого он должен вносить ежемесячно страховые взносы, размер которых напрямую зависит от стоимости квартиры.
• Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, поэтому размер переплаты практически равен основной сумме долга. Большие проценты минимизируют финансовые риски банка.
• За ведение и открытие счета в банке также придется заплатить. ВТБ взимает 3% от суммы кредита.
• Пенсионер должен регулярно вносить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, в противном случае начисляется пеня. Каждый день просрочки обойдется в 0,5% от займа.

Причины отказа

Согласно законодательству, любой банк, в том числе и ВТБ, имеет право отказать клиенту в кредитовании без объяснения причин. Однако, зачастую, главными причинами, по которым люди преклонного возраста, не получают одобрение на ипотеку, следующие:

• Предоставление ложных сведений. Вся информация, которую клиент ВТБ сообщает в целях одобрения его заявки, тщательно проверяется. Если клиент умолчал о наличии других кредитов, увеличил свой доход или еще каким-либо образом попытался обмануть банк, то в выдаче ипотеке ему будет отказано.
• Неплатежеспособность. Низкий уровень дохода не приемлем при оформлении займа на несколько сотен тысяч рублей и выше.
• Непогашенные финансовые обязательства перед другими кредитными организациями и плохая кредитная история. Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, особенно на большую сумму, задолженности по налогам, то ВТБ не будет ему доверять. Перед оформлением ипотеки лучше выплатить существующие долги.
• Возрастные несоответствия. Как показывает практика, оформить кредит пенсионерам очень сложно. ВТБ отдает предпочтение заемщикам до 55 лет. Однако и для более старших людей ограничений в кредитовании нет, разве что срок ипотечного займа будет короче.

Обзавестись собственным жильем путем ипотечного кредитования могут и пенсионеры. Главное — это соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу ) и предоставить внушительный пакет бумаг. Деньги выдаются и на строительство жилья, и на покупку квартиры. Стоит отметить, что ипотека пенсионерам выдается на общих условиях. Специальная программа разработана только для тех пенсионеров, которые являются военными. Приобретенное жилье можно использовать с любой целью.