Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Кому выдается материнский капитал?!

Материнский капитал предоставляется матери на ребенка, родившегося с 2007 года. Не является ключевым место проживания, необходимо, чтобы малыш был рожден матерью с российским гражданством и стал гражданином России.

Отец получает сертификат, если мать погибла или не имеет родительских прав, а отец растит сам двух и более детей.

Сертификат выдается за двойню-тройню. Получить документ возможно на второго, третьего или последующего ребенка.

Но маткапитал предоставляется не всегда, его не дадут, если:

• Мать не является гражданкой России, не играет роли, что у отца — российское гражданство.
• Женщина станет гражданкой России после появления ребенка, она также ничего не получит.
• Ребенок погиб во время родов или сразу же после рождения. Но если смерть произошла после получения документа о рождении, сертификат дадут.
• При усыновлении детей мужа от других браков.

Возможности погасить кредиты

Материнский капитал создавался с целью оказания финансовой поддержки семьям с двумя и более детьми. Чаще всего сертификат используется молодыми семьями для покупки квартиры или расширения жилплощади. Оплатить сертификатом можно всю стоимость недвижимости или её часть независимо от привлечения заемных средств.

Владельцы сертификатов часто задают вопрос, можно ли погасить иной кредит — потребительский, на покупку машины, кредитную карту — материнским капиталом. В молодых семьях финансовое положение не всегда бывает устойчивым, и, чтобы снизить кредитную нагрузку, граждане желают погасить долги материнским капиталом.

Ответ на такой вопрос категоричен — нет. По условиям использования сертификата средства можно расходовать на:

• улучшение жилищных условий;
• оплату образовательных услуг детей;
• адаптацию детей-инвалидов;
• перевести деньги в счет накопительной пенсии матери;
• получить в виде ежемесячной выплаты.

Таким образом, законом разрешается потратить семейный капитал только на один вид кредита — жилищный. При этом соблюдается одно из условий использования сертификата — семья улучшает жилищные условия, а дети наделяются гарантированным правом владения частью приобретенной недвижимости.

Потребительские кредиты, автозаймы и кредитные карты не отвечают предъявляемым требованиям, поэтому погашать их  материнским капиталом не допускается. Пенсионный Фонд выдает одобрение только на оплату задолженности по жилищным займам, закрыть другие кредитные обязательства не получится.

Особенности региональных выплат!

Чтобы воспользоваться федеральной поддержкой, необходимо, выполнить такой алгоритм действия:

• С дня появления или усыновления малыша возможно начать оформление сертификата.
• Все оформляется документально. Это значит – следует получить сертификат. Нет рамок по срокам, и никто не обязывает родителей получать документ непосредственно после рождения (усыновления) малыша. Он может быть получен через несколько лет, когда возникнет потребность воспользоваться средствами. Список необходимых документов можно уточнить у сотрудников пенсионного фонда или на официальном сайте программы. Передать документы можно самостоятельно, через посредника или переслать по почте.
• Получить готовый сертификат возможно в РПФ или по почте. После утверждения положительного решения по поводу выдачи документа, он отправляется или выдается в пятидневный термин.

Кроме федеральных выплат существует еще региональный капитал. Данный вид выплат предназначен на рождение третьего ребенка и следующих. Материнский и региональный капиталы дополняют друг друга.

Федеральная поддержка выплачивается сама по себе, региональная – независимо от нее. Условия использования выплат по регионам в некоторой мере разнятся. Правила региональных выплат имеют более широкую сферу применения. Можно не только купить жилье, оплатить учебу, увеличить пенсионные накопления, но и приобрести машину, купить участок, отремонтировать дом.

Чтобы владеть информацией по региональной выплате, необходимо изучить нормативные документы регионов РФ.

Что делать после погашения

Этот вариант является одним из наиболее популярных, и он, несомненно, заслуживает определенного внимания. Как правило, под понятием «улучшение условий проживания» подразумевается следующее:

• покупка жилой недвижимости, в том числе оформление ипотеки;
• строительство собственного жилье через специализированную строительную фирму;
• строительство/реструктуризация жилой недвижимости своими руками;
• компенсация понесенных финансовых затрат на строительство или реконструкцию жилой площади;
• внесение первоначального платежа по ипотечному кредиту или по займу, выданному для строительства жилья;
• выплата задолженности и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
• внесение оплаты для участия в долевом строительстве;
• внесение вступительного платежа в ЖСК (жилищные кооперативы).

Средства допускается расходовать больше, чем по одному из упомянутых пунктов. Но наиболее часто используется вариант, позволяющий повысить комфортность жилищно-бытовых условий или купить жилье.

Плата за учебу или наращивание накопительной части пенсии не очень востребованные, по причине нестабильной экономической ситуации. Закономерен вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ведь потребительский кредит часто идет целенаправленно для покупки жилья.

