Содержание
Рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ
Формируется рейтинг самых надежных банков и по некоторым другим показателям:
- достаточности собственных денег организации,
- качеству управленческих решений,
- эффективности притока денег и качества доходов,
- целесообразности управления активами с точки зрения обеспечения ликвидности.
В 2019 большинство граждан России отдают предпочтение финансовым организациям, которые частично относятся к государственным, обладают постоянно высокими цифрами, находятся в списках, составленных не только ЦБ РФ, но и финансистами, аналитическими источниками.
Регулярное изучение рейтинга надежности российских банков позволяет отслеживать корректировки, происходящие в финансовом направлении. Постоянный мониторинг помогает узнавать о новых более лояльных программах, направленных на привлечение новых клиентов и поддержку постоянных.
Топ надежных банков по ЦБ РФ формируется по активам с учетом уменьшения суммы на пассивы в виде долговых обязательств. После выявления этих данных составляется список благонадежных финансовых учреждений.
Нахождение финансовой организации в ТОП 100 или 50 лучших и надежных – это очень хороший критерий, вызывающий доверие. Особенно при учете факта, что в России больше 600 различных финансовых организаций. Спецификой является то, что лидеры предлагают автоматическое страхование на сумму любого вкладчика. Это значит, что при непредвиденных обстоятельствах вы все равно получите деньги.
В список лучших в стране банков, составленных в 2019 году Регулятором, вошли надежные государственные и коммерческие финансовые организации.
Сбербанк
В особом представлении Сбербанк не нуждается. Контрольный пакет банка, «который всегда рядом», принадлежит государством.
Четвертой частью акций банковской организации владеют иностранные инвесторы. В регионах страны открыто более 15 тыс. отделений финансового учреждения и 14 организаций, которые являются дочерними структурами Сбербанка.
У ВТБ — самые крупные размеры уставного капитала. Более половины акций (61%) финансового учреждения принадлежит государству. ВТБ вошел в список пятисот крупнейших финансовых структур планеты.
Журнал The Banker в 2014 году поставил ему 66 место в списке банков мира по величине капитала. Поэтому нет ничего удивительно в том, что ВТБ постоянно входит в десятку лучших банковских организаций страны.
Газпромбанк
Изначально банковская организация создавалась как источник финансирования различных отраслей промышленности (в первую очередь газовой).
Сегодня Газпромбанк обслуживает более 3 млн частных клиентов и 45 тыс. юр. лиц. Финансовая организация постоянно входит в тройку лучших в России.
Россельхозбанк
Финансовая организация кредитует предприятия, работающие в сфере сельского хозяйства, и постоянно состоит в ТОП 10 стабильных российских банков.
Более половины кредитов финучреждения выданы на развитие предприятий малого и среднего бизнеса.
Альфа банк
Альфа является крупнейшим российским частным банком. Организация обслуживает более 16 млн частных лиц и более 530 тыс. корпоративных клиентов.
Финансовое учреждение постоянно входит в ТОП 10 лучших банков России. Ценным активом Альфа считает свою репутацию.
Деятельность этого коммерческого банка распространяется преимущественно на московский регион. Банковская организация выдает кредиты юридическим и физическим лицам.
Благодаря высоким финансовым показателям МКБ постоянно входит в рейтинг лучших банков страны.
Открытие
Практически все акции ПАО банк Открытие принадлежат Центробанку России. Не так давно в финансовую структуру вошел небезызвестный Бинбанк.
В результате этого слияния на финансовом рынке страны появился новый крупный игрок. Неудивительно, что Открытие состоит в рейтинге лучших банковских организаций страны.
ЮниКредит
Финансовая организация появилась на банковском рынке страны в далеком 1989 году. Входит в группу европейских банков UniCredit, которой принадлежит 100% акций.
Один из крупнейших финансовых институтов страны с иностранным капиталом. Постоянно входит в ТОП 10.
Райффайзенбанк
Банковское учреждение входит в группу Райффайзенбанк Интернешнл (Австрия). Считается одним из самых надежных российских банковских учреждений.