Официально, потратить материнский капитал для погашения кредита потребительского запрещено, так как он подразумевает приобретение продуктов потребления.

Если вы оплатили жилье в любом размере, а не приобрели технику, автомобиль, все равно по закону погашение материнским капиталом потребительского кредита будет нарушением прав ребенка. Доказать факт целевой покупки затруднительно, поэтому метод не работает.

Совершить покупку жилья любого типа, оплатив его полную стоимость, проблематично для большого количества молодых семей. В результате, многие берут ипотечное жилье.

Если упомянутый выше вариант не работает, то можно оформить ипотечный кредит. Для этих целей запрос при наличии подтверждающих документов одобряется. Сертификат используется для оплаты кредита или процентов по ипотеке.

Здесь даже возможно отступление от правила – использовать средства, не ожидая достижения ребенком оговоренного возраста. Как уже упоминалось, по общему своду правил, использование средств возможно только после достижения ребенком определенного возраста – 3лет.

Покупка дома или квартиры на ипотечный заем– также один из наиболее оптимальных вариантов вложения денег, не противоречащий нормативно-правовой базе.

Процесс происходит с такой последовательностью:

• ищется жилье и уточняется цена;
• оформляется договор купли-продажи с отсроченным платежом;
• направляется запрос в Пенсионный Фонд с просьбой о переводе средств на счет продавца;
• если суммы недостаточно, разница погашается покупателем из собственных сбережений;
• перевод средств происходит в течение восьми недель.

Независимо от варианта жилья, существуют определенные условия:

• предмет договора располагается на территории Российской Федерации;
• купленное жилье следует оформлять в общую собственность всех членов семьи, но равность долей необязательна, это оговаривается дополнительно;
• средства перечисляются только безналичным способом;
• попытки обналичивать средства – противозаконны.

Нередко ипотечный заем или кредит на приобретение жилья оформляется на мужа. Закономерен вопрос: можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке (кредит мужа)? Права основателей ячейки общества в данном случае равны и оплатить кредит в банке на имя мужа – возможно.

Для этого дополнительно предоставляется такой перечень документов:

• свидетельство о браке;
• паспорт мужа;
• заявка на распоряжение средствами.

Но если документ оформлен на другого члена семьи, воспользоваться выплатой не поучится. Погашение кредита материнским капиталом в 2019 году возможно в таком же ключе.

Использовать сертификат для приобретения недвижимости возможно после того момента, как второму ребенку исполнилось 3 года. Если квартира или дом приобретаются в ипотеку, то использовать сертификат можно до достижения указанного возраста. Не имеет значения, когда был оформлен ипотечный кредит, даже если договор был заключен до рождения детей, его можно погасить мат капиталом.

Деньги сертификата можно вложить в качестве первого взноса по займу либо направить на оплату тела займа и процентов.

Кредит может быть оформлен на обоих супругов одновременно либо на одного из них. Погашать материнским капиталом жилищный заем, оформленный на мужа, можно, если заключен официальный брак. За гражданского мужа или иного родственника оплатить долг по ипотеке сертификатом не получится.

О других вариантах использования маткапитала на улучшение жилищных условий — читайте в отдельных статьях: на строительство дома, на первый взнос по ипотеке.

Отчитываться перед ПФР после выплаты ипотечного кредита не нужно. Однако обязательным требованием является выделение долей детям. Если ипотека оформлена на одного супруга, то второму супругу также выделяется доля. Минимальный размер выделяемых долей нигде не прописан, поэтому наделение происходит по усмотрению владельца сертификата. Выбор способа выделения долей – договор дарения или соглашение – остается за родителями.

Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2019 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае. Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации.

Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку. В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество).

Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.

Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды — это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.

Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.

Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита.

Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья.

Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью.

Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:

1. Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
2. Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
3. Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;

Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК.

Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно.

За подобные действия компании берут процент от сделки.

Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля.

Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!

С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.

Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2019 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК.

Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет.

Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.

Программы кредитования под материнский капитал

Как распорядиться семейным капиталом?!

Все моменты пользования и допустимые направления применения материнского капитала детально освещены 7 статьей ФЗ РФ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29. 12. 2006 года.

Средства, согласно закону, используются следующим образом:

• Оптимизация условий проживания. Повышение комфорта жилищных условий станет реально при условии, что жилье располагается на территории РФ.
• Учеба детей или ребенка. Допустимо расходовать средства на образование и сопутствующие услуги: пребывание ребенка в детсаде, получение образования в любом учебном заведении, оплата за пребывание ребенка в общежитии на срок обучения.
• Повышения качества проживания ребенка с особенными потребностями в обществе. Новейшее направление, появившееся с 2016 года.
• Увеличение накопительной части пенсии матери.

Обязательно только целевое использование материнского капитала!

Согласно информации Пенсионного Фонда РФ до сегодняшнего времени маткапитал использовался следующим образом:

• сорок девять процентов держателей сертификатов воспользовались ним;
• три процента частично использовали;
• сорок восемь процентов не обращались с заявлением на использование.