На финансовом рынке страны с 1996 года. Ведет осторожную кредитную политику.
Росбанк
Финансовое учреждение входит в международную финансовую группу Societe Generale Group.
Обслуживает более 3,3 млн частных лиц, и около 100 тыс. корпоративных клиентов. Входит в десятку лучших банков страны.
Рейтинг банков по надежности составляется на основе отчетов форм №135, 123 и 101, которые доступны в публичном доступе. Основными показателями для попадания в ТОП-50 являются 3 показателя:
- Активы
- Кредиты
- Вклады
Естественно, есть и масса других второстепенных параметров, которые также могут влиять на итоговый балл в рейтинге банков 2019 года. Беря во внимание все параметры, можно получить всестороннюю оценку стабильности кредитно-финансового учреждения.
Критерии составления рейтинга банков 2019
В рейтинг банков 2019 года по традиции входят практически одни и те же кредитно-финансовые учреждения. Зачастую позиции кардинально меняются лишь тогда, когда банки теряют лицензии или объявляют себя банкротом. Также на рейтинг надежности может повлиять слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок нового банка.
Рейтинг надежности банков составляется из всех его капиталов, кредитоспособности и уровня ликвидности. Помимо всего прочего, также учитывается процентная ставка по кредитным предложениям, чем она более выгодная для клиента, тем выше уровень оценки банка. Подведя итог ко всему вышесказанному, рейтинг надежности банков на 2019 год выглядит следующим образом.
Выбираем лучший банк
Что такое надежность банка? Это совокупность параметров, которые в купе дают гарантию того, что клиент кредитно-финансового учреждения не только получит самые выгодные условия, но и не потеряет свои средства в случае каких-то непредвиденных обстоятельств или финансовой нестабильности в экономике.
Именно поэтому очень важно, на какой именно позиции находится банк в рейтинге надежности. Как было уже сказано ранее, основным (но не единственным) показателем надежности является размер собственного капитала банка, который устанавливается Центробанком Российской Федерации. На данный момент он находится на уровне 10-11%. Другими словами, ни одно кредитно-финансовое положение не должно иметь собственных средств, меньше этого показателя.
Этот показатель определяет надежность стабильность и устойчивое положение банка, среди других кредитно-финансовых учреждений. Этот процент составляет внутренний банковский резерв, который позволяет исполнять свои обязательства пред клиентами по вкладам. Центробанк лишает лицензии те банки, у кого сумма собственного капитала становится настолько критичной, что возникает риск невозможности исполнения собственных обязательств. Именно поэтому рейтинг банков из года в год меняется.
Популярность банка. Необходимо также учитывать опыт работы банка, его размер по части количеству отделений и плотности банковской сети покрытия во всех регионах России, количество банкоматов и терминалов самообслуживания.
Не на последнем месте стоит и наличие официального сайта с возможностью удаленного управления личным счетом. Также современные реалии требуют наличия мобильного приложения, которое будет актуально на 3 известные платформы смартфонов и планшетов:
- iOS;
- Android;
- Windows Phone.
Узнать об отношении к клиентам со стороны сотрудников банка, можно благодаря отзывам в интернете. Причем важно не только удаленное обслуживание через интернет или мобильный телефон, но и при личном посещении отделения банка.
Важной является и защита личной информации и счета, особенно при оплате через интернет.
Очень важно изучить условия по которым предлагаются услуги, но вместе с этим нужно помнить, что надежным банком является далеко не тот, который имеет высокий процент по вкладу и меньший по кредиту.
Несколько советов по вкладу в надежный банк
Перед окончательным выбором банка, нужно учесть как можно больше параметров. Некоторые из них могут показаться очевидными или незначительными, из-за чего большинство людей пренебрегают ими, после чего могут возникнуть разные проблемы.
Очень важно, чтобы кредитно-финансовое учреждение являлось участником системы страхования вкладов. Это очень важно в том случае, если клиент собирается вложить собственные свободные средства под процент. Это дополнительная перестраховка поможет снизить до минимума возможные риски потери средств.