До 2016 возможно было получить единовременную выплату в размере двадцати пяти тысяч. Сейчас такие выплаты не практикуются. Теперь возможно получать выплаты каждый месяц, равные прожиточному минимуму.

Как направить средства: порядок действий

1. Документ, подтверждающий личность владельца сертификата.
2. Заявление в установленной форме.
3. Сертификат маткапитала.
4. Кредитный договор.
5. Справка из банка, где четко указана сумма остатка по договору.

Только после проверки всех бумаг, в течение 2 месяцев ПФР примет решение и вышлет письменный ответ. Затем происходит перечисление денежных средств на ссудный счет в кредитной организации. Использовать семейный капитал наличными деньгами нельзя. 

Перед тем как расплатиться за ипотеку мат. капиталом, необходимо получить одобрение Пенсионного Фонда.

Для этого нужно:

• взять в банке справку об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту;
• представить справку и пакет необходимых документов в отделение ПФР;
• дождаться решения ПФР.

При одобрении Пенсионный Фонд переводит средства мат. капитала на счет жилищного кредита. После перечисления денег банк пересчитывает проценты и формирует новый график платежей.

Распорядиться мат. капиталом можно сразу после рождения второго ребенка при покупке квартиры или дома в ипотеку. Сбербанк изначально выдает ипотеку с условием того, что весь долг или его часть будут погашены средствами сертификата, поэтому заемщику в течение 6 месяцев следует посетить Пенсионный Фонд и подать заявление на распоряжение капиталом.

Рассмотрение заявки Пенсионным Фондом и перевод средств занимают месяц и 10 дней. Как только произошло внесение денег на счет, банк сразу делает перерасчет и выдает экземпляр нового графика платежей.  При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячных взносов, количество платежей остается прежним. При полном погашении клиенту на руки выдается справка об отсутствии задолженности и документы для снятия обременения.

Разумеется, средства так же можно инвестировать в накопительную часть пенсии, но при условии, если эти части передаются непосредственно между ПФ РФ и негосударственным фондом. Однако, данный вариант использования средств является достаточно рискованным, так как неизвестно, смогут ли повлиять инвестированные денежные средства на ситуацию, которая сложиться к моменту выхода одного из родителей на пенсию.

Что под запретом в РФ?!

Расходование средств — только целевое, в законодательном документе четко описано, на что запрещено тратить материнский капитал: покупать землю, делать ремонт, покупать товары, погашать потребительские кредиты, покупать быттехнику или авто, тратить на отдых или лечение, обналичивать сумму.

Как перенаправить средства?!

Когда мать (семья) определится с вариантом использования маткапитала, необходимо обратиться в ПФ с запросом специальной формы и установленными документами.

Независимо от варианта, нужно подготовить бумаги:

• заявка о распоряжении средствами;
• паспорт;
• выписку с места проживания, прописки.

Известны оговоренные условия относительно средств капитала:

• деньги используются в полном объеме или их доля;
• следует оформить заявительную форму;
• операции осуществляются только по безналичному расчету;
• пользоваться средствами возможно после исполнения трехлетнего возраста ребенка, кроме случаев покупки жилья по займу, в том числе и ипотечному.

Необходимые документы для полной и частичной оплаты

Предварительно нужно известить кредитора о намерении досрочно частично или полностью погасить долг средствами материнского капитала. Представитель банка выдаст справку, в которой содержится основная информация по кредиту:

• размер основного долга;
• сумма процентов.

Далее нужно подготовить документы, которые потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Подробно ознакомиться с перечнем можно в отделении ПФР. Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• документы, подтверждающие наличие регистрации (постоянной или временной);
• сертификат на мат. капитал;
• СНИЛС;
• справка о составе семьи;
• договор купли-продажи;
• документы, свидетельствующие о наличии долга по жилищному займу;
• заявление на перевод средств сертификата в счет оплаты задолженности по ипотеке;
• обязательство заемщика на выделение долей детям, заверенное в нотариальной конторе;
• свидетельства о рождении всех детей.

Если женщина состоит в браке, нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Важные факты!

Нужно знать, какой кредит возможно погасить материнским капиталом, а также основные сведения:

• сертификат предоставляется единожды;
• размер выплат индексируется государством, при изменении размера нет необходимости заменять сертификат;
• термин обращения в ПФ по вопросам выдачи сертификата не имеет ограничений;
• заявление о распоряжении средствами предоставляется в первые тридцать шесть месяцев жизни ребенка, на которого выдавался материнский капитал;
• средства не облагаются налогами;
• сертификат подтверждается паспортом или подобным документом;
• утерянный сертификат подлежит восстановлению;
• средства получают по безналичному расчету.

Вот такие основные новости по материнскому капиталу на 2018 год.